Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «От штрафа до регресса: что будет, если водитель не вписан в ОСАГО». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Наличие страхового полиса является обязательным условием передвижения по территории РФ на автомобиле, установлено действующим законодательством, и обеспечивает защиту граждан в момент ДТП. Поэтому, после наступления аварии, убедившись в том, что нет пострадавших, следует уточнить наличие у всех участников происшествия ОСАГО и записаны ли в нем их личные данные. Эта процедура предусмотрена нормой закона и является обязательной при страховании гражданской ответственности.
Стоит ли вписывать человека в свою страховку?
Да. Несмотря на то, что сумма штрафа, если водитель не вписан в действующее ОСАГО, минимальна, а доплата зачастую выше размера этого штрафа, всё же не забываем о самом вредном последствии неисполнения вашей обязанности. Речь идёт о возможном регрессе при ДТП. И не нужно думать, что как водитель вы ездите аккуратно, медленно, осторожно и так далее. Очень часто виновными в ДТП неожиданно признают не тех участников. И дело даже не в подтасовке инспекторами, а незнании – точнее, забывании – постоянно меняющихся ПДД.
Как пример, знаете ли вы, как правильно ездить по круговому движению в 2023 году? Большинство водителей не знают, как именно выезжать с кольца, а именно это может спровоцировать происшествие – и виновником внезапно окажется тот, кто пытался геометрически проехать по дороге прямо, но формально был на круге не в крайней правой полосе.
И таких пунктов Правил ещё десятки.
Что делать если водитель не вписан в страховку и попал в ДТП
Существует несколько вариантов развития событий:
- обе стороны имеют страховку;
- виновный имеет в наличии страховой полис, но его личные данные туда не внесены;
- пострадавший владеет страховкой, а виновный нет, и наоборот;
- страховки не имеют оба участника ДТП.
Если произошла авария и временный владелец авто не вписан в полис
А что будет, если произошло ДТП по вине временного водителя, который не был вписан в страховку основного владельца? Понятно, что страховая компания (СК) возместит ущерб потерпевшему, но будет ли применена процедура регресса произведенных выплат?
Да, будет, т. к. здесь имеется явный факт нарушения страхователем условий страхового договора. Согласно ст. 16 (п. 3, ФЗ № 40) хозяин авто, при передаче управления лицу, не внесенному в полис, обязан незамедлительно уведомить об этом СК. Причем письменно.
С этим ясно. Ну а кто же будет фактически выплачивать возмещение СК – хозяин или находившееся за рулем лицо?
На этот счет в ФЗ № 40 есть специальный пункт «Д» в ст. 14, которая касается права регресса. Данный пункт однозначно определяет, что вся материальная ответственность по регрессу лежит на непосредственном виновнике ДТП – «…лицо, не включенное в договор в качестве допущенного к управлению…».
То есть регресс ущерба оплачивает лицо, которое на момент происшествия находилось за рулем и не было вписано в страховку, а не хозяин ТС.
Как происходит возмещение ущерба
Обязательная страховка гражданской ответственности для водителя является некой «подушкой безопасности» при дорожных происшествиях. Полис может быть заключен на ограниченное и неограниченное число лиц, которые вправе управлять ТС (транспортным средством). Во втором случае ответственность любого водителя, допущенного к управлению конкретного авто, считается застрахованной. Так как любые лица могут находиться за рулем на вполне законных основаниях, то на СК (страховую компанию) возлагается обязанность по компенсации нанесенного ими ущерба.
Но неограниченные полисы заключаются достаточно редко. Чаще круг лиц, допущенных к управлению, четко оговорен страховым договором. Что делать водителю-виновнику ДТП, не включенному в данный список? Ему придется лично компенсировать пострадавшему все расходы, и не только связанные с ремонтом автомобиля, но и иные затраты, например:
- услуги независимого оценщика/эксперта, проводившего осмотр поврежденного авто и составившего заключение;
- услуги юриста, если таковой будет привлекаться;
- услуги эвакуатора;
- почтовые расходы и т. п.
