Новые условия льготной ипотеки-2023

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Новые условия льготной ипотеки-2023». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Банк «Открытие» работает на рынке России почти 30 лет – с 1993 года. С 2018 года рейтинговые агентства отечественного и международного уровня повышают его кредитный рейтинг, отмечая высокий уровень финансовой надежности и устойчивости.

Страхование	По тарифам страховщика
Оценка	Тариф определяется независимым оценщиком
Аккредитив	Нет
Госпошлина за регистрацию права	Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации
Нотариальные расходы	Индивидуально
Аренда сейфовой ячейки	В соответствии с тарифным сборником банка.
Комиссия за безналичный перевод продавцу	В соответствии с тарифным сборником банка.
Сервис электронной регистрации	Нет
Сервис безопасных расчетов	Нет

На что оформить ипотеку в банке Открытие

В качестве предмета ипотеки, оформленной в банке Открытие, могут выступать следующие объекты недвижимости:

1. Квартира в строящемся доме (либо готовая квартира, приобретенная у застройщика). Заемщик имеет возможность приобрести данный имущественный объект в рамках кредитования по следующим ипотечным программам:

   1. «Семейная ипотека»;

   2. «Ипотека с господдержкой» (рассматриваются только объекты, аккредитованные банком Открытие);

   3. «Новостройка» (только аккредитованные строительные объекты);

   4. «Ипотека с материнским капиталом на новостройку».

2. Квартира (последняя доля в квартире) во вторичном секторе жилой недвижимости. Предложение реализуется в рамках следующих программ кредитования:

   1. «Семейная ипотека»;

   2. «Вторичное жилье»;

   3. «Ипотека с материнским капиталом на вторичное жилье».

3. Апартаменты. Приобретение данного объекта недвижимости возможно в рамках кредитования по программе «Апартаменты в ипотеку». В качестве продавцов рассматриваются компании, находящиеся на проектном финансировании банка «Открытие».

4. Дом с земельным участком. Приобретение недвижимости на вторичном рынке осуществляется в рамках программы «Загородный дом».

Кредитное учреждение также осуществляет выдачу заемных средств на капитальный ремонт и прочие способы улучшения жилья (программа «Ипотека Плюс»). Помимо этого, в рамках проекта по рефинансированию ипотеки (в т.ч. военной) возможно изменение условий, действующих по кредиту.

Льготные программы ипотечного кредитования

Банковское учреждение Открытие реализует несколько программ льготного кредитования, позволяющих получить заемные средства на приобретение жилья под выгодный процент. К таковым относятся:

1. «Семейная ипотека». Условия, действующие в рамках программы:

   1. предложение актуально для семей, в которых в период времени с 01.01.2018 г. по 31.12.12 г. родился (родится) первый (последующий) ребенок;

   2. начисление процентов по низкой ставке – от 4,85% годовых;

   3. возможность получения до 12 000 000 рублей на покупку жилья;

   4. длительный период действия кредитного соглашения – до 30 лет;

   5. необходимость внесения собственных денежных средств на начальной стадии кредитования (как минимум 15% от стоимости приобретаемого жилья);

   6. повышенная процентная ставка (увеличенная на 0,3 процентного пункта) при первоначальном взносе, составляющем менее 30% от стоимости квартиры.

2. «Ипотека с господдержкой». Условия:

   1. возможность получения до 3 000 000 рублей на приобретение квартиры;

   2. начисление процентов по низкой ставке – от 7% годовых;

   3. длительный период кредитования – до 30 лет;

   4. необходимость осуществления авансового взноса (его минимальный размер составляет 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости);

   5. надбавка к процентной ставке (0,75 процентного пункта) при отказе от страхования жизни и здоровья.

3. «Дальневосточная ипотека. Условия, действующие в рамках данной программы кредитования:

   1. возможность получения до 6 000 000 рублей на приобретение жилья в Дальневосточном федеральном округе;

   2. длительный период кредитования – до 20 лет;

   3. низкий размер процентной ставки – от 0,1% годовых;

   4. необходимость осуществления первоначального взноса, минимальный размер которого составляет 15% от стоимости квартиры;

При отказе от личного страхования — увеличение процентной ставки на 1 процентный пункт.

На рынке жилья появились симптомы ипотечного пузыря

Текущая ситуация не способствует реализации разного рода льготных программ и послаблений, потому что реальные располагаемые доходы населения не увеличиваются, инфляция находится на достаточно высоких значениях, что неминуемо сказывается на стоимости строительства и на цене квадратного метра, рассказала в интервью «Известиям» глава Национального рейтингового агентства Алина Розенцвет.

«На рынке ипотеки уже видны признаки пузыря, — комментирует эксперт. — В тех секторах, где происходит падение цен, любые программы, стимулирующие покупку жилья, могут приводить к дальнейшему отказу заемщиков платить по кредитам. Особенно это касается таких программ, когда допускается низкий первоначальный взнос. При сохранении этого требования на достаточно высоком уровне — 20–30% — риски пузыря снижаются. Если используются более низкие пороги или применяются схемы по искусственному снижению этого размера, в том числе через потребительский кредит, это может вызвать дефолт, неплатежеспособность со стороны покупателей жилья».

