Программа «Молодая семья» — 2023: что нужно знать

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа «Молодая семья» — 2023: что нужно знать». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

При покупке жилья на вторичном рынке право собственности возникает сразу. С новостройками дело обстоит иначе — сначала покупатель подписывает ДДУ, затем ждет сдачи дома в эксплуатацию, затем получает ключи… Раньше срок владения новостройкой отсчитывался с момента регистрации права собственности, то есть после получения ключей. Теперь право собственности у дольщиков возникает с момента полной оплаты ДДУ.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

Определение суммы налогового вычета при покупке квартиры для супругов

Если брак официально зарегистрирован до покупки недвижимости, то оба супруга вправе получить имущественный вычет. В зависимости от вида собственности на квартиру сумма налогового вычета распределяется следующим образом:

1. Общая долевая собственность — пропорционально доле в стоимости покупки. Например, квартира была куплена за 6 млн руб. супругами в долях: муж 1/6 и жена 5/6. Потенциально у каждого имеется льгота в размере 2 млн руб., однако по факту совершения сделки сумма налогового вычета при покупке квартиры составит:

• для мужа —1 млн руб. (6 млн руб. * 1/6),
• для жены — 2 млн руб. (6 млн руб. * 5/6, но не более 2 млн руб.).

Кто имеет право на вычет

Закон основан на следующей логике: поскольку ваши деньги пошли на что-то полезное, вам их компенсируют. Полезными расходами признаются траты на здоровье, получение знаний, а также на улучшение условий проживания. Однако не всем жителям страны дается это право.

Вам вернут деньги, если вы приняты на работу в соответствии с Трудовым Кодексом. Контракты, заключенные в рамках гражданского законодательства, не учитываются. Налог возвращается с выплаченного взноса на доходы физлиц, поэтому вы должны быть плательщиком НДФЛ.

Квартира должна быть куплена за наличные деньги или получена по ипотеке. Налог вернут только собственнику квартиры, так как покупка жилья другому человеку не подпадает под действие разрешения на вычет. Вы вправе зарегистрировать собственность на несовершеннолетнего. Родители/опекуны — законные представители — получат разрешение на вычет при условии перечисления ими налога.

Как получить налоговый вычет

Человек может получить вычет двумя способами. Обратиться в региональный налоговый орган или подать заявку через компанию, в которой он работает. Тогда подать заявку можно после приобретения жилья, даже если сделка совершена в начале года. Дожидаться завершения отчетного периода не надо.

При выплате зарплаты не будет удерживаться подоходный налог, равный 13 процентам. В ситуациях, когда за один календарный год не может быть выплачена вся сумма возмещения, в следующем году заявление подается еще раз. И так до того момента, пока не будет выплачена вся компенсация.

При подаче декларации через налоговые органы, заявка размещается в следующем календарном году. Сумму возвращают за прошедший год, максимум за предыдущие 3 года. Оформить возмещение можно на всю сумму сразу, если позволяет официальный достаток. Если размера внесенного НДФЛ за год недостаточно, будет возмещена только часть суммы. Оставшаяся сумма может быть возвращена в следующем году.

Пошаговая инструкция:

1. Для начала проверьте, подходите ли вы под требования для получения выплаты.
2. Затем соберите нужные бумаги.
3. Посчитайте на какую сумму возмещения можете рассчитывать.
4. Выберите подходящий для вас способ возврата: налоговая или компания-работодатель.
5. Подайте документы в налоговую онлайн или лично, если выбран подобный вариант.
6. Дождитесь рассмотрения декларации.
7. Дождитесь поступления денег.