Как происходит возмещение ущерба
Если автомобиль застрахован по ОСАГО, но водитель в полис не вписан, то оформлением компенсации занимается собственник транспортного средства. Он должен будет в установленном порядке собрать документы и подать заявление на компенсацию в свою страховую компанию. Дальнейшие разбирательства осуществляет страховщик. Порядок возмещения ущерба — такой же, как и обычно.
Если виновник ДТП имеет заверенную нотариусом доверенность на управление транспортным средством, то никаких дальнейших действий не потребуется. В противном случае страховщик будет иметь право взыскать с виновника сумму компенсации через суд.
Если автомобиль не был застрахован по ОСАГО, то пострадавшие должны будут определить размер нанесенного ущерба здоровью, жизни и имуществу. Затем они будут должны собрать документы по ДТП и направить виновнику досудебную претензию. Если ответа на нее не последует, пострадавшие должны будут обратиться в суд по месту регистрации виновника.
Как происходит возмещение ущерба
Страховая компания не обязана возмещать ущерб пострадавшему, если виновник ДТП не имеет полис ОСАГО. Однако при ситуации, если водитель не вписан в бланк автостраховки, СК может выдвинуть требование регресса к виновному в течение 3 лет с момента аварии.
Происходит данное действие следующим образом:
- на основании факта случившегося происшествия устанавливается наличие незастрахованного или не вписанного в имеющийся полис водителя;
- вызываются сотрудники ГИБДД для оформления происшествия;
- лицо, понесшее урон в процессе аварии, обращается в страховую компанию за возмещением понесенного им ущерба;
- страховщик выполняет свои обязанности и выплачивает компенсацию за вред, причиненный не вписанным в полис водителем;
- спустя время виновный получает на фактический адрес письмо с требованием, в котором указана сумма, необходимая к возмещению;
- нарушитель выполняет свои обязательства, выплатив указанную в документе сумму.
Как такое может быть?
Виновная сторона аварии может быть не отмечена в полисе обязательного автострахования по нескольким причинам:
- Соглашение было составлено на неограниченный круг водителей.
- Договор ОСАГО отсутствует, либо виновник аварии не вписан в число водителей, которые допущены к управлению данным автомобилем.
В ситуации, когда полис ОСАГО оформлен на неограниченное число автомобилистов, то поводов для переживания нет. В таком случае страховщик отвечает за виновного водителя и возместит причиненный вред потерпевшему. Когда виновный в аварии гражданин не фигурирует в страховом договоре, страховщик в обязательном порядке выплачивает пострадавшей стороне компенсацию, после чего взыскивает потраченные средства с провинившегося водителя (о том, в каких случаях СК после компенсации может взыскать ее с виновника ДТП, узнаете тут). Наихудший вариант развития событий – страховка полностью отсутствует.
Выяснить фигурирует ли водитель в полисе страхования можно несколькими способами:
- С помощью звонка представителям страховой компании.
- Обратившись за информацией к сотруднику автоинспекции, оформляющему протокол по данному делу.
- С помощью базы данных РСА через официальный портал организации.
○ Как предупредить нарушение?
Бывают ситуации, когда необходимо передать управление человеку, на которого не был оформлен полис ОСАГО. К примеру, может получиться, что владелец машины выпил и просит довести машину до дома трезвого друга. Однако с точки зрения закона разницы не будет: если водитель не вписан – он платит штраф.
Избежать наказания можно следующими способами:
- Внести новое лицо в полис. Для этого необходимо обратиться в офис страховой компании, предъявив там необходимые документы.
- Составить договор безвозмездного пользования. В этом случае закон позволяет в течение 10 дней новому водителю использовать машину. По истечении этого срока нужно всё-таки обратиться в страховую – или, опять-таки, придётся платить штраф. Но если договор каждые 10 дней будет оформляться заново – нарушения не будет.
- Если передача была однократным действием – нужно на следующий же день письменно сообщить страховой компании о том, что была произведена передача управления человеку, который не был вписан в полис.