Ипотека в банке «Открытие» под залог имеющегося жилья

Ипотека по данной кредитной программе подходит для людей, желающих получить наличные средства на строительство жилого дома, приобретение части квартиры или нестандартной жилплощади на вторичном рынке недвижимости.

По условиям кредитования для этих целей минимальная ставка банка «Открытие» – 10,5% сроком 30 лет. Для Московской и Ленинградской областей максимальная сумма кредита – 30 млн. руб., в других областях установлен лимит до 15 млн. руб. включительно. Первоначальный взнос по ипотеке на строительство минимум 30%, максимальный – 80%. Обязательным условием является передача в залог банку недвижимости, имеющейся у заёмщика в собственности. Ею может быть как квартира, так и апартаменты. Но важное требование – объект не должен проходить как залоговое имущество по иному ипотечному договору или иметь другие обременения.

По дополнительным условиям возможны надбавки, суммируемые к процентным кредитным ставкам. При этом 2,5% начисляются на период с момента выдачи займа и до предоставления в банк документов, которые подтверждают действительную цель использования денежных средств.

Рефинансирование ипотеки

Услуга рефинансирования в банке «Открытие» предоставляет шанс заемщикам других финансовых учреждений поменять условия своего текущего ипотечного кредита на предложение, снижающее финансовую нагрузку на семейный бюджет. Есть возможность замены валюты кредита на рублевую. Размер новой ипотеки адекватен остатку долга по предыдущему жилищному займу.

Главное условие рефинансирования – отсутствие просроченной задолженности, хорошая кредитная история заемщика. В качестве обеспечения нового займа будет приобретаемая квартира или залог права на участие в долевом строительстве, если дом еще не построен.

Важно учитывать, что до регистрации ипотечного кредита в пользу компании ставка при рефинансировании остается выше установленных стандартов на 2%.

Преимущества и недостатки ипотеки компании

Заемщики, которые выбрали в качестве партнера банк «Открытие», среди главных достоинств отмечают:

• Приемлемую ставку – от 8,9%;
• Сеть доступных филиалов компании во всех регионах;
• Минимум формальностей – стандартный набор требований и документов;
• Готовые предложения по жилым объектам во многих регионах;
• Свои предложения для каждой категории клиентов;
• Возможность приобретения квартиры (и не только новой) в любом сегменте рынка недвижимости;
• Наличие специальных банковских предложений для военнослужащих;
• Конкурентоспособные условия для рефинансирования;
• Досрочное погашение долга без переплат;
• Можно привлекать средства из материнского капитала.

Встречаются и негативные отзывы: не всех устраивает необходимость внесения первого взноса и ограниченный перечень застройщиков-партнеров банка.

Как снизить процент по ипотеке?

Банк «Открытие» предоставляет клиентам такую услугу, как рефинансирование. Ее суть в том, что новый банк, коим выступает «Открытие» возвращает кредит первому банку, где клиент изначально брал деньги. А после этого отношения выстраиваются уже между банком «Открытие» и заемщиком, однако по более низкой ставке.

К тому же заемщик имеет право переоформить договор с банком «Открытие» на рефинансирование. Так, банк практикует снижение своих же ставок. На основании этого клиент может пересмотреть условия и перезаключить договор.

Снижение процентных ставок банк предусмотрел в таких программах: «Квартира», «Квартира плюс материнский капитал», «Новостройка», «Рефинансирование», «Апартаменты».

Ограничения по зарплате

Налоговый вычет — это сумма возврата уплаченного вами НДФЛ, которую работодатель автоматически вычитает и переводит в налоговую.

Например, вы решили получить возврат процентов по ипотеке за прошлый год. В итоге вам вернут сумму, которая будет положена из расчета 13% от суммы выплаченных процентов банку за указанный период, но не более суммы уплаченных налогов в указанном году.

Пример: ваш годовой доход до налогообложения составил 720 000 рублей (зарплата — в среднем по 60 000 в месяц). С этой суммы вы заплатили НДФЛ 13% в размере 93 600 рублей. Соответственно, в 2022 году вы сможете получить вычет до 93 600 рублей.

Узнать, какая сумма вам полагается за определенный год, можно из справки 2-НДФЛ, которая по вашему запросу предоставляется работодателем в любой момент.

Кaк вepнyть НДФЛ c пpoцeнтoв пo ипoтeкe чepeз paбoтoдaтeля

Еще один вариант получения налогового вычета по уплаченным процентам — оформить заявление на получение вычета у работодателя, по которому он не будет удерживать НДФЛ, пока не исчерпается сумма положенного вам налогового вычета.

Оформление вычета через работодателя возможно в любой момент. Необязательно ждать окончания текущего года. Порядок действий:

1. Собрать пакет документов, передать их ФНС и заполнить заявление для получения вычета через работодателя.
2. Ждать 30 дней проверку ФНС. Если она пройдет успешно, налоговая направит работодателю соответствующее заявление.
3. Написать в бухгалтерии работодателя заявление о предоставлении налогового вычета.

