Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Опись имущества должника при банкротстве физ.лиц». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Судебное банкротство может инициироваться должником, его кредиторами или налоговым органом (если должник — ИП). Если процедура была начата самим должником, то он обязан составить опись собственного имущества и приложить к исковому заявлению на старте судебного процесса.
Проводится ли опись имущества, если должник беден, и ничем не владеет?
Закон не ставит условия обязательности владения имуществом. Пройти процедуру банкротства вправе и бизнесмены с загородными дворцами, о которых содержатся записи в ЕГРН, и по-настоящему бедные люди.
Заявление в обоих случаях будет принято, если соблюдаются установленные критерии.
Но тут в силу вступает один малозаметный нюанс: человек должен подтвердить, что судебные расходы ему по карману, и он в состоянии их оплатить.
В качестве доказательств платежеспособности выступают:
- гарантийные финансовые обязательства третьих лиц;
- денежные средства на счетах;
- справки из бухгалтерии.
Опись имущества составляется, даже если продавать нечего. Напомним, закон требует включения в опись и такого имущества должника, на которое распространяется иммунитет на реализацию.
Если нет собственности, или она защищена законом от взыскания, это не помешает получить статус банкрота и освободиться от долгового бремени. В таком случае реализация будет формальностью, торги не состоятся, но задолженность спишут.
Однако составить опись все равно придется, для этого поставьте прочерки в бланке.
- Нужно указать открытые счета в банках, электронные кошельки.
- Если есть комната, квартира или доля в них, эти объекты нужно отразить, несмотря на то, что это единственное жилье. В дальнейшем их исключат из списка для продажи, и на торги недвижимость не пойдет.
Когда требуется опись имущества и зачем?
Если на начальном этапе опись необходима для детальной оценки ситуации и принятия дальнейшего решения по делу, то опись, проводимая финансовым управляющим на стадии реализации имущества, имеет более практическое значение: указанные в ней объекты будут оцениваться и выставляться на продажу.
После предоставления должником информации финансовый управляющий осуществляет сверку полученных данных с выписками, полученных из таких органов как Росреестр, ФССП, ГИБДД.
Также собирается и анализируется информация о договорах, заключённых в течение трёх лет, предшествующих инициации процедуры банкротства. Если выяснятся подозрительные обстоятельства (например, продажа недвижимости по заниженной цене или дарение крупной суммы родственнику), сделка будет оспорена и признана недействительной. Конечно, управляющему придётся для этого предъявить весомые доказательства.
В рамках банкротства опись осуществляется удалённо — у финансового управляющего нет обязанности приходить по месту жительства должника и проводить там поиск принадлежащих подопечному вещей.
Оценка и продажа изъятого имущества
По умолчанию оценка имущества проводится силами финансового управляющего и специалистов саморегулируемой организации, в которой он состоит. Однако есть возможность и привлечения третьих лиц. Об этом могут ходатайствовать как кредиторы, так и должник. Услуги независимых оценщиков оплачивается за счёт того, кто их приглашает.
Имущество оценивается, исходя из цен по договорам купли-продажи, рыночных цен, степени износа, возможности получить доход от сдачи в аренду и других параметров. Обычно завышать или занижать стоимость никому из участников процесса невыгодно. Ведь из-за завышенной стоимости процесс может затянуться (не найдётся покупателей), а из-за заниженной — кредиторы не дополучат компенсации, финансовому управляющему достанется меньшее вознаграждение (ему полагается сем процентов от вырученных денежных средств).
Имущество распродаётся с помощью электронных торгов, которые проводятся в форме аукциона по предварительной регистрации, иногда — в несколько этапов. После распределения денег, полученных в результате торгов, в соответствии с установленным порядком пропорционально требованиям кредиторов оставшаяся часть задолженности гражданина подлежит списанию.
Опись имущества гражданина
Процедура реализации имущества должника – многоэтапный процесс, который начинается с формирования конкурсной массы или описи имущества должника. Данная процедура входит в зону ответственности назначенного судом на процесс банкротства финансового управляющего. Он обязан составить детальный перечень имущества физического лица, которое подлежит реализации на торгах в счет погашения задолженности. Сюда попадает все имущество, которое принадлежит банкроту на правах собственности и на которое может быть наложено взыскание по закону.
Если инициатива о банкротстве физического лица исходит от самого должника, то в его обязанности входит самостоятельная опись имущества. Она прилагается к исковому заявлению в арбитраж о признании гражданина банкротом. В описи отображается принадлежащие должнику квартира, загородный дом, транспортные средства, ценности, земельные участки, доли в бизнесе, продукты питания и прочая ликвидная собственность.