Срок исковой давности по регрессу
Рассмотрим часть 2 статьи 966 Гражданского кодекса РФ:
2. Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).
Таким образом, страховая компания может потребовать возмещения ущерба от виновника ДТП в течение 3-х лет с того момента, как она произвела выплату в пользу пострадавшего.
В заключение хочу отметить, что в 2023 году регрессное требование предъявляется только в случае серьезных нарушений. Законопослушному водителю оно не грозит.
Удачи на дорогах!
○ Право регресса к виновнику.
Как уже было сказано, законодательство об ОСАГО предусматривает право страховой компании после выплаты взыскать с виновника полный размер выплат. Помимо ситуаций, когда машиной управляло лицо, не вписанное в полис, полностью выплаты будут взыскан в следующих ситуациях:
- Если виновник был пьян или под воздействием наркотиков.
- Если ДТП было совершено умышлено.
- Если водитель покинул место аварии до того, как получил на это разрешение от инспектора ГИБДД.
- Виновник в течение 5 дней не послал в страховую компанию необходимые документы.
- Виновник до того, как прошло 15 рабочих дней с момента аварии, начал ремонт машины.
- Если виновник управлял такси, автобусом или спецтранспортом – то в ситуациях, когда истекло время действия диагностической карты.
Можно ли решить вопрос с другим участником происшествия
Возможно, что второй водитель решит выплатить возмещение добровольно. Особенно, если отсутствуют серьезные повреждения. Тогда проблему получится решить на месте.
Когда ваш оппонент согласен платить, но просит дать ему время, не верьте словам.
Совет. Составьте расписку и укажите дату и размер перечисления компенсации. Иначе вполне вероятно, что деньги вы так и не получите.
3 совета по сбору доказательств происшествия
- Фиксируйте вмятины и повреждения на камеру, если автомобиль попал в аварию.
- Запишите видео, что второй участник происшествия подтверждает согласие возместить убытки.
- Возьмите ценную вещь как залог будущего возмещения. Например, магнитолу или заднее сидение. Зафиксируйте документально, какое состояние имеет переданная вещь.
Виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО: что делать?
В бланке полиса ОСАГО есть специальное место, куда записываются фамилии водителей в том случае, если документ выдан на ограниченное число лиц. В отношении каждого из них рассчитывается страховая премия с учетом их стажа, возраста, наличия выплаченных страховых компенсаций. За итоговое значение принимается наибольший коэффициент (п. 2 ст. 9 ФЗ N 40-ФЗ).
Если полис выдан на неограниченное число водителей, то в нем ставится галочка рядом с фразой о том, что данный договор заключается для не лимитированного количества лиц. В этом случае страхуется ответственность всех водителей, управляющих этим автомобилем. То есть по правовым последствиям это положение аналогично тому, как если бы в полис были вписаны все возможные водители.
Теперь стоит рассмотреть случай, когда автомобиль попал в ДТП, и его водитель признан виноватым в аварии. Если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, что делать в этих условиях участникам аварии, необходимы ли какие-то особые действия с учетом этого обстоятельства?
Как возмещается ущерб
Для невиновного в аварии владельца пострадавшего автомобиля в такой ситуации ничего не меняется. Законы в разработке? Имуществу действиями другого лица причинен ущерб, который обязательно должен быть компенсирован в силу правил гражданского законодательства. И требовать возмещения застрахованное по всем правилам лицо имеет полное право, причем от страховой компании. Отказать страховщик не вправе.
Но, если при наличии у виновника аварии полиса ОСАГО у второго водителя есть выбор, то если виновник ДТП не вписан в страховку, писать заявление на возмещение ущерба возможно только в собственную страховую компанию. Оплачивать ремонт или возмещать его стоимость в денежном эквиваленте будет именно она, но только в рамках установленного лимита. Все суммы, превышающие максимум, можно потребовать непосредственно с виновника, предъявив ему гражданский иск.
