Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как расторгнуть договор ОСАГО в Краснодаре в связи с банкротством компании». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В банкротном деле «НСГ-Росэнерго» указано о признании должника банкротом и открытии конкурсного производства сроком на 1 год. 28 июля 2021 года было опубликовано решение Арбитражного Суда Республики Алтай на сайте Мой арбитр.
В опубликованных судебных актах есть сведения, что временной администрацией общества сделан вывод о невозможности восстановления платежеспособности должника. Его активы по состоянию на конец сентября 2020 г. оцениваются в 3,9 млрд рублей, а размер обязательств составляет 6,1 млрд рублей.
Согласно материалам дела ООО «НСГ-Росэнерго» в арбитражном суде города Москвы оспаривает приказы Банка России о приостановлении действия лицензии на осуществление ООО «НСГ-Росэнерго» страховой деятельности, о назначении временной администрации и об отзыве лицензий на осуществление страхования.
На этом основании суд поступали ходатайства о приостановлении дела о банкротстве, но суд отказал в данном ходатайстве.
Прекращение деятельности страховщика
Со страховщиком, который страхует автогражданскую ответственность водителя, может произойти несколько неприятных вещей:
- суд может признать его банкротом;
- у компании могут отозвать лицензию;
- страховщика могут исключить из соглашения о прямом возмещении убытков.
В первых двух случаях страховщик закрывается, а алгоритм действий для получения положенной компенсации по ОСАГО практически не отличается.
Лицензию аннулируют или отменяют решение о ее выдаче в случае:
- соискатель не принял мер по получению лицензии в течение двух месяцев со дня уведомления о ее выдаче;
- до выдачи лицензии установлен факт представления соискателем недостоверной информации.
Как только вступит в силу решение органа страхового надзора об отзыве лицензии, страховщик не сможет заключать договоры страхования, вносить изменения в договоры.
Не позднее следующего рабочего дня после вступления в силу решения об отзыве лицензии страховщик должен уведомить клиентов об отзыве лицензии и о дате досрочного прекращения действия договоров.
Банкротство страховой компании
В Федеральном законе от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» законодатель определяет основные положения несостоятельности страховщика.
Банкротство – термин, обозначающий неспособностью организации или физического лица исполнить принятые на себя финансовые обязательства перед третьими лицами. На практике, еще задолго до фактического вынесения решения о банкротстве, появляются признаки финансовой несостоятельности организации. В случаях, когда руководство фирмы достаточно профессионально и сможет заметить их сразу при появлении, то организация еще может избежать окончательного банкротства.
В статье 180 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливается, что организации, занимающиеся страхованием, относятся к финансовым организациям, а контроль за их деятельностью (в том числе и урегулирование вопросов о банкротстве) возлагается на Центральный банк РФ.
Страховые компании включены в перечень организаций, к которым могут быть применены меры для предотвращения их банкротства, так как они имеют особую социальную и экономическую значимость.
Какие же основания предусмотрены законодателем для применения специальных мер в отношении страховщика и какие признаки, заметные застрахованному лицу, свидетельствуют о возможном банкротстве?
В статье 184.1 Федерального Закона «о банкротстве» они указаны:
- отказ от исполнения или исполнение не в полном объеме своих обязательств по выплатам или перечислениям страховых компенсаций.
- отзыв у страховой компании лицензии на осуществление деятельности, а равно и приостановление (ограничение) ее действия.
Так как деятельность по страхованию имущества контролирует Центральный Банк РФ, то список неблагонадежных компаний публикуется и постоянно обновляется на его интернет-сайте.
Возмещение ущерба после банкротства СК в судебном порядке
Если решением арбитражного суда страховая компания, с которой у вас заключен договор ОСАГО, признана банкротом, и начат процесс наблюдения, соответственно, суд начал составление списка кредиторов, то есть это реестр лиц, которым страховщик не выплатил компенсации по своим обязательствам.
Для внесения своих требований в этот список вам нужно направить заявление в Арбитраж. К заявлению необходимо приложить пакет документов, подтверждающих задолженности страховщика перед вами.
Существует два варианта развития событий:
- долг перед вами подтвержден решением суда, которое вступило в законную силу;
- если такого решение нет, то необходимо подать документы, которые подтверждают долг: заключение независимого эксперта, справка из ГИБДД, извещение о ДТП.
После составления полного реестра он будет закрыт по решению суда и внести в него изменения станет проблематично. Затем имущество страховой компании и ее активы будут распроданы, а вырученные деньги будут распределяться среди всех кредиторов, внесенных в реестр в порядке очереди.
