Какие долги не спишут в банкротстве физического лица

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие долги не спишут в банкротстве физического лица». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Государство предусматривает полное списание долгов при смерти владельца недвижимости или полной потере трудоспособности. Что касается списания коммунальных платежей при банкротстве гражданина, то это возможно лишь в том случае, если он подаст в ТСЖ (или иную подобную организацию) грамотно составленное заявление на перерасчет с приложением копии судебного решения о списании долгов.

Закон «О несостоятельности»: какие долги входят в банкротство физлица

Развитие банковской системы и услуг в сфере кредитования обусловило необходимость регулирования финансовой несостоятельности граждан. Был разработан законопроект, регламентирующий процедуру банкротства.

01.10.2015 г. вступил в силу Закон «О несостоятельности (банкротстве)», устанавливающий:

• правила инициации процедуры и осуществления каждого этапа;
• права и обязанности сторон процесса, финансового, арбитражного, конкурсного управляющего;
• регламент введения реструктуризации долга;
• порядок оценивания имущества и включения его в конкурсную массу;
• правила реализации имущества;
• порядок очередности списания долгов в соответствии с реестром требований кредиторов.

Суд не освободит гражданина от непогашенных долгов при наличии следующих обстоятельств:

(А) Должник привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при своем банкротствеПостановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 13 июня 2018 г. по делу № А43-26339/2016 либо за своё преднамеренное или фиктивное банкротство;

(Б) Должник не предоставил необходимые сведения своему финансовому управляющему или суду, либо представленные сведения были недостоверны;Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 15 августа 2018 г. по делу № А12-10172/2016

(В) Сами требования к должнику возникли в результате совершения им незаконных действий (мошенничество, злостное уклонение от погашения задолженности, уклонение от уплаты налогов, предоставление заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или уничтожение своего имущества).Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 18 января 2019 г. по делу № А32-37686/2015

Поэтому получение кредитов по ложным сведениям, оптимизация НДС либо дарение имущества родственнику в целях недопущения обращения на него взысканий обеспечат сохранение обязательств до полного расчета с кредиторами.

Примечательным здесь является недавнее определение Верховного суда РФ, которым суд защитил интересы обычного физического лица-должника:

Заемщик взял кредит, не сумев адекватно рассчитать свои финансовые возможности, что впоследствии привело его к долгам.Определение Верховного Суда РФ от 03.06.2019г № 305-ЭС18-26429 по делу № А41-20557/2016. Практика по этим делам складывалась не в пользу должников, такие долги не списывались, поскольку подобное поведение считалось недобросовестным.Определение Верховного Суда РФ от 02.02.2017г по делу № А45-24580/2015. Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 28.11.2018г по делу № А36-7440/2017. Верховный Суд РФ же предложил отличать недобросовестное поведение от неразумного:

• в первом случае (недобросовестность) человек заведомо понимает, что не сможет вернуть долги, при этом утаивает от кредитора информацию о своем финансовом состоянии (например, о наличии нескольких кредитов или иных долгов в момент получения очередного кредита);

• во втором случае (неразумность) человек не осознает последствия своих действий, по тем или иным причинам не может адекватно оценить ситуацию и последствия. О наличии нескольких кредитов он знает, но не говорит, так как его не спрашивали.

Долги по недействительным сделкам: что будет при возврате имущества в конкурсную массу?

Финансовый управляющий оспаривает подозрительные сделки должника, совершенные в течение 3 лет до признания банкротства. В частности:

• договоры с признаками предпочтения одному кредитору. К примеру, человек выплатил перед банкротством весь долг по ипотеке в Сбербанке, а другим кредиторам не заплатил ничего — обжалований не избежать. Должен был платить всем понемногу. Но здесь деньги в конкурсную массу должен будет вернуть Сбербанк, для должника это не так страшно;
• продажа по заниженной стоимости. Банально: продаем автомобиль стоимостью в 700 тыс. по цене 150 тыс. рублей соседу. Банки добьются возврата авто в конкурсную массу, а с соседом придется рассчитываться, долг 150 тыс. не спишут.

Верховный суд о признании долгов

Сложность опять же в том, что платежи ЖКХ периодические. Например, должник оплатил одну квитанцию частично, другую полностью, третью не оплатил, а управляющая компания считает долг в целом. В этом случае надо руководствоваться пояснениями Верховного суда:

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам)

Напоминаем: в отношении долгов за коммунальные услуги надо рассматривать каждую квитанцию в отдельности.

