Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «10 лучших долгосрочных инвестиций 2023». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития.
Враги денег: инфляция
Чтобы сохранить деньги, их надо куда-то вкладывать. Если их оставить «под подушкой», то они пропадут, правда, не сразу, а по частям. Потому что у сбережений есть два главных врага — инфляция и девальвация.
Официальные власти нам прогнозируют инфляцию на уровне ниже 5 процентов в 2021 году. При этом те же коммунальные службы повысят стоимость нашего проживания на те же 5% и выше. Агентства недвижимости говорят о том, что за год цена квартир выросла на 5 и более процентов в рублях, некоторые товары и продукты повысились в цене на четверть и более, а автомобили из-за падения национальной валюты в прошлом году подорожали на 15 и более процентов.
Таким образом, в действительности для каждого инвестора уровень инфляции может оказаться разным, в зависимости от того, на что планируется потратить.
В общем виде, абсолютно для всех вкладчиков размещение денег под процент ниже уровня инфляции – это потраченные, выброшенные, потерянные деньги. Своего рода благотворительность в пользу их заемщиков.
Вы кладёте деньги в банк на фиксированный период и получаете за это проценты. Обратите внимание на соотношение сроков и процентов при плавающей ставке по депозиту. Иногда бывает, что, например, на год положить деньги в банк выгоднее, чем на полгода, но менее выгодно, чем на полтора.
Доходы от депозита в зависимости от условий договора можно обналичивать ежемесячно или приплюсовывать к основной сумме, чтобы потом получить все деньги одновременно. Обратите внимание на наличие капитализации: в этом случае проценты прибавляются к основной сумме ежемесячно, и затем на них тоже начисляются проценты.
Если накоплений много, разнесите сумму по разным банкам так, чтобы на каждом депозите лежало не более 1,4 миллиона — именно эта сумма застрахована на случай банкротства финансового учреждения.
Срок получения прибыли: от одного месяца, но выгоднее выбирать более продолжительный период.
Риски: практически никаких, если обращаться в проверенный банк и не давать данных доступа к онлайн-банкингу посторонним.
Варианты для тех, кто не готов к потерям
Не идти на риск, особенно в кризис, — нормальная стратегия для консервативных инвесторов. В таком случае цель — не заработать, а спасти накопления от инфляции.
Таким людям стоит поискать долгосрочные депозиты с возможностью их досрочного закрытия без потери процентов, советует доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Плеханова Диана Степанова. Некоторые банки предлагают сейчас более 10% годовых по вкладам на срок более 2–3 лет, добавила она.
Альтернатива депозитам — государственные облигации (ОФЗ) и корпоративные облигации крупных надёжных компаний типа «Газпрома», «Сбера» и ЛУКОЙЛа. Диана Степанова советует смотреть в первую очередь на бумаги со сроком погашения до 2 лет.
Первые шаги приумножения денег
В этой статье мы расскажем вам о том, как экономить без ущерба качеству собственной жизни, как сохранить и приумножить деньги. Давайте начнем с самых простых и очевидных, но от того не менее важных рекомендаций.
- Ведите учет расходов.
Если вы не имеете представления о том, сколько денег и на что именно тратите, то как сможете рационализировать расходы и экономить? Разумеется, у вас это не получится. Именно поэтому так важно контролировать бюджет. Рекомендуем установить приложения вроде Дзен-Мани или CoinKeeper: они прекрасно подходят для этих целей и очень удобны.
- Составляйте списки покупок.
Отправляясь в супермаркет, вы всегда должны точно знать, что именно собираетесь купить, и не выходить за рамки заранее составленного плана. Если у вас не будет списка перед глазами ─ вы легко можете забыть о паре-тройке действительно необходимых приобретений, зато разоритесь на импульсивных покупках.
К слову, интернет-магазины существенно снижают этот риск, поскольку вам не придется долго стоять перед полками, а значит ─ не возникнет желания положить в корзину совершенно бесполезную, но приглянувшуюся вещь.
- Исключите необязательные статьи расходов.
Разумеется, не стоит перегибать палку и считать каждую копейку в ущерб себе. Речь о другом: вы должны внимательно проанализировать свои траты и понять, в каких пунктах вы переплачиваете без необходимости. Например, вы можете заходить за продуктами в ближайший магазинчик, в котором ценники на порядок выше, чем в каком-нибудь крупном супермаркете, где есть возможность закупить продовольствие оптом и с большой скидкой.
Обратите внимание на совместные закупки, шеринговые сервисы. Привыкли каждое утро забегать в дорогую кофейню по пути в офис? А может, стоит потратиться один раз, приобрести домой кофемашину ─ и сэкономить немалую сумму денег в перспективе?
- Фиксируйте траты.