Как мы обратились в полицию
Утром мы позвонили в полицию. Приехал следователь из отдела по борьбе с наркотиками. До этой должности он работал в страховой компании — бывают же такие судьбы. Наша Мазда была застрахована по каско от угона, но следователь высказал предположение, что денег мы не получим.
Он вызвал еще одну бригаду, чтобы сотрудники провели следственные действия. Они фотографировали место, где стояла машина, искали поблизости камеры видеонаблюдения и растерянно крутили в руках набор для снятия отпечатков пальцев, ведь снимать их было не с чего.
Между тем следователь нашел последнее фото нашей Мазды. Перед тем как пропасть навсегда, она мелькнула на двух камерах видеонаблюдения — с белым пятном вместо лица водителя: злоумышленник пользовался зеркалом, чтобы не попасть на камеру.
Отзыв лицензии – первый тревожный звонок
Но банкротство страховщика – это, если можно так сказать, уже заключительная стадия. Как правило, ЦБ сперва отзывает лицензии на осуществление страхования. Поэтому для водителей и, в первую очередь, для потерпевших в ДТП важен этот момент.
Информация об отзыве лицензии у той или иной страховой компании также публикуется в Вестнике Банка России.
Одним из последних значимых игроков страхового рынка, который лишился лицензии, была страховая компания Стерх. Соответствующий приказ был опубликован на ресурсе под номером на странице 32.
Для потерпевшего нет никакой разницы, отозвали лицензию у страховщика или признали его банкротом, последствия для него будут одинаковыми.
Суть и последствия банкротства СК
Процедура признания страховой организации финансово несостоятельной требует много сил и времени. Начинается данный процесс с назначения временной администрации. Если на данном шаге подтверждается невозможность исполнения компанией своих обязательств перед кредиторами, переходят к последующим этапам: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство.
Важно! Главная отличительная особенность процедуры банкротства страховой компании от признания финансовой несостоятельности фирм других сфер – наличие первого дополнительного этапа с назначением временной администрации.
Здесь именно представители специального комитета на основе проведенных контрольных мероприятий принимают решение об инициировании банкротства. В случае с юридическими лицами, ведущими деятельность в прочих отраслях, подобное решение принимается на собрании учредителей.
Защита интересов страхователей – как вернуть деньги по ОСАГО
Если же страховщика признают банкротом и заведут конкурсное производство, то процесс усложнится. Вам нужно будет подать заявление конкурсному управляющему с требованием внести вас в реестр кредиторов. Важно: написать заявление необходимо в двухмесячный период с момента опубликования информации о банкротстве СК. Если в него не уложиться, то вы окажетесь вне реестра требований кредиторов и шанс на возврат средств будет стремиться к нулю. Величина выплаты зависит от того, сколько ценного имущества есть у обанкротившегося страховщика. Обычно клиентам выдается лишь по 10-15% от сделанных взносов.
В соответствии с нынешней редакцией закона об ОСАГО потерпевший подает заявление о возмещении вреда автомобилю непосредственно в СК, застраховавшую его ответственность, если авария произошла из-за столкновения двух ТС и вред причинен лишь транспорту.
Порядок обращения в суд
В случае банкротства может возникнуть необходимость подать исковое заявление в суд. Вот рекомендуемая последовательность действий для таких случаев.
- Сначала необходимо оценить убытки. Это нужно сделать, проведя независимую оценочную экспертизу.
- После этого нужно подать документы в страховую.
- Затем необходимо оформить досудебную претензию.
- После этого подаётся исковое заявление в суд.
- Далее нужно подать в суд ходатайство, в котором запрашивается наложение ареста на деньги и имущество компании.
- Нужно принять все доступные меры для сокращения времени, в течение которого проходит рассмотрение дела.
Страховая признана банкротом – что это значит по закону?
Чтобы ответить на этот вопрос, обратимся к специальному нормативно-правовому акту, а именно к ФЗ О банкротстве.
Определение из данного закона гласит:
Несостоятельность – признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объёме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Говоря простыми словами, у страховой компании попросту нет денег, чтобы платить зарплаты сотрудникам, отдавать долги кредиторам и в том числе выплачивать страховое возмещение.
Взыскание с компании-банкрота
Взыскать выплаты с обанкротившейся компании можно при единственном условии – если банкротство подтверждено на официальном уровне. Так как статус банкротства страховой компании назначается в судебном порядке, при его утверждение судья назначает временного управляющего оставшимися финансами страховой организации.