Физлицо несет ответственность за сокрытие принадлежащего ему имущества. Назначенный управляющий обязан проверить представленные должником сведения и скорректировать конкурсную массу. Корректировка производится по двум направлениям:
- Первоначально исключается имущество, не подлежащее взысканию. Это, например, единственное жилье физлица (если только речь не идет об ипотечной квартире, которая заложена в банке); вещи и техника дешевле 10000 р.; одежда и обувь гражданина, денежные средства в пределах МРОТ и некоторое другое.
- Предпринимаются меры по наполнению конкурсной массы за счет имущества, которое было намеренно отчуждено физическим лицом в целях недопущения его взыскания. Для этого финансовый управляющий анализирует все совершенные сделки должником за последние три года и подает запросы в уполномоченные инстанции. При необходимости он может аннулировать подозрительные сделки и вернуть имущество в конкурсную массу. К таким относятся договора дарения, заключенные в последнее время, договора купли-продажи в пользу заинтересованных лиц и близких родственников.
Когда суд выносит решение о взыскании с должника денежных средств для погашения имеющихся задолженностей, вводится исполнительное производство. Задолженности в таких случаях могут быть различные: долги по кредитам, неуплата коммунальных услуг, долги по алиментам, а также другие финансовые обременения. В случае, если у должника нет возможности погасить долги за счет денежных средств, производится опись имущества должника с целью его последующей продажи.
Производят исполнительное производство, а также опись имущества, сотрудники Федеральной службы судебных приставов – судебные приставы-исполнители.
Правовое регулирование этой процедуры осуществляется ФЗ №229 «Об исполнительном производстве», а также ФЗ №118 «О службе судебных приставов».
При вынесении судом решения о взыскании с должника денежных средств для погашения финансовых обязательств (в виде исполнительного листа, судебного приказа, а также постановления о возбуждения исполнительного производства в отношении неплательщика), неплательщик уведомляется заказным письмом под роспись.
С этого же момента начинается исполнительное производство в отношении должника. У него есть 2-недельный срок для добровольного погашения имеющейся задолженности. Если неплательщик намеренно не забирает заказное письмо, то для него эти сроки не применяются.
Заключительный этап: организация торгов и проведение расчетов
После проведения оценки финуправляющий должен спланировать:
- сроки торгов;
- начальную стоимость объектов конкурсной массы;
- порядок продажи имущества.
На составление плана у него есть примерно 30 календарных дней. Далее вместе с описью управляющий подает план на рассмотрение суда. Документ может быть принят или же отправлен на последующую доработку, если суд сочтет, что нарушены какие-то законодательные нормы.
Реализация может осуществляться двумя способами:
- Прямая продажа. Если стоимость объекта не превышает 100 000 рублей, финуправляющий может продать его через частные объявления, опубликовав их на соответствующих сайтах. Обычно таким способом продаются телевизоры, компьютерная техника, украшения, другие относительно недорогие предметы.
- Электронные торги. Если стоимость определенного имущества составляет больше 100 000 рублей, то задачей управляющего является организация торгов. Они проводятся на специальных площадках через организаторов. Поучаствовать в торгах могут лица, имеющие регистрацию на таких ресурсах и электронно-цифровую подпись. В некоторых случаях от участников требуют внесения задатка в денежной сумме.
Как происходит оценка
После того, как опись имущества заемщика подготовлена, необходимо провести его оценку. Это входит в обязанности финансового управляющего. Должник или кредиторы могут привлекать независимого оценщика к этому процессу, если они считают, что стоимость имущества пытаются занизить. Оценивается все имущество, которое было указано при заполнении описи. Сюда обычно не включают предметы стоимостью менее 10 тысяч рублей, так как их цена незначительна, и их реализация не повлияет значительно на погашение общей суммы долга. Исключение – предметы роскоши, драгоценности и т.д.
При оценке вещей финансовый управляющий может пользоваться информацией, указанной в договорах покупки, чеках и других документах, при этом учитывается степень повреждения и износа предметов. Также учитываются такие факторы, как рыночные цены на вещи, затраты на реализацию, полезность и другие. Результаты оценки доводятся до всех сторон, которые участвуют в процедуре банкротства.
Процедура реализации имущества при банкротстве
С целью погасить долги банкрота управляющим производится реализация имущества на торгах. То есть проводятся торги с установлением начальной цены и далее уже по итогам торгов имущество продается за определенную стоимость. средства от продажи распределяются кредиторам.
При этом перед продажей имущество оценивается либо самим управляющим, либо привлекается оценщик.
Финансовым управляющим подготавливается положение о порядках, условиях и сроках продажи имущества, которое должно быть утверждено судом.
Имущество может быть реализовано на торгах, если другое решение не принято кредиторами на собрании.
Если продать имущество на торгах не получается, тогда конкурсный может передать это имущество кредиторам.
Если же кредиторы не берут себе имущество, не реализованное на торгах, тогда имущество вновь передается должнику, который может им распорядиться.