На каких условиях оформляется ипотечный кредит

Каждая банковская организация устанавливает свои требования к заемщикам, однако некоторые из критериев одинаковы для всех российских банков. К стандартным требованиям относятся:

• Гражданство РФ.
• Постоянная регистрация на территории того региона, в котором расположено отделение банка, выдающего кредит.
• Наличие постоянной работы (длительность трудового стажа на последнем месте работы – не менее полугода, продолжительность общего стажа – не менее года).
• Зарплата, позволяющая выплачивать кредит в сумме, не превышающей 60% совокупного дохода. Другими словами, ежемесячный платеж должен быть по размеру меньше, чем 60% заработной платы.
• Возраст от 21 до 65 лет (в некоторых банках нижняя возрастная планка составляет 18 лет, а верхняя – 70 лет);
• Наличие средств на первый взнос (15-20% от цены на жилье). Если у семьи имеется сертификат, выданный в рамках государственной программы поддержки семей (например, сертификат на жилищную субсидию для военнослужащих или сертификат на материнский капитал), первоначальный взнос может быть покрыт “номиналом” такого документа.
• Наличие статуса лица, которому требуется улучшение условий проживания.
• Наличие заемщиков и/или поручителей (в некоторых случаях – недвижимости под залог).

Для многих граждан оформление ипотечной ссуды является единственным способом приобретения жилья, поэтому, несмотря на высокую переплату, они обращаются в банковские организации. При этом следует понимать, что необходимо постараться погасить ссуду как можно раньше, чтобы снизить свои расходы.

Решать, что для кого выгоднее – покупка или аренда жилплощади, каждый решает самостоятельно, однако нужно иметь в виду, что приобретя жилье, гражданин будет привязан к нему до полного погашения займа. Жизненные обстоятельства могут складываться по-разному, и вполне возможно, что гражданину окажется неудобным быть привязанным к одному месту, а продать ипотечное жилье достаточно сложно.

Некоторые граждане не хотят погашать займ досрочно, предпочитая инвестировать средства в бизнес или вкладывать в акции. Такая позиция представляется многим специалистам неверной, поскольку таким образом человек выплачивает банковскому учреждение проценты, сумма которых может быть выше потенциальной прибыли от бизнеса.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Что делать, если резко ухудшилось материальное положение, и нет возможности своевременно производить выплаты по ипотеке?

Ответ. Специалисты рекомендуют ни в коем случае не скрываться от работников кредитного учреждения и игнорировать их попытки выйти на связь. Сразу по возникновению сложной ситуации следует вступить в переговоры с банком еще до того, как у гражданина образовалась задолженность, и постараться оформить рефинансирование или кредитные каникулы. Как правило, банки идут навстречу своим клиентам, в особенности, если до этого они не допускали просрочек.

Вопрос №2. Можно ли снизить процентную ставку по ипотечной ссуде, оформленной до введения в действие ипотечной программы с льготной ставкой в 6%?

Ответ. Нет, оформить кредит с новой ставкой можно только новым заемщикам.

Вопрос №3. На какой срок распространяется действие льготных ставок по ипотеке?

Ответ. Ставки будут актуальны на протяжения всего периода действия кредитного договора, независимо от того, был он заключен на 5 или 25 лет.

Вопрос №4. Можно ли осуществить погашение ипотечной ссуды досрочно?

Ответ. Да, можно. Для этого потребуется направления в банковское учреждения заявления с просьбой оформить досрочное погашение займа. При этом в заявлении должно быть указано, что именно требуется клиенту – сокращение срока кредита, или снижение ежемесячной выплаты. Если гражданин хочет снизить переплату, потребуется уменьшение сроков кредита, а с практической точки зрения рекомендуется уменьшить платеж на случай внезапных финансовых неурядиц.

Для кого прописка важнее всего

Московская прописка очень важна для иногородних покупателей, а также для жителей столицы, которые приобретают первую недвижимость, считает Сергей Нюхалов. Для тех, кто уже имеет здесь квартиру, постоянная регистрация в большинстве случаев не нужна. При покупке с инвестиционной целью, а также в качестве второго жилья часто выбирают апартаменты, в которых нельзя оформить постоянную регистрацию, а только временную (и то не всегда).