Альтернативные способы приумножить деньги
Давайте рассмотрим еще несколько вариантов, как приумножить деньги. Они менее популярны, чем описанные выше способы, но тоже имеют право на жизнь и способны принести неплохой доход.
- Драгоценные металлы.
Вы можете вложить деньги в 4 металла на выбор ─ золото, серебро, платину или палладий. Последние два появились в обороте сравнительно недавно, по этой причине неопытные инвесторы довольно редко решаются зарабатывать с их помощью. Золото и серебро же являются классическими надежными активами.
Вы можете инвестировать в металлы тремя способами:
- Купить слитки в банке.
- Купить монеты.
- Открыть ОМС — обезличенный металлический счет.
Как приумножить деньги без риска – рабочие способы
Первым шагом будет реструктуризация ежемесячных расходов. Они прекрасно заметны, если составить подробный список в простой таблице. Слева – указать зарплату, справа – все траты. Затем сократить или вычеркнуть ненужные пункты как «Сигареты, пиво», сократить «Развлечения». Оставить неизменными лишь основные расходы. Появится возможность откладывать часть зарплаты. Когда сбережения накопятся, можно попробовать вложить их.
10 рабочих способов умножения капитала:
- открыть депозит;
- купить недвижимость;
- приобрести пакет ценных бумаг;
- вложиться в драгметаллы;
- стать членом ПИФа;
- использовать Forex;
- открыть свое дело;
- поддержать искусство;
- инвестировать в себя, свое развитие;
- стать участником венчурного фонда.
Главное научиться грамотно распределять средства. Эффективнее попробовать несколько вариантов, если не окупится первый, поможет второй.
Как сохранить прибыль при высокой инфляции
Принцип один и для потребителей, и для бизнеса: нужно получать такую прибыль, чтобы она покрывала инфляцию — тогда вы в конечном итоге заработаете.
Эксперты советуют потребителям инвестировать деньги в сырьевые товары, драгоценные металлы и недвижимость. Другими словами — во все активы, цена которых стабильно растет в долгосрочном периоде.
Для бизнеса советы чуть другие: нужно сокращать расходы. Но делать это нужно аккуратно, чтобы не страдало качество бизнес-процессов. Например, можно перевести часть сотрудников на удаленку и снимать меньшую площадь офиса, снизить налоговую нагрузку или использовать льготы от государства.
Один из самых известных инвесторов Уоррен Баффет также рекомендует в период высокой инфляции владеть компаниями, которые не требуют постоянного реинвестирования. Он считает, что такие компании будут только дорожать в период кризиса.
Инфляция необходима экономике, но слишком большой рост цен негативно влияет на всех. Сохранить прибыль можно, если владеть дорожающими в долгосрочной перспективе активами или сокращать расходы так, чтобы прибыль росла.
Во что инвестировать опасно?
В кризис интерес вызывают высокодоходные схемы вложений. Некоторые работают и приносят доход на небольших временных промежутках, другие оказываются мошенническими. Главное инвестиционное правило говорит, что с ростом доходности пропорционально растет и риск потери средств. Например, ставка в бинарных опционах приносит до 95% прибыли за один раз. Увеличить капитал в два раза можно даже за одну минуту. Но практика показывает, что большинство тех, кто пытается так заработать, остаются без денег.
Какие еще опасные способы инвестиций встречаются?
Облигации с высокой доходностью. Номинал одной бумаги на Мосбирже — 1 тыс. руб., но рыночная цена всегда разная. В период владения выплачивают проценты (купоны), а когда срок закончится, облигацию забирают в обмен на сумму номинала. Компании в преддефолтном состоянии предлагают высокие процентные выплаты, а их облигации на рынке торгуются гораздо ниже номинала, — такие ценные бумаги покупать опасно. Если доходность указана выше 20%, то, скорее всего, перед вами кандидат на дефолт или банкротство.
Форекс. Это рынок, на котором зарабатывают на изменении котировок одних валют по отношению к другим. Прибыль формируется благодаря кредитному плечу — заем, который трейдер получает на время сделки. Например, если на счете $100, а кредитное плечо 1:10, то считайте, что у вас $1 тыс. Но кредитное плечо — фактор риска на форекс, потому что если цена пойдет не в вашу сторону, деньги пропадут гораздо быстрее. А еще, торгуя валютными парами, вы ничего не покупаете, а делаете ставки, поэтому инвестициями это назвать нельзя.
| Кредитное плечо — это деньги, которые брокер дает клиенту, чтобы он мог открыть сделку на большую сумму, чем у него есть. |
Хайпы, арбитраж, пирамиды. Это все из одной серии: на рынке появляется компания, которая проводит активные маркетинговые мероприятия, предлагает разместить средства по выгодной схеме и получать пассивный доход, к примеру, 10–30% в месяц. Вкладчикам не рассказывают о том, в какие отрасли организация инвестирует и ничего не известно об учредителях. Даже если вы получите выплаты, они будут не результатом инвестиционной деятельности проекта — это деньги вновь прибывших инвесторов. Итог таких компаний — крах и невозможность вернуть средства.