Чтобы во время судебных разбирательств не возникало проблем, при оплате услуг ЖКХ необходимо указывать период, за который вносится оплата. ВС РФ поясняет:

Если должник гасит сумму, которой недостаточно для покрытия всех его однородных обязательств, то считается оплаченной та задолженность, которую указал должник (пункты 1 и 3 статьи 319 Гражданского кодекса)

Какие долги нельзя списать через банкротство?

Существуют обязательства, которые всегда остаются за должником.

По ним кредиторы в будущем смогут требовать взыскания своих денег. В этот список входят:

• текущие платежи;
• долги, непосредственно связанные с личностью кредитора;
• задолженность по субсидиарной ответственности.

О текущих платежах мы уже ранее упоминали. Они возникают после того, как гражданин обратился в суд, и, соответственно, в заявлении не указываются.

Кроме коммунальных платежей к текущим относятся свежие штрафы ГИБДД, начисленные налоги, оплата по договорам (за оказание услуг, в том числе юридических) и др.

Какие долги напрямую связаны с личностью кредитора?

1. Алименты (на детей, родителей, жену).
2. Компенсация вреда, причиненного психике, жизни и здоровью человека.
3. Долги перед сотрудниками по заработной плате, выходному пособию.

Какие долги не спишут в банкротстве физлица

Надеемся, на сегодняшний день у собственников бизнеса не осталось иллюзии, что они отвечают по обязательствам своей компании только в пределах вклада в её уставный капитал. Это уже давно не так.

Специалисты TaxCoach напоминают, что и личное банкротство физического лица не позволит избавиться от всех долгов. В том числе и субсидиарных.

Действительно, по общему правилу после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002г № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Однако можно выделить несколько групп обязательств и обстоятельств, при наличии которых долги в итоге не будут «прощены».

Все ли коммунальные долги списываются

Списание долгов ЖКХ при банкротстве граждан юридически обосновано, поскольку этот пункт не указан в списке задолженности, которая не списывается ни при каких обстоятельствах. В отличии от уплаты алиментов, возмещения вреда здоровью и прочих требований, напрямую связанных с личностью должника, неуплата за коммунальные услуги с личностью не связана. Многие убеждены в обратном, но главный признак того, что требования неразрывно связаны с человеком, — невозможность правопреемства. В случае с ЖКХ правопреемство возможно.

Полное списание долгов предусмотрено государством только в случае смерти единственного собственника недвижимости или при полной потере им трудоспособности. Как уже было сказано, должника не освобождают от текущих долгов. То есть от тех, которые появились уже после того, как суд признал гражданина банкротом. Это значит, что кредитор в лице управляющей компании, ТСЖ вправе подать иск по закрытию дела о банкротстве. Например, через 3 мес., если за это время человек продолжает ничего не платить.

Если после продажи имущества должника и признания его финансово несостоятельным какие-то долги еще останутся, они будут погашены и списаны с баланса УК (ТСЖ, РСО).

Что еще важно, если ответчик не платил 5-6 лет или даже более, а управляющая компания требует взыскать долги за все эти годы, у должника есть право заявить о том, что истец пропустил срок исковой давности. Таким образом, суд будет взыскивать задолженность только за 3 последний года, а за все предыдущие задолженность будет аннулирована. Правда, при условии, что ответчик раньше не признал эту задолженность сам. Признать ее по собственной неосторожности легко: при подаче заявления о банкротстве должником лично он обязан сам указывать всех кредиторов и сумму долга перед каждым. Поэтому стоит быть предельно внимательным к таким деталям.

Как объявить себя банкротом по ЖКХ

Инициировать процедуру банкротства вправе каждый должник, если сумма долга значительна, а просрочка превышает 3 месяца. Для этого физическому лицу предстоит пройти следующие этапы:

1. На начальном этапе потребуется составить заявление. Этот документ включает информацию о:

• реквизитах арбитражного суда, в который он подается;
• должнике — фамилия и инициалы, контактные данные, адрес;
• списке кредиторов, перед которыми существуют невыполненные обязательства;
• имеющейся задолженности с указанием суммы;
• обстоятельствах, в силу наступления которых заявитель не может оплачивать счета;
• имуществе, принадлежащем должнику и иное.

К документу прилагают доказательства, которые подтверждают позицию заявителя.