Методы оценки имущества в процессе банкротства
Все участники процедуры банкротства одинаково заинтересованы в объективной и справедливой оценке имущества физического лица. Если должник не сможет избежать изъятия собственности, то после ее реализации на торгах и расчета с кредиторами он сможет получить остаток денежных средств. Кредиторы также будут удовлетворены, получив свои долги, если торги по продаже имущества должника пройдут удачно.
Финансовому управляющему также нет смысла занижать результаты оценки, так как от итогов реализации активов напрямую зависит его вознаграждение. Согласно законодательным нормам он получает 7% от размера требований кредиторов, которые будут удовлетворены. А такой исход возможен только при удачной продаже собственности гражданина.
Оценка имущества при банкротстве физического лица проводится следующими методами:
- Затратный – нужно определить показатель расходов, которые потребуются для придания объекту реализации товарного вида.
- Доходный – следует определить доход, который будет получен от владения определенным имуществом.
- Сравнительный – определяют рыночные цены на аналогичные объекты.
Процесс реализации имущества при банкротстве
Оценка и опись имущества при банкротстве физического лица нужна для его последующей реализации.
Конкурсная масса на торгах может продаваться следующими способами:
- Прямая продажа – подходит для имущества стоимостью менее 100 000 рублей.
- Через электронные торги – во всех остальных случаях.
К примеру, у должника есть видеокамера стоимостью 70 000 рублей. Финансовый управляющий подает объявление и продает видеокамеру. Полученные от продажи средства поступают на специальный счет для расчетов с кредиторами. У банкрота общая сумма долга была 50 000 рублей, после расчета со всеми обязательствами на руки он получает 20 000 рублей.
Все дорогостоящее имущество в процессе урегулирования банкротства реализовывается через электронные площадки. Управляющий заключает договор с организатором торгов, составляет и подает публикацию. Вся информация о сроках проведения торгов, выставленных объектах, о результатах продаж будут размещены в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Для участия в электронных торгах по банкротству нужно зарегистрироваться на площадке, ввести свои персональные данные в соответствии с требованиями. В обязательном порядке при регистрации нужно выбрать пункт: «Принимаю условия и даю свое согласие на обработку моих персональных данных». На этом сайте вы также можете задать любой интересующий вопрос и получить бесплатную консультацию специалистов.
Электронные торги при банкротстве проходят в несколько этапов:
- Имущество должника выставляется по утвержденной первоначальной стоимости. На этом этапе участники могут повышать цену объекта.
- Если объект не был продан на первом этапе, на втором этапе его стоимость уменьшается на 10-15%.
- Если покупателей не нашлось, на третьем этапе цена лота уменьшается на 25% и более.
Если имущество было продано, производятся следующие расчеты:
- В первую очередь погашаются все судебные издержки.
- Если было продано совместно нажитое имущество, второму супругу возвращается его доля.
- Погашаются финансовые обязательства перед кредиторами.
Если в ходе торгов по банкротству имущество не было продано, торги считаются несостоявшимися.
В таком случае применяется такой порядок действий:
- Финансовый управляющий предлагает кредиторам забрать имущество в счет погашения долга.
- Если кредиторы отказались забрать имущество, оно передается банкроту.
- Процедура банкротства признается завершенной, долги, которые оставались у банкрота, списываются.
Порядок сбора документов для банкротства гражданина
Анализ дел о банкротстве граждан по состоянию на начало мая 2017 показывает, что более 6 670 заявлений о банкротстве (несостоятельности) гражданина были не приняты судами и возвращены заявителям.
Основной причиной такого плачевного положения граждан является непредставление Суду определённого пунктом 3 статьи 213.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве») перечня документов, что в силу приводит к оставлению заявлению без движения и в случае непредставления документов в установленные Судом сроки – возврату заявления о банкротстве гражданину на основании пункта 4 части 1 статьи 129 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Кроме того, нам слишком часто задают вопросы «Как получить документы для банкротства гражданина?» и «В каких органах получать документы для банкротства?», «В какие сроки мы можем получить документы и в какой форме требуется предоставить их суду?» и «Сколько это будет стоить?».
Мы решили раз и навсегда разрешить вопрос с порядком и способами получения документов для банкротства гражданина в данной публикации.
Какое имущество может быть описано?
В описи следует указать:
- Недвижимое имущество (участки земли, коттеджи, дачи, квартиры, гаражи и иную недвижимость);
- Движимое имущество (легковые и грузовые машины, мотоциклы, с/х спецтехника, водный, воздушный и другие виды транспорта);
- Банковские счета;
- Акции, ценные бумаги;
- Наличные средства;
- Ценное имущество (антиквариат, драгоценности, предметы роскоши, коллекционные вещи, уникальные издания, предметы искусства и иное ценное имущество).