Для второй стороны ситуация совсем иная. Если виновный в ДТП не был вписан в полис ОСАГО, то страховая компания взыщет выплаченную пострадавшему сумму. Это возможно при соблюдении двух условий:
- компенсация уже выплачена;
- требование направлено в суд в виде регрессного иска.
Кто обязан заплатить за нанесенный ущерб?
Очень часто виновники аварии особенно, если у них отсутствует полис обязательного страхования или, если водитель не вписан в него предлагают решить вопрос на месте ДТП. Существуют следующие сценарии поведения:
- Вы можете согласиться на это в том случае, если вашему авто были причинены незначительные повреждения, и вы можете точно определить в какую сумму вам обойдется ремонт.
В таком случае сторонам следует составить расписку о получении возмещения и соответственно об отсутствие претензий друг к другу. - В том случае, если причинены значительные повреждения, то после того как сотрудники ГИБДД проведут осмотр, и составят все необходимые документы следует обратиться в СК. В данном случае процедура получения возмещения будет стандартной, только вы не сможете обратиться в свою СК и получить прямое возмещение ущерба.
- Если водитель виновный в аварии не вписан в ограниченную страховку, то вам придется обращаться в ту СК с которой у собственника данного авто заключен договор страхования.
- В том случае, если у виновника аварии неограниченный полис страхования, то вы можете обратиться в свою СК и получить возмещения от нее.
Сколько штраф за езду без страховки
Размер штрафа за езду без страховки может быть разным, все зависит от конкретной ситуации. Сегодня, мы рассмотрим несколько случаев.
Первый из них — это если вы просто забыли документы на автомобиль, в частности, страховку дома или на работе. Данное нарушение регламентируется статьей 12.3, частью второй КоАП, сумма штрафа составит — пятьсот рублей, в том случае если сотрудник ГИБДД пойдет вам навстречу и поверит на слово, то можно обойтись и предупреждением.
Обращаем ваше внимание, что речь идет о тех случаях, если вы действительно забыли дома действующий полис и в нем указаны ваши личные данные, так как сотрудник может потребовать у вас документ, и придется за ним ехать домой или просить кого-нибудь привезти документы.
Как возмещается ущерб, если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО?
Договор ОСАГО можно заключить в отношении как ограниченного, так и неограниченного круга лиц (п. 2 ст. 15 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).
Если в полисе перечислены водители, допущенные к управлению транспортным средством, то страховая премия рассчитывается по каждому водителю с учетом его возраста, водительского стажа, отсутствия или наличия страхового возмещения в предшествующие периоды (п. 2 ст. 9 Закона N 40-ФЗ). По всем этим показателям берутся наивысшие коэффициенты. При этом считается, что застрахована ответственность каждого водителя, который вписан в полис.
Если полис оформлен без ограничения круга лиц, допущенных к управлению автомобилем, то любой водитель может управлять автомобилем на законных основаниях. В этом случае ответственность любого водителя считается застрахованной.
Порядок возмещения ущерба, если виновник ДТП не вписан в полис
Если полис оформлен без ограничения круга лиц, допущенных к управлению автомобилем, то ответственность лица, причинившего вред, считается застрахованной и возмещение вреда осуществляется по полису ОСАГО.
Если в полисе указано ограниченное количество водителей, а виновник ДТП в этот список не входит, причинение вреда все равно является страховым случаем по договору ОСАГО (п. 2 ст. 6, п. 2 ст. 15 Закона N 40-ФЗ).
Потерпевшему следует обратиться за возмещением вреда в страховую компанию, а не к виновнику ДТП. Страховая компания не вправе отказать потерпевшему в возмещении вреда по договору ОСАГО на том основании, что виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО (п. 2 ст. 6 Закона N 40-ФЗ).
Если ущерб, причиненный транспортному средству потерпевшего, превышает сумму в 400 000 руб. или вред, причиненный здоровью потерпевшего, превышает сумму 500 000 руб., то указанные суммы возмещаются страховой компанией, а оставшаяся сумма ущерба должна быть возмещена виновником ДТП (ст. 7 Закона N 40-ФЗ).