Как правило, хорошо информированные клиенты вообще не спрашивают о регистрации –для них это сам собой разумеющийся факт, некая данность. И таких покупателей большинство. Если же вопрос о регистрации возникает, то, условно говоря, в рейтинге критериев выбора проекта он идет на 3-5 месте, а среди региональных покупателей – на 2-3 месте, говорит Владимир Щекин, совладелец Группы «Родина» (девелопер жилого культурно-образовательного кластера Russian Design District).

Некоторые иногородние покупатели жилья интересуются, можно ли получить столичную прописку, если они приобретают квартиру в Новой Москве. Для них не всегда понятен статус ТиНАО: относится ли эти территории к Москве или к области и дает ли прописка в Новой Москве такой же статус и льготы, поясняет Ирина Доброхотова.

«В целом прописка в той или иной степени важна для всех клиентов: москвичей, которые продают единственное жилье и переезжают в Новую Москву; жителей регионов, также меняющих постоянное место жительства; инвесторов, которые рассчитывают сдавать квартиру в аренду. Мотивы при этом у всех разные. В основном все понимают, что московская регистрация означает более высокий уровень социальной защиты и доступ к более качественным социальным благам и госуслугам»
Владимир Щекин, совладелец Группы «Родина» (девелопер жилого культурно-образовательного кластера Russian Design District)

Добавочные социальные льготы. Преимущества для москвичей

В каждом субъекте Российской Федерации предусмотрена социальная поддержка не только на государственном уровне, но и на региональном. Являясь городом федерального значения, Москва ведёт свою собственную социальную политику, устанавливая размеры и формы пособий и льгот.

Среди широкого списка преимуществ, которые предоставляются владельцам московской регистрации, присутствуют:

• региональные добавки к пенсиям и соц. выплатам;
• скидку на коммунальные услуги за обслуживание квартиры;
• обеспечение льготами малоимущих и других незащищённых слоёв жителей столицы;
• дополнительные выплаты, связанные с появлением новорождённого;
• соц. пакет для воспитания несовершеннолетних возрастом до 18 лет;
• официальная регистрация ИП на постоянной основе;
• бесплатные обеды для школьников и детей, посещающих дошкольные учреждения;
• повышение шансов найти высокооплачиваемую и престижную работу;
• повышение стипендии для студентов.

Что дает прописка в Москве

Что дает прописка в Москве? Ответ на этот вопрос с небольшой толикой зависти могут дать многие россияне. Москва — это город огромных возможностей. Муниципалитет огромного мегаполиса обеспечивает жизнь горожан всеми возможными социальными благами на уровне современного цивилизованного общества:

• социальные прибавки к пенсии;
• доступные только столичным жителям социальные льготы и выплаты для разных слоев населения и категорий столичных жителей;
• дополнительные пособия для москвичек по уходу за ребенком;
• бесплатное питание в школах;
• высокие стипендии для учащихся средних профессиональных и высших учебных заведений.

Что означают льготы при покупке квартиры?

Налоговые выплаты производятся в пользу пенсионеров при покупке квартиры, независимо от того, трудоустроены они или нет. 13% -процентная стандартная ставка подоходного налога, которая взимается с доходов работающих граждан.

При покупке недвижимости работающие пенсионеры имеют право на возврат средств в размере 13% от суммы, потраченной на приобретение недвижимости.

Неработающие пенсионеры получают государственную пенсию, с которой не нужно платить подоходный налог. Поэтому раньше они не имели права на возврат 13%. Это правило действовало до 2012 г. После того как были внесены поправки в Налоговый кодекс, неработающие пенсионеры получили возможность получать вычет при покупке квартиры, но её порядок отличается от норм для официально трудоустроенных пенсионеров.

Схема действия льготы такова: пенсионер может воспользоваться ею в течение трёх лет после покупки квартиры. Она будет действовать, если гражданин за этот период получал официальный доход.