Согласно ст. 446 ГК РФ продать на торгах НЕЛЬЗЯ следующее имущество должника:
- Единственное жильё, а также участок, на котором оно располагается (если взыскание обращено на недвижимость в ипотеке, то разрешается);
- Предметы домашнего быта и обихода (плита, кровать, стулья, стол, холодильник и т.п.);
- Личные вещи (постельное белье, верхняя и нижняя одежда, обувь и др.) за исключением предметов роскоши;
- Вещи, предназначенные для профессиональной деятельности (за исключением тех предметов, стоимость которых превышает 100 миним. размеров оплаты труда);
- Домашний скот, а также пчелы, птицы и кролики, если животные используются не для бизнеса (предпринимательства);
- Продукты питания, а также деньги на сумму прожиточного минимума должника и членов семьи, находящихся на его иждивении;
- Семена для посева;
- Деньги в пределах прожиточного минимума на должника и его иждивенцев;
- Топливо, используемое для приготовления пищи и отопления дома;
- Транспортные и иные средства, необходимые гражданину с инвалидностью (протезы, инвалидное кресло и т.п.);
- Призы, медали и госнаграды.
Вышеперечисленное имущество исключается из конкурсной массы и не участвует в торгах.
Как будет реализовываться имущество супругов в 2021 году?
Банкротство физических лиц – процедура личная, обособленная, но до тех пор пока это не касается общего имущества супругов.
Как быть, если , например, автомобиль куплен в браке? Однозначно указать в описи имущества с уточнением ½ доли в праве.
Совместно нажитое имущество при банкротстве физического лица – одного из супругов будет продаваться управляющим. Второму супругу будет компенсирована стоимость его доли.
Часто возникает вопрос – можно ли обезопасить совместное имущество? Банкротство физических лиц процесс, требующий точных и взвешенных решений, основанных на опыте и знании.
Супруги могут заключить соглашение о разделе имущества, договор купли-продажи или дарения. Нужно помнить, что любая сделка с имуществом может быть оспорена. Если же вы решились на сделку с имуществом – посоветуйтесь со специалистом для оценки рисков.
Ничего. До недавнего времени некоторые суды сообщали, что прекращали процедуры тех должников, у которых не оказывалось ни дохода, ни имущества.
Верховный суд РФ (Определение от 23.01.2017 по делу А70- 14095/2015), а за ним и апелляционные суды (Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.02.2017 года по делу А21-6697/2017) указывают на возможность прохождения процедуры личного банкротства вне зависимости от наличия дохода и имущества.
В рамках банкротства чаще всего суд назначает реализацию имущества. Она заключается в формировании конкурсной массы и в ее дальнейшей продаже. Вырученные средства определяются на погашение требований кредиторов. Срок реализации имущества составляет в среднем 6 месяцев.
Какое имущество забирают? В конкурсную массу может входить:
- залоговое имущество (например, жилье в ипотеку);
- имущество, которое принадлежит должнику, что подтверждается правоустанавливающими документами;
- скрытое должником имущество, которое было выявлено в результате проверки финуправляющего;
- имущество, которое было отчуждено должником (если сделки были оспорены финуправляющим).
Также при банкротстве проводится опись имущества. Она осуществляется только финуправляющим. Если нет имущества, то составляется акт о том, что доступное для реализации имущество отсутствует.
Интересно, что должники часто себе неверно представляют процедуру описи: распахнутые двери, куда ворвался управляющий с помощниками, чтобы забрать все, что им попадется на глаза… Многие по незнанию думают, что опись имущества происходит примерно по такому сценарию.
Разумеется, это не так. На самом деле процедура проводится более цивилизованно:
- вы предоставляете перечень вашего имущества финуправляющему;
- финансовый управляющий делает оценку имуществу из предоставленного списка;
- подаются запросы в различные инстанции, чтобы проверить имущество, которое находилось в вашей собственности за последние 3 года. Госрегистрации подлежит автомобиль, земельный участок, квартира, оружие и другое имущество.
Основные сложности при сборе документации
Если документацию из первой и второй группы можно без проблем собрать самостоятельно, просто делая копии всех указанных документов, то с третьей группой нередко возникают большие проблемы.
Список документов для банкротства физического лица включает справки, имеющие ограниченный срок действия. Например, справка о наличии или отсутствии статуса ИП действует только пять дней с момента ее получения, и такой документации достаточно много. То есть, если вы не уложились в пятидневный срок собрать все справки, то придется начинать весь процесс сначала, и затянуться это может до бесконечности.
Согласно положениям Федерального закона № 476, заявление не принимается, если к нему не приложить указанный список документов, однако заемщику дается отсрочка, чтобы всю документацию собрать. Повторно подавать заявление в данном случае не потребуется.