Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ОСАГО онлайн: что самое главное нужно знать о покупке полиса через интернет». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Водители всегда должны держать под рукой (в бумажнике, в бардачке, в кармане) два документа — водительское удостоверение и полис обязательного автогражданского страхования ОСАГО. И хотя опытные водители и владельцы авто с небольшим стажем и так прекрасно об этом знают, мы еще раз повторим — выезжать на дорогу без автостраховки на машину запрещено (40-ФЗ от 25.04.2002).
Особенности электронной автостраховки ОСАГО
Оформленный полис ОСАГО — государственная гарантия не только для вас, но и для других водителей. В случае аварии и виновник, и пострадавший могут рассчитывать на эту страховку и пользоваться ей в рамках установленного лимита. Водитель, спровоцировавший ДТП, сэкономит до 400 000 рублей, а пострадавший может быть уверен, что ущерб ему точно компенсируют.
Сама страховка — это не деньги в размере вышеуказанной суммы, а полис, который дает возможность водителю обратиться за компенсацией в страховую компанию и пользоваться ее благами в разумных пределах. Ранее страховые документы делали исключительно на бумаге. С 2015 года у владельцев транспортных средств появился выбор формы полиса ОСАГО — теперь есть электронная и бумажная страховка автомобиля (Постановление Правительства № 529 от 02.06.2015).
Чем они отличаются? Фактически ничем, только форматом. Обычный полис ОСАГО оформляется на специальном бланке с государственными знаками, электронный — в интернете. Для получения бумажных документов нужно прийти в ближайшее отделение страховщика, написать заявление, заключить договор, предоставить все необходимые документы, оплатить страховую премию и забрать готовую страховку. Учтите, использовать такой полис по назначению можно только на следующий день.
Порядок оформления электронного ОСАГО аналогичен, с той лишь разницей, что владелец авто будет самостоятельно заполнять все данные для страховой компании — в режиме удаленного доступа. Для получения электронной страховки (Е-ОСАГО) нужно уметь уверенно пользоваться компьютером — это главное требование для водителя. В интернете немало мошенников, делающих зеркальные сайты страховых компаний и предлагающих получить электронный полис за существенно меньшие деньги. Таких случаев уже зафиксировано немало, поэтому если вы не уверены в своих пользовательских способностях, лучше привлечь специалиста для получения онлайн-услуг по автострахованию.
В остальном, пользоваться электронными системами оформления полиса автострахования достаточно просто. На правильном официальном сайте страховой компании вводятся данные о самом автомобиле (мощность, государственный и VIN номер), о водителе (стаж, количество аварий), обо всех лицах, кто будет вписан в автостраховку. Все сопроводительные документы (паспорт, водительские права, диагностическая карта) прикладываются к электронному заявлению в отсканированном виде. Затем система автоматически рассчитывает стоимость полиса, владелец перечисляет деньги в платежной системе и получает готовую электронную автостраховку, пользоваться которой можно только через 3 дня.
Последние расчеты и оформления полисов ОСАГО
| Номер | Дата | Автомобиль | Действие |
|---|---|---|---|
| #27937 | 1670513626 | (К * * * ТО 96) | Расчет полиса ОСАГО |
| #23713 | 1670512563 | HYUNDAI SOLARIS (Z94 * * * * * * 435) | Расчет полиса ОСАГО |
| #23712 | 1670512437 | FORD FOCUS (X9F * * * * * * 982) | Расчет полиса ОСАГО |
| #23711 | 1670512347 | SUBARU OUTBACK/LEGACY OUTBACK (JF1 * * * * * * 233) | Расчет полиса ОСАГО |
| #27936 | 1670512226 | (М * * * МК 790) | Расчет полиса ОСАГО |
Оформление ОСАГО онлайн
Каждый владелец транспортного средства может оформить полис ОСАГО не выходя из дома. Для этого необходимо:
- Перейти на официальный сайт страховой компании и зарегистрироваться на нём.
- Получить на адрес электронной почты сообщение с паролем для входа на сайт.
- Войти в личный кабинет, используя пароль.
- На следующем этапе приобретения электронного полиса следует выбрать регион регистрации собственника автомобиля.
- В специальной форме указывается мощность двигателя машины, номер водительского удостоверения, общий стаж вождения, а также ФИО собственника машины.
- Далее следует указать VIN и регистрационный номер, марку и год выпуска машины.
- На заключительном этапе вводится полная информация о владельце автомобиля.
- Далее необходимо согласиться с правилами оформления электронного полиса ОСАГО, после чего будет произведена проверка данных по базе РСА.