После этого вы начнете получать зарплату полностью, без вычета НДФЛ. Так будет, пока положенная сумма вычета не будет исчерпана. Далее можно снова подавать документы на получение следующего «транша».

Требования к соискателю займа

Независимо от выбранного кредитного продукта банк «Открытие» предъявляет к заёмщикам единые требования. Укажем основные из них:

• Продолжительность регистрации на территории РФ юридического лица или индивидуального предпринимателя должна составлять не меньше 2 лет.
• Заёмщик должен иметь постоянную либо временную регистрацию на территории России. Это требование, размещённое на сайте банка «Открытие», трактовать можно так: заёмщик обязательно должен выступать в качестве налогового резидента, при этом его гражданство не имеет значения, то есть он может быть и иностранцем. С одной стороны, такая интерпретация несколько диссонирует с отдельным пунктом на странице «Требования к заёмщикам» веб-ресурса данного финансового учреждения, который гласит, что претендент на ипотеку должен быть гражданином России. Но с другой, как показывает практика, она допустима.
• Возрастное ограничение – 18-65 лет.
• Мужчина моложе 27 лет может взять кредит по представлении документов, подтверждающих отсрочку, увольнение в запас (обычно это выпускники ВУЗов, прошедшие спецподготовку на военной кафедре) либо освобождение от службы.
• Продолжительность непрерывного стажа – не меньше 12 месяцев, 3 из которых заёмщик должен проработать на текущем месте трудоустройства.

Вклад «Моя копилка» имеет процентную ставку до 6,5% годовых в рублях

Проценты в рублях	Проценты в долларах	Управление счетом	валюта счета	Снятие и пополнение	Начисление %
6,5%	1,25%	Онлайн	Рубли РФ, $, EUR	без ограничений и потери процентов	каждый месяц

Кто может взять ипотеку в банке Открытие?

Ипотечный кредит выдается только гражданину РФ, который соответствует следующим требованиям:

• Возраст в диапазоне 18–65 лет
• Регистрация (временная, постоянна) на территории страны
• Квартальный стаж на последнем рабочем месте
• Годовой непрерывный стаж

Последует отказ, если потенциальный клиент работает:

• Официантом
• Телохранителем
• Барменом
• На любой должности в казино/покер-клубе
• На частном предприятии без печати ИП
• Риэлтором
• На морском судне, который выполняет международные перевозки
• Неофициально. Нет записи в трудовой книжке и/или отсутствует трудовой договор

Необходимые документы для ипотеки в банке Открытие

Банк должен быть уверен, что потенциальный заемщик в состоянии выполнять условия договора. Поэтому финансовое учреждение запрашивает следующую информацию:

• Размер заработной платы
• Доход от совместительской работы. Предположим, основное место работы клиента – НИИ, а по совместительству он 1-2 раза в неделю преподает в ВУЗе
• Доход от аренды. Допустим, у клиента есть вторая жилая недвижимость, которую он сдает в аренду
• Размер пенсии. Заемщик может быть работающим пенсионером

Банк Открытие будет требовать следующие справки, подтверждающие доход:

• 2-НДФЛ
• По банковской форме, подписанная бухгалтером предприятия и его руководителем, и скрепленные печатью организации
• 3-НДФЛ. О размере пенсии, если заемщик пенсионер и выписку из банка, если клиент имеет дополнительный доход

Если ипотечный кредит в банке Открытие хочет оформить директор предприятия, у него финансовое учреждение дополнительно запросит еще и документы фирмы с отражением её собственников.

Итак, для оформления ипотечного кредита в банке Открытия потребуются такие документы:

• Заявление
• Паспорт
• 2-НДФЛ
• Копия тр.книжки/договора с подписью руководителей предприятия и печатью организации

Также потребуется предъявить кредитодателю пакет правовых бумаг на покупаемую жилую недвижимость:

• Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости. К примеру, договор купли-продажи, или дарственная
• Выписка из домовой
• Паспорт владельца недвижимости, его ИНН/СНИЛС

Страхование залоговой недвижимости является обязательным условием. При этом страхование жизни и трудоспособности не является обязательным по большинству ипотечных программ.

Однако, если ссуда берется на продолжительное время (10-20 лет), то нужно осознавать, что в этот срок может случиться все что-угодно, заемщик может лишиться работы, может ухудшиться состояние его здоровья и т.д., но кредитные обязанности по погашению задолженности в отношении банка нужно выполнять. Поэтому рекомендуется подумать о страховании от подобных страховых случаев.

Оформлять договор страхования в страховой компании, которую рекомендуют сотрудники банка «Открытие» необязательно, страховой полис можно получить в любой страховой организации.

Похожие записи:

• Пенсионный возраст для балерин в России
• Доля детей в квартире: правила покупки и продажи
• Наборы на молочной кухне в Москве в 2023 году