1. В обязательном порядке потенциальному банкроту потребуется оплатить госпошлину в установленном размере.
2. После этого заявление вместе с приложениями направляется в арбитражный суд по месту нахождения должника.
3. На депозит суда вносится 25 тысяч рублей — это фиксированная плата за арбитражное управление.
4. Назначается арбитражный управляющий, на которого возлагаются обязанности по проведению собраний кредиторов, отмене арестов счетов и иное.
5. Поданное заявление рассматривается судом и выносится определение о признании банкротом.
6. Если в наличии имеется движимое или недвижимое имущество, то осуществляется его реализация. Вырученные денежные средства идут на погашение долговых обязательств.
7. Суд выносит решение о списании задолженности — такой исход дела возможен, если гражданин не уклонялся от уплаты за предоставленные коммунальные услуги и действительно не имеет имущества для погашений долга.

Какие долги списываются, а какие нет, если физическое лицо станет банкротом?

Инициировать процедуру банкротства может сам должник, кто-то из его кредиторов или организаций, которым он задолжал крупную сумму денег. Если с кредиторами все ясно, то зачем гражданину обращаться в суд с данным требованием? Ответ прост – чтобы признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу.

Предполагает ли банкротство физических лиц списание долгов? Да, хотя и не во всех случаях. Согласно статье 213.28.

закона о «Банкротстве», после того, как реализовано все имущество, подлежащее реализации (есть перечень имущества, которое изъять и продать в счет погашения долгов не могут), и оплачена часть долгов гражданина в порядке очередности кредиторов, оставшиеся долги подлежат списанию.

Если же с гражданина взять нечего, то его долги просто спишут? Не все так просто. В этой статье разберем, позволит ли банкротство физических лиц в 2018 году избавиться от проблем с кредиторами, и какие у этого шага будут последствия.

О процедуре банкротства физических лиц

Гражданам наряду с субъектами предпринимательской деятельности предоставлена возможность законного списания долгов путём доказательства собственной финансовой несостоятельности. Нововведения, регулирующие процедуру банкротства физических лиц, действуют с 01.10.2015 года. Процесс признания банкротом включает следующие этапы:

1. Составление и подача заявления в арбитраж по месту фактического нахождения лица. Проявить инициативу в признании гражданина банкротом может сам должник и заинтересованные лица из числа конкурсных кредиторов и представителей фискальной службы.
2. Рассмотрение судебным органом. Арбитраж разберёт заявление с документальными приложениями, проверит корректность подачи и актуальность изложенных оснований в контексте с первичными документами и причинами, повлекшими неплатежеспособность.
3. Судебное разбирательство. Этап включает анализ реального финансового положения заёмщика и поиск возможности для погашения задолженности. В процессе будет проведена оценка ликвидности имущественных объектов, включаемых в конкурсную массу.
4. Принятие решения. Выбор варианта зависит от проведённого анализа и сопоставления размера долгов со стоимостью имущества и получаемым доходом. Если доход в расчёте на одного члена семьи ниже регионального прожиточного минимума, а увеличение не предвидится в обозримом будущем, то процедура реструктуризации экономически бессмысленна. На урегулирование путём составления мирового соглашения вряд ли пойдут финансовые организации при отсутствии дохода или его незначительности.
5. Вердикт о присвоении статуса банкрота. Завершающий этап – распродажа принадлежащего должнику имущества и направление вырученных средств на частичное погашение задолженности на основании очерёдности, установленной финансовым управляющим.

Списание долгов ЖКХ при банкротстве

Большинство людей, не разобравшись до конца в процедуре думают, что после того как их признали банкротами все долговые обязательства спишутся автоматически. На практике все работает иначе. Если вы не уведомите о своем новом статусе УК, поставщика коммунальных услуг, — долг продолжит расти, а вместе с ним пеня и штрафы.

Чтобы списали долги по ЖКХ при банкротстве физического лица, нужно:

1. После получения уведомления о начале процедуры присвоения вам статуса финансовой несостоятельности, составляйте на имя директора УК, ЖКХ заявление. В тексте нужно указать факт присвоения нового статуса и просьбу списать долги, приостановить начисление штрафных санкций.
2. Отправляйтесь на прием к директору Управляющей компании. С собой берите заявление, копию решения суда, другие документы, подтверждающие наличие долга.
3. В ходе встречи объясните, что вы теперь не в состоянии покрывать долговые обязательства. Если УК или поставляющая услуги компания хотят получить какую-либо компенсацию, пускай обращаются с ходатайством в Арбитражный суд о включении их в реестр кредиторов.
4. Согласно нормам законодательства, на основании Решения Суда директор УК обязан принять заявление и составить Приказ о приостановлении взыскания долговых обязательств за прошлые периоды.
5. Копию приказа отнесите в Расчетно-кассовый центр, чтобы они внесли необходимые данные в базу и при составлении новых квитанций не считали пеню.
6. После завершения процедуры банкротства и списании долгов по ЖКХ, своевременно оплачивайте текущие квитанции, сохраняйте все чеки.
7. После получения на руки Определения Арбитражного суда о завершении процедуры банкротства, и освобождения от дальнейшего исполнения обязательств, нужно снова уведомить РКЦ. Для этого отнесите им копии чеков за текущий период и определение суда.