После пошагового выполнения вышеописанных действий будет осуществлено перенаправление на страницу оплаты, где можно будет выбрать наиболее подходящий вариант перевода денежных средств на счёт организации. После завершения транзакции, полис придёт на адрес электронной почты, указанный при регистрации на сайте компании.
Порядок расчета стоимости электронного полиса — такой же, как и у бумажного. Но его цену влияют те же тарифы и коэффициенты. Размеры этих показателей устанавливает Центробанк. Этим условиям подчиняются все страховые компании.
Стоимость полиса рассчитывается по формуле:
Полис=ТБ×КТ×КБМ×КВС×КО×КМ×КС×КП×КН, где:
- ТБ — базовый тариф (зависит от типа транспорта)
- КТ — территориальный коэффициент (зависит от региона оформления полиса)
- КБМ — коэффициент бонус-малус (зависит от количества страховых случаев за прошлый период)
- КВС — коэффициент возраста и стажа (зависит от возраста и водительского стажа человека)
- КО — коэффициент допущенных водителей (зависит от числа вписанных в полис человек)
- КМ — коэффициент мощности (зависит от мощности транспортного средства)
- КС — коэффициент периода использования транспорта (зависит от времени использования ТС в течение срока действия полиса)
- КП — коэффициент срока оформления полиса (зависит от времени, на которое оформляется полис)
- КН — коэффициент нарушений ОСАГО (зависит от количества нарушений условий страховки — например, выплат по умышленно созданному страховому случаю)
Последние расчеты и оформления полисов ОСАГО
| Номер | Дата | Автомобиль | Действие |
|---|---|---|---|
| #27316 | 1675666588 | TOYOTA YARIS (VNK * * * * * * 475) | Расчет полиса ОСАГО |
| #27315 | 1675666405 | MAZDA 3 (JMZ * * * * * * 986) | Расчет полиса ОСАГО |
| #32494 | 1675666347 | (К * * * СТ 152) | Расчет полиса ОСАГО |
| #32493 | 1675666283 | (Е * * * МА 196) | Расчет полиса ОСАГО |
| #32492 | 1675666087 | (М * * * ВК 52) | Расчет полиса ОСАГО |
Плюсы и минусы приобретения е-ОСАГО с помощью сайта госуслуг
К преимуществамприобретения автополиса в электронном варианте относятся:
- Комфорт. Для получения бумаги не требуется посещать СК и ждать очереди. Заявку возможно отправить в любое удобное время прямо из дома.
- Надежность. Оформление автостраховки осуществляется через официальный сайт компании с применением подписи в электронном виде. Это предотвращает вероятность фальсификации документов.
- Простота оформления.
- Экономия расходов и времени.
- Возможность оплаты по карте.
К минусам оформления автостраховки е-ОСАГО относятся:
- Невозможность оформления электронной автостраховки на новое ТС. Для этого вам нужны будут сведения о госномерах, которые можно получить только в ГАИ после предъявления ОСАГО. К тому же страховку в первый раз придется оформлять в СК, поскольку данных о вас, как о водителе, еще нет в РСА.
- При ошибочно введенных сведениях полис будет получить невозможно.
- При оформлении автостраховки через госуслуги могут возникнуть проблемы, которые часто связаны с проверкой достоверности электронной версии документа сотрудниками ГАИ.
- В случае отсутствия возможности проверки е-ОСАГО на подлинность, оформление ДТП нельзя будет осуществить по европротоколу.
- Частые сбои в системе при заполнении данных на автостраховку ведут к невозможности ее покупки через госуслуги.
Как купить автостраховку онлайн через сервис Госуслуги
Существует также еще и вариант покупки автостраховки через сервис Госуслуг. Возможно, кому-то он покажется более надежным, так как клиент получает сразу доступ только к лицензированным страховщикам. Но возможно, кому-то их услуги покажутся слишком дорогими и возможно, в интернете можно найти и более выгодные по стоимости предложения полисов автострахования.
Если вы решили покупать страховку через Госуслуги, то тогда сначала вам нужно пройти простую авторизацию на портале Госуслуг. Если вы пользуетесь этим сайтом впервые, то сначала нужно будет зарегистрировать здесь свой личный кабинет. Это довольно простая стандартная процедура, требующая ввода минимальных персональных данных и подтверждения кода из смски.