Криптовалюта. Интересный рынок для заработка, но слишком сложный для начинающих инвесторов. Если не разбираетесь в блокчейнах, не знаете по какому принципу работают децентрализованные приложения, как выбирать монеты, то лучше обойти криптовалюту стороной.
Российский рынок акций вновь интересен с точки зрения дивидендной доходности: к концу прошлого года компании, в основном сырьевые, одобрили дивидендные выплаты , а с учетом сильного снижения цен акций доходность по ним двузначная, отметила Юлия Мельникова из УК «Альфа-Капитал».
«Таким образом, инвестиции в бумаги с перспективой роста могут принести и дивидендную доходность, тем самым существенно опередив инфляцию. В первую очередь стоит присмотреться к бумагам компаний, ориентированных на внутренний рынок, как, например, ретейлеры и банки, сектора розничной торговли, технологические компании, которые могут увеличить охват за счет ухода иностранный провайдеров», — считает Мельникова.
Если инвестору, активно торгующему на бирже, «хочется внести нотку риска», то стоит обратить внимание на прошлых дивидендных фаворитов, поскольку эти бумаги можно будет использовать для игры как на повышение, так и на понижение, полагает аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.
Что угрожает сбережениям
📉 Инфляция. Это когда год назад на 100 ₽ вы покупали килограмм яблок. А сейчас — только 400 граммов. Цены выросли, денег больше не стало. Приходится экономить.
У инфляции несколько причин:
- Спрос. Люди создают ажиотаж вокруг товара, и образуется дефицит. Вспомним рост цен на сахар. Запас резко сократился — и производителям надо выпустить еще: задействовать больше сотрудников и оборудования. Затраты растут, а вместе с ними и цена на сахар.
- Ожидания проблем или кризиса. Чтобы перестраховаться, производители повышают цены. Например, хлебный завод ожидает, что мука подорожает к концу года. Чтобы к этому сроку было на что купить муку, надо заработать не как обычно, а больше. Поэтому завод заранее повышает цены на хлеб.
- Ослабление рубля. Если иностранная валюта дорожает, то дорожают все иностранные товары. И растут цены на то, что произвели на импортном оборудовании.
📉 Спонтанные покупки. Если денег мало, а хочется покупать много, приходится залезать в сбережения. Даже если брать оттуда по чуть-чуть, накопления тают.
📉 Невыгодные вклады. Иногда люди невнимательно читают условия банков и ничего не зарабатывают на вкладах. Например, не обращают внимание на комиссии за обналичивание, понижение процентной ставки.
Как увеличить капитал: варианты для долгосрочных вложений
Недвижимость. Ее сдают и получают прибыль за счет арендной платы. Либо покупают дешевле, а продают дороже. Например, квартиру на стадии котлована.
✅ Если сдать недвижимость в аренду, каждый месяц вы будете получать прибыль. Если перепродать — разово заработаете приличную сумму: цена готового жилья в разы выше, чем на стадии строительства.
❌ При покупке недвижимости надо аккуратно выбирать застройщика. Если он ненадежный, стройка затянется или вообще остановится.
Есть риск сдать квартиру недобросовестным жильцам, которые накопят долги за «коммуналку» или испортят мебель. Ремонт может обойтись дорого: так, что прибыль от сдачи его не покроет.
Акции. Это ценные бумаги предприятия.
✅ После покупки акции кусочек компании переходит в собственность акционера. Он получает прибыль двумя способами:
- Дивиденды. Предприятие зарабатывает деньги, а в конце года делит между акционерами какую-то их часть. Каждый акционер получает выплату — дивиденды.
- Продажа. Акционер покупает акции без дивидендов. Дальше ждет, когда спрос на акции вырастет, и продает их дороже, чем купил.
❌ Торговать акциями рискованно. Цена на них может не расти, а падать. Тогда акционер теряет вложенные деньги.
Облигации. Это когда деньги на время дают в долг организации, а взамен получают долговую расписку. Ее и называют облигацией. По расписке платят проценты. Когда срок займа закончится, бизнес возвращает деньги плюс проценты сверху.
✅ Проценты по облигациям выше, чем на вкладах.
Почему возникает потребность хранить деньги в валюте?
Задача размещать деньги в иностранной валюте стоит особенно актуально перед резидентами стран, в которых нет сильного национального платёжного средства. К ним можно отнести все государства СНГ.
Никому не нужно объяснять, что российский рубль, украинская гривна, казахский тенге, а также деньги других стран СНГ не годятся на роль валюты сбережений.
Рубль – как и все валюты развивающихся стран – присутствует в кошельке рядовых граждан лишь потому, что в них осуществляются текущие платежи по покупке продуктов и услуг.