Нюансы списания долгов ЖКХ после банкротства

Если должник, признанный несостоятельным, является совладельцем квартиры, тогда задолженность по ЖКХ не обнуляется, а перенаправляется в полном объеме второму из совладельцев. Чтобы полностью списать долги, нужно инициировать процедуру банкротства для каждого из владельцев недвижимости.

На практике очень часто управляющие компании отказываются списать долги и продолжают начислять штрафы, пени, ограничивают должникам пользование услугами. По закону все УК, ЖКХ и ресурсоснабжающие организации обязаны исполнять Постановление Арбитражного суда в отношении списания долговых обязательств с собственника вследствие признания его финансово несостоятельным.

Есть одно исключение, если кредитор выявил признаки фиктивного банкротства должника и на основании пунктов 4-6 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ подал соответствующее ходатайство.

Если должник скончался, а квартира, обремененная долгами за коммунальные услуги, переходит по наследству, то вместе с имуществом наследники приобретают и долговые обязательства.

Банкротство физического лица

Закон о банкротстве физ. лиц не рассматривают в роли самостоятельного закона (фактически его не считают самостоятельным постановлением). Это глава Х действующего в стране Федерального Закона № 127-ФЗ. Называется положением «О несостоятельности/банкротстве» (действует положение с 26.10.2002 год). Закон определяет нижеуказанные моменты:

• Условия банкротства граждан.
• Особенности факта банкротства.
• Последствия, возникающие после банкротства.
• Порядок банкротства физ. лица.
• Состав процедуры.

Рассматриваемое положение действует лишь на лиц, имеющих российское гражданство. Согласно положению, инициировать процесс банкротства со стороны кредитора по отношению к владельцу помещения, квартиры (собственником бывает физическое лицо, ИП) должны присутствовать нижеуказанные условия:

1. Долг ЖКХ при банкротстве граждан России не должен быть ниже 500 000 руб. Платежи должны иметь просрочку от 3 месяцев.
2. Наличие у лица, являющегося кредитором, судебного решения о взыскании задолженности, набравшего законной силы.

При отсутствии платы за коммунальные услуги, будут начисляться пени. Иногда бывают ситуации, когда пени превышает ежемесячную оплату. При возобновлении платежей нежелательно платить через терминалы, банкоматы. Деньги уйдут на погашение пени, долг только вырастет дальше.

Правильное решение — оплата задолженности в кассу расчетного центра. Перед этим следует выполнить следующие действия:

1. Взять паспорт, договор с УК, касающийся оказания услуг, справку о заработной плате, деньги.
2. Пойти в расчетный центр УК.
3. Написать заявление. В нем указать причину, по которой потеряли возможность оплатить за раз всю сумму долга. Предложить составить дополнительное соглашение с порядками, сроками выплаты долга. Приложить копию паспорта.
4. Перед первой оплатой посетите главу расчетного центра. Расскажите специалисту о том, что до этого момента не могли платить за услуги, теперь в состоянии вернуться к графику платежей. Покажите, что вы можете заплатить конкретную сумму (покажите наглядно деньги. Такой вариант всегда работает). Добейтесь согласия на заключение соглашения, составьте годовой график по осуществлению погашения долга.
5. Договоритесь с директором, что ежемесячно вы станете вносить плату и 50% от суммы ежемесячной задолженности скопившихся оплат. При возможности стремитесь сплачивать больше, огласите это специалисту. Последующие платежи также проводите через кассу расчетного центра. Это предотвратит растрату денег на оплату пени. Они останутся, пока должник не оплатит весь долг перед ЖКХ.
6. Когда пришло письмо о прекращении услуги водоотведения, срочным образом заключайте соглашение по погашению долга.