Общая последовательность действий следующая:
- Войдите в личный кабинет сайта Госуслуг;
- Выберите раздел «Транспорт и вождение»;
- Перейдите в раздел «Электронное страхование»;
- Выберете страховщика из предложенного перечня;
- После этого сайт вас автоматически перенаправит на сайт страховщика и далее нужно будет выполнить описанную выше стандартную процедуру – оформление страховки в личном кабинете клиента на сайте фирмы-страховщика.
Приобретение полисов автострахования через интернет, это удобно и достаточно несложно. Но нужно знать некоторые важные моменты, сегодня мы поговорили о самых важных из них.
Как правило, основная сложность имеет чисто технический характер – это зависание сайтов при проверке документов или ошибочные данные в базах. Но эти проблемы сейчас активно решаются и госструктурами и самими страховщиками. Поэтому есть все основания полагать, что совсем скоро этих проблем не будет или возможно вас это вообще не коснется. Получив электронный полис, пока что лучше все же иметь при себе хотя бы его бумажный «принтерный» вариант.
Мы сегодня рассмотрели основные вопросы по покупке автостраховок через интернет, надеемся, наш материал окажется для вас полезным.
Как застраховать машину?
Как сделать ОСАГО на машину онлайн и что нужно знать, перед тем, как оформить полис на автомобиль? Пугаться нововведений не надо. Самостоятельно застраховать автомобиль не сложно:
- Посетить сайт страховой компании (сайт должен быть официальным).
- Заполнить бланк заявления, в нем есть все данные для того чтобы сделать и получить автостраховку онлайн:
- фамилия, имя, отчество владельца автомобиля;
- водительский стаж;
- мощность автомобиля;
- какой тип кузова;
- адрес электронной почты.
- Новая форма договора подкрепляется подписью: если желающий застраховать свою машину онлайн физическое лицо, то достаточно электронной подписи а также можно использовать номера индивидуального лицевого счета в пенсионном фонде. Если лицо юридическое, подпись усиленная, квалифицированная, цифровая.
- Ожидается ответ системы. Проводится калькуляция стоимости с учетом введенных данных. Предоставленная информация сверяется с информацией в единой базе данных. Если есть необходимость, страховая компания правомочна сделать запрос о дополнительных сведениях. Чтобы получить на ваш авто электронную страховку онлайн нужны полные сведения.
- Производится оплата, используются любые удобные способы. Расчет производится электронными деньгами, банковской картой и другими расчетными системами.
- Проверяется электронная почта, полученный документ страховки на авто сохраняется. Бланк страхового полиса распечатывается на принтере. Правила дорожного движения предусматривают наличие бумажного бланка, правило не отменено.
Намного проще оформить электронное ОСАГО с помощью онлайн-калькулятора, ведь с его помощью можно не только увидеть цену, но и сравнить с другими СК.
После оформления страховки, когда полис на автомобиль получен, страхователя вносят в автоматизированную информационную систему обязательного страхования. Это делается для предотвращения возможных манипуляций с полисом в будущем. Осмотр автомобиля при оформлении электронного полиса не требуется.
Для того чтобы оформить и купить электронную страховку на автомобиль ОСАГО не требуются:
- паспорт и другой документ, удостоверяющий личность;
- регистрационные документы на машину;
- копии водительских прав и удостоверение водителя;
- диагностическая карта о прохождении технического осмотра.
В последние годы автострахование прочно закрепилось в нашей жизни. И уже давно автовладельцы, осознавая возможные риски и убытки, страхуют автомобили не только потому, что их обязывает закон, но и на добровольных началах. Оформление дополнительных услуг автострахования оправдывает вложенные средства, оберегая от убытков в непредвиденной ситуации. Тем более, что автострахование через интернет позволяет многим клиентам упростить и ускорить процесс оформления.
Благодаря современным технологиям, оформление бумажного полиса страхования становится необязательным и его можно приобрести через интернет, воспользовавшись услугой онлайн страхования автомобиля.
В таком случае сотрудники ГИБДД, имея специальное оборудование, смогут проверить действие страховки по госномеру автомобиля.
Как оформить страховку ОСАГО на автомобиль через интернет в 2021 году?
При отсутствии нарушений по срокам автогражданки, начнется стандартная процедура изучения страхового случая. Комиссия будет рассматривать все нюансы аварии, подымет вопрос о сумме компенсации пострадавшей стороне. При этом будет учитываться:
- какие у сторон ДТП полисы, бумажные или электронные;
- состояние объекта страхования;
- был ли причинен вред здоровью или жизни водителей и пассажиров;
- какой ущерб нанесен имуществу участников аварии.