Рубль, гривна, тенге и т.п. – это валюты потребления, а не сбережения!
Проблема валют развивающихся стран связана не столько с инфляцией, сколько с недоверием к местным банковским системам и законодательству. Очередным примером падения доверия стало заявление Минфина РФ, сделанное в апреле 2017 года в отношении налогообложения процентов по депозитам в российских банках.
В какой валюте хранить деньги в 2021 году
Зловещие пророчества относительно падения, деноминации и девальвации рубля последнее время все чаще появляются в СМИ. Но справедливости ради стоит отметить, что российская экономика входит в двадцатку самых устойчивых в мире.
И, тем не менее, люди, боясь потерять с трудом нажитые накопления, привыкшие доверять исключительно самим себе, порой действуют опрометчиво. Одни скупают валюту и драгоценности, другие копят рубли. В итоге и те, и другие поступают неверно. Мнения экспертов таковы:
Следует пускать денежные средства в оборот и получать хоть какую-то прибыль. Например, вложить в недвижимость, а впоследствии сдавать ее. Так человек останется не только при своих, но и в плюсе. Так как цена на квадратные метры постоянно растет, а значит, опережает инфляцию.
И здесь самый главный вопрос: выгодно и правильно ли хранить сбережения в национальной валюте? Многие эксперты уверяют, что более 50% от общей суммы накоплений должны храниться именно в рублях. При этом удельный вес рубля в портфеле каждый квартал должен изменяться, что связано с тенденциями валютного рынка и особенностей экономического развития страны в течение календарного года. Увеличивать сбережения в рублях нужно в начале года, а также в середине года – до 70-80%. В конце года пропорцию нужно изменить, и хранить не более 50-60% в рублях.
Кстати, все эксперты прогнозируют, что текущий чемпионат мира по футболу принесет не только финансовые вливания в экономику государства, но и поможет хорошо стабилизировать национальную валюту. Именно поэтому в течение Чемпионата и еще нескольких месяцев после него хранить деньги в евро, которого будет достаточно на рынке, не стоит. Как и не стоит в текущий момент продавать валюту, которая будет ниже обычной цены.
В чем еще можно хранить деньги в текущем году
Но не только доллар или евро позволяют сохранять свои сбережения в валюте других государств. Можно рассмотреть и другие варианты.
Не плохим вариантом является в 2023 году вариант хранения денег в фунте стерлингов. Великобритания уже вышла с ЕС, хотя процедура выхода еще и не закончена. Но такие действия позволяют экономике Великобритании уже сейчас улучшить свой уровень развития и стабилизировать курс фунта. Конечно, не стоит ждать, что валюта возрастет в цене, но стабильно сохранит свои позиции.
Огромную популярности последние три года набрала валюта Китая – китайский юань. Необходимо признать, Китай – это быстро развивающееся государство, которое завоевывает мир. Но, не смотря на быстрые темпы роста, Китай – это все-таки развивающаяся страна, поэтому не понятно, какие факторы на нее могут оказать влияние. Можно, конечно, поменять небольшое количество накоплений в китайскую валюту, но доверять все свои накопления такой национальной валюте не нужно.
Эксперты также прогнозируют, что в 2023 году китайский юань сдаст свои позиции и немного ослабнет. Хотя на таком пике снижения стоимости юаня возможно приобрести ее и просто отложить до того момента, когда юань возрастет в цене.
Таким образом, можно подводить итоги.
Для того, чтобы сохранить свои сбережения, необходимо:
- Вести долгосрочную игру, не надеясь заработать на краткосрочных валютных колебаниях;
- Вкладывать в валюты стран, которые не относятся к развивающимся;
- Диверсифицировать свой портфель, разбивая накопления сразу на несколько направлений;
- В 2023 году лучше всего отдать предпочтение доллару и рублю.
Довод «против» № 2: нестабильная цена
Еще один аргумент противников: на рынке надувается пузырь, завтра он лопнет и цена упадет. Так как у нас выбрана западная модель экономики, посмотрим что с этим происходит в этих ваших европах. И увидем, что там все печально: до 40% жителей не имеют своего жилья и не имеют даже возможности его приобрести. Сильно развит рынок аренды. Что будет если вдруг вы не сможете оплатить очередную арендную плату — никто не хочет даже представлять — страшно. По факту: коренное население практически не увеличивается, недвижимость через несколько поколении распределилось между ними и они диктуют цены и политику на рынке недвижимости. Приезжие вынуждены чуть ли не все заработанное отдавать за аренду и удовлетворение основных потребностей.
В общем, если вы не хотите работать за еду и аренду — покупайте себе недвижимость. Даже если цена на недвижимость упадет, у вас всегда есть выигрыш за счет отсутствия арендной платы.