Если канализацию вам заглушат, при обращении в расчетный центр будете готовы выполнять любые условия. Ведь жить без воды невозможно. Работники центра могут запросить даже оплату сразу 50% от общей суммы задолженности. Вам придется оплачивать работу сторонней . Не допускайте отключения воды, заключайте соглашение с УК заранее. Обязательно проверяйте факт, что вас исключили из списка на отключение водоотведения.

Условия для признания банкротом

В соответствии со ст. 153 Жилищного кодекса РФ, собственники и наниматели обязаны содержать помещение, в котором проживают. В перечень их обязанностей входит оплата коммунальных услуг.

Как правило, когда с жильца требуют оплатить долг за муниципальную квартиру, погасить задолженность за свет или газ, такие претензии вполне законны, особенно если средства не поступали уже несколько месяцев. Если он продолжает уклоняться от этой обязанности, неизбежно придется столкнуться с последствиями. Они зависят от суммы, срока задолженности и активности организации, в отношении которой возник долг.

Осознав масштаб последствий, любой старается найти пути, чтобы их избежать или хотя бы минимизировать. Но есть и законные способы освобождения от обязанности погашать долги, особенно если накопилась очень большая задолженность по квартплате.

Физическое лицо-должник может быть признано банкротом даже по долгам по коммуналке. Но, согласно п. 2 ст. 213.3 ФЗ № 127 от 26.10.2002 «О несостоятельности» (далее – ФЗ № 127), это возможно лишь при условии, что:

• задолженность превышает полмиллиона рублей, а достаточный доход для ее погашения отсутствует;
• просрочка платежей составляет не менее трех месяцев с момента, когда долг следовало погасить.

Преимущество для должников заключается в том, что минимальный размер долга может складываться из нескольких обязательств. Например, если накопился долг по квартплате порядка 150 тысяч рублей, но при наличии непогашенных обязательств по кредитам общий размер задолженности превышает 500 тысяч, можно возбудить производство по банкротству.

Обращаем внимание, что даже при выполнении двух перечисленных условий далеко не всегда желание гражданина быть признанным банкротом считается обоснованным. Если долг за квартиру 300 тысяч, а совокупная задолженность превышает полмиллиона, лицо должно быть сначала признано неплатежеспособным.

Согласно п. 3. ст. 213.6 ФЗ № 127, неплатежеспособность физлица подтверждается при выполнении хотя бы одного из условий:

• гражданин перестал исполнять финансовые обязательства, а установленный срок уже наступил;
• больше 10% задолженности не погашено в течение 1 месяца после наступления срока возврата долга;
• общий размер задолженности превышает стоимость имущества должника;
• в отношении должника завершено исполнительное производство по причине отсутствия у него ликвидного имущества.

Какие долги списываются при банкротстве физлица

Согласно законодательным актам, списанию подлежат долговые обязательства не «личного» характера:

• кредитные, ипотечные займы, долг по кредитным картам;
• долги по обязательным взносам в контролирующие органы;
• задолженности по коммунальным платежам;
• компенсационные выплаты, возникшие в результате ДТП;
• начисленные пени, штрафы, проценты, начисленные в результате несвоевременного погашения кредита, обязательного взноса;
• требования кредиторов по распискам.

На основании ст. 213.29 статус несостоятельности может быть аннулирован и дело отправят на пересмотр. Причинами могут послужить открытие фактов:

• совершения незаконной сделки;
• фиктивного банкротства.

Какие долги списываются при банкротстве юридических лиц можно узнать, изучив I Главу закона 127-ФЗ или на бесплатной консультации в ООО «Глав Банкрот».

Как объявить себя банкротом по ЖКХ

Государство предусматривает полное списание долгов при смерти владельца недвижимости или полной потере трудоспособности. Что касается списания коммунальных платежей при банкротстве гражданина, то это возможно лишь в том случае, если он подаст в ТСЖ (или иную подобную организацию) грамотно составленное заявление на перерасчет с приложением копии судебного решения о списании долгов.

ВАЖНО! Банкротство по ЖКХ не описывается отдельным законом и, следовательно, подчинено тем же требованиям, согласно которым физическое лицо объявляется несостоятельным в общем порядке. Если у собственника (арендатора) квартиры образовался долг перед ЖКХ более 500 тыс. рублей и задолженность более трех месяцев, то есть основания подавать в суд для признания себя банкротом.

Похожие записи:

• Как рассчитать срок исковой давности по КАСКО?
• Пособие по безработице. Кому положено и как оформить
• Судебная практика: компенсация морального вреда