Если три года не прошло, то он сможет воспользоваться своим преимуществом за следующие после покупки годы. Соответственно, и сумма будет меньше.

Та сумма, которая не была использована при выплате – остаток от 260 тыс. рублей, переносится на другое время. Гражданин приобретает право на получение налогового вычета с момента выхода на пенсию. Если выход на заслуженный отдых произошёл в середине календарного года, то оставшиеся полгода становятся началом периода, когда льготу можно использовать.

Льготы при покупке квартиры в ипотеку

При ипотеке дополнительно к основной льготе можно получить еще до 390 тысяч рублей на фактически уплаченные проценты.

Максимальный размер налоговой льготы за уплаченные проценты по ипотеке составляет 3 млн рублей.

Наименование	Основной — при покупке	На проценты по ипотеке
Максимальный размер имущественного вычета	2 000 000 рублей	3 000 000 рублей*
Сумма к возврату	260 000 руб. (13% х 2 млн руб.)	390 000 руб. (13% х 3 млн руб.)

Список документов для оформления вычета

Для инспекции понадобятся следующие документы:

• Заявление на возврат налога;
• Справка 2-НДФЛ;
• Декларация 3-НДФЛ;
• Договор о приобретении жилой недвижимости;
• Документ, подтверждающий право собственности (акт приема-передачи при покупке по ДДУ);
• Пенсионное удостоверение (если собираетесь воспользоваться льготой, чтобы вернуть налог за 4 года).

Если была покупка квартиры пенсионером в ипотеку, то дополнительно будут нужны:

• Кредитный (ипотечный) договор;
• Справка банка об уплаченных процентах.

Также рекомендуем приложить следующие документы:

• Заявление о распределении расходов между супругами — при необходимости;
• График погашения кредита и уплаты процентов по кредитному (ипотечному) договору;
• Документы, подтверждающие оплату: выписки, чеки, квитанции и т.д.).

До 2008 года сумма, с которой исчислялся налоговый вычет для приобретателей жилья, составляла 1 млн руб. Налогоплательщики могли рассчитывать на возврат уплаченного подоходного налога в размере 130 тыс. руб. (13% от миллиона). После внесения поправки в Налоговый кодекс РФ, граждане, купившие или построившие жилье после 1 января 2008 года, смогут получить налоговый вычет с 2 млн руб. и, соответственно, вернуть подоходный налог в размере 260 тыс.

В соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 220 НК РФ при определении размера налоговой базы налогоплательщик имеет право на получение имущественного налогового вычета в сумме, израсходованной им на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры в размере фактически произведенных расходов, но не более 2 млн. рублей.

Для студентов Правительство Москвы подготовило несколько видов льгот и выплат. Стипендии выплачиваются, как и в целом по стране, по общим правилам. Гранты и стипендии присуждаются по итогам конкурсов, и это вопрос более индивидуальный.

Но есть стипендия Правительства Москвы. Она составляет 6 500 рублей в месяц, а получить ее могут только отличники. Первокурсники – со школьными медалями, а остальные – если закрывают сессии без троек и участвуют в городских мероприятиях.

Получают московскую стипендию не все студенты, а лишь те, которые обучаются на самых важных для города специальностях (их несколько десятков).

Еще студенты пользуются возможностью проезда в общественном транспорте по льготной цене – 250 рублей на наземном транспорте и 380 – в метро в месяц. Если покупать на 3 месяца, выйдет выгоднее – 750 и 1140 рублей соответственно.

Также студенты могут получать скидки в некоторых магазинах и предприятиях сферы услуг на основании социальной карты москвича (а кое-где – по студенческому билету). Все такие точки можно найти на интерактивной карте на городском портале.

Похожие записи:

• Как получить СНИЛС в Красноярске в 2023: пошаговая инструкция, документы, адреса
• Иск о возмещении вреда здоровью, компенсации морального вреда
• Евросоюз 2023: Список всех стран, входящих в ЕС (+карта и история)