Оформление электронной автогражданки возможно в онлайн режиме. Для этого клиенту СК нужно изучить запрашиваемый список документов:
- свидетельство о регистрации, ПТС (СТС);
- паспорт страхователя;
- водительское удостоверение (причем в пакет документов нужно вкладывать ву всех лиц, которым будет доверено управление транспортным средством);
- старый полис;
- техосмотр (диагностическая карта) для машин старше 3 лет.
Чтобы понять, как выбирать по рейтингу автостраховщика, нужно узнать из каких факторов он формируется:
- финансовая устойчивость, гибкость;
- своевременное, полное выполнение взятых на себя обязательств;
- уровень надежности;
- влияние на деятельность автостраховщика внутренних и внешних отраслевых рисков;
- процент выплат;
- конкурентоспособность;
- уровень квалификации сотрудников;
- доходность, наличие дополнительного бизнес-направления (инвестиционная деятельность).
- Укажите тип транспортного средства, например, «легковые автомобили».
- Калькулятор предложит заполнить информацию о характеристиках автомобиля, владельце, собственнике и водителях. Данные используются для корректного расчета базовой ставки и поправочных коэффициентов, поэтому важно заполнить достоверные сведения.
- После заполнения формы калькулятор предложит онлайн-расчет стоимости в нескольких страховых компаниях. Вы можете выбрать подходящий вариант и завершить оформление ОСАГО перейдя по соответствующей ссылке.
Фиксируют ли камеры автофиксации вождение без ОСАГО?
Пока ещё нет. Если быть точнее, то фиксируют, но очень редко, в редких экспериментальных местах, а штрафы с таких камер водителям до сих пор (актуально на январь 2023 года) не приходят.
Вот только уже в скором времени всё может измениться. Да, вот уже почти 5 лет Российский союз автостраховщиков кормит нас обещаниями о том, что вот-вот технически будет реализована система, способная по камерам штрафовать водителей, передвигающихся без полиса на автомобиль. Вот только воз и ныне там!
Тем временем, РСА снова пообещали, что уже в первые месяцы 2023 года камеры заработают на проверку наличия на машину действующей страховки, и автовладельцам начнут приходить штрафы за езду без ОСАГО. И в этот раз есть одно уточнение – штраф с камеры будет приходить владельцу машины не чаще чем раз в сутки.
Насколько в этот раз данные слова соответствуют действительности, покажет время. Но прибавим к этому повышение штрафа хотя бы до 3 000 рублей, и на работу/с работы, например, без страховки уже не поездить!
Осаго стало электронным: как не стать жертвой мошенников?
Почему же многие водители выбирают e-ОСАГО? Самое главное преимущество электронного ОСАГО – возможность удаленного оформления. Как быстро и легко застраховать автомобиль ОСАГО онлайн, читайте тут.
Внимание! Оформляя страховые документы через интернет, автовладелец освобождается от необходимости личного посещения офиса компании и сбора справок.
Это особенно актуально для жителей удаленных районов и занятых граждан.
Среди прочих достоинств е-ОСАГО можно выделить:
- экономия времени и средств, ведь для покупки страховки достаточно иметь доступ в интернет, при этом не придется тратить время на дорогу и деньги на бензин;
- возможность выбрать только необходимые дополнительные услуги и избежать навязывания ненужных опций в офисе страховщика;
- электронный документ невозможно потерять, так как после оформления полис приходит на электронную почту и сохраняется в личном кабинете пользователя на сайте страховой компании;
- удобство хранения – электронный вариант полиса можно скопировать на любой цифровой носитель или просто распечатать;
- при оформлении договора на официальном сайте страховщика возможность стать жертвой мошенничества минимальна (при покупке бумажного полиса есть вероятность быть обманутым сотрудниками компании);
- для жителей труднодоступных регионов, где присутствуют офисы всего лишь нескольких страховых компаний, появилась возможность выбрать наиболее подходящую организацию и заключить договор именно с ней.
К недостаткам электронной версии договора ОСАГО можно отнести следующие пункты:
- невозможность удаленного оформления документа для новых автомобилей и водителей, имеющих небольшой водительский стаж, так как в базе РСА уже должны имеется сведения о ранее заключенных договорах;
- по сравнению с бумажным полисом увеличивается время на проверку электронного документа сотрудниками ГИБДД (как показывать е-ОСАГО инспектору ГИБДД?), так как необходимые данные нужно искать через единую базу данных РСА;
- при допущении хотя бы одной ошибки при заполнении формы на сайте электронный документ могут признать недействительным, так как предоставление неверной информации незаконно, также возможны задержки компенсации или вовсе отказ страховщика производить выплату.