И именно ими управляющий рассчитывается со страхователями, у которых в этот момент возник страховой случай. При этом следует учитывать, что задолженности выдаются страхователям в следующем порядке:
- Сначала положенные выплаты получают страхователи, оформившие медицинские страховые полюса, а также полюса страхования жизни;
- После причитающиеся выплаты получают оформившие страховые полюса ОСАГО, КАСКО, недвижимости, личной ответственности и др.;
Отзыв лицензии – первый тревожный звонок
Но банкротство страховщика – это, если можно так сказать, уже заключительная стадия. Как правило, ЦБ сперва отзывает лицензии на осуществление страхования. Поэтому для водителей и, в первую очередь, для потерпевших в ДТП важен этот момент.
Информация об отзыве лицензии у той или иной страховой компании также публикуется в Вестнике Банка России.
Одним из последних значимых игроков страхового рынка, который лишился лицензии, была страховая компания Стерх. Соответствующий приказ был опубликован на ресурсе под номером на странице 32.
Для потерпевшего нет никакой разницы, отозвали лицензию у страховщика или признали его банкротом, последствия для него будут одинаковыми.
Как узнать, что компания прекращает свою деятельность
Любая фирма должна известить о предстоящем закрытии всеми доступными способами. Информация доводится до клиентов через средства массовой информации (газеты, телевидение, радио или интернет ресурсы). Или клиент может узнать о данном обстоятельстве в случае обращения за страховым возмещением. Но данных мер будет недостаточно.
В ст. 32.8 Закона №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» введено правило – Страховщик должен отправить своим страхователям смс-уведомления о прекращении деятельности на номера мобильных телефонов или электронную почту, указанные при оформлении договоров страхования. Кроме того, в сообщении указываются сведения о компании правопреемнике, которая возьмет на себя обязательства по выплатам.
Если Страховщик прекратил свою деятельность, то автовладелец, застраховавший транспорт, может рассчитывать на полный перечень компенсаций, предусмотренных договором оказания услуг до момента его окончания.
К сожалению, не все СК следуют нормам закона, если страхователь узнает о банкротстве слишком поздно, то дальнейший процесс выплат при наступлении страхового случая может затянуться.
Процедура банкротства страховщика
Существуют 4 основных варианта получения возмещения после ДТП при банкротстве страховой компании:
- 1. Получение страховой выплаты по ОСАГО чрез РСА (Российский союз автостраховщиков) статья.
- 2. Получение страховой выплаты со страховой компании через суд общей юрисдикции.
- 3. Получение страховой выплаты по ОСАГО через Арбитражный суд в рамках дела о банкротстве страховой компании.
- 4. Получение возмещения с виновника ДТП.
- Сообщить о наступлении страхового случая. Смысл данного пункта заключается в том чтобы обеспечить себя доказательствами своевременного сообщения в страховую компанию о наступлении страхового случая.
- Провести независимую оценочную экспертизу для определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства
- Подготовить пакет документов для осуществления страховой выплаты (справка о ДТП, постановление, копия паспорта, копия свидетельства о праве собственности, копии документов подтверждающих расходы на проведение экспертизы, копия полиса ОСАГО, копия документов подтверждающих его оплату).
Как получить выплату по ОСАГО
При наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования, но при банкротстве страховщика, обратиться можно в такие организации:
- В свою компанию, если извещение о банкротстве поступило вовремя и компания еще работает
- Российский союз автостраховщиков (РСА)
- Взыскать компенсацию с виновника происшествия без участия страховщика (крайняя мера)
Важно! Получить выплату с банкрота можно только в том случае, если оно признано официально, через суд, который назначает временное руководство. То есть шанс получить деньги при банкротстве появляется только при его взыскании с временного руководства. Учитывать в таком случае нужно следующее:
- Первоначально выплаты полагаются за вред здоровью и по полису страхования жизни.
- Вторые по очереди полисы ОСАГО, КАСКО, далее следует недвижимость, личная ответственность, другое.
Страховые компании закрываются по двум причинам – отзыв лицензии и банкротство, причем первая часто предшествует второй. Поэтому даже если оформить ОСАГО на месяц на машину получить выплаты в данном случае страхователи могут, хотя часто им приходится сталкиваться с разного рода сложностями. Для оформления компенсации по договору ОСАГО в течение срока его действия обращайтесь в РСА. После отзыва лицензии возмещения по КАСКО компанией должны производиться еще в течение шести месяцев, но на практике СК делают все возможное, чтобы не делать этого (выводят средства со счетов, дают всем отказы, тянут время). По любым спорным вопросам обращайтесь в суд, заранее можете поинтересоваться у грамотного юриста, насколько перспективным будет дело.