Госпрограммы льготного автокредитования

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Госпрограммы льготного автокредитования». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Суть новых госпрограмм заключается в том, что государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя. А именно, предоставляется скидка в размере 10 процентов от стоимости машины.

Изменения, внесенные в постановление Правительства

В первую очередь рассмотрим изменения, внесенные в пункт 1 постановления Правительства:

Субсидии предоставляются в целях реализации в 2017 году 350 тыс. автомобилей.

Субсидии предоставляются в целях обеспечения удовлетворения российскими производителями потребности граждан в конкурентоспособной технике, соответствующей современному уровню международных требований по безопасности, экологичности и экономичности в соответствии с подпрограммой «Развитие транспортного и специального машиностроения» государственной программы Российской Федерации «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности», на возмещение выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах, а также на возмещение затрат на уплату первоначального взноса по кредитам, выданным в 2018 — 2020 годах, в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа), приобретаемого гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:

• имеют 2 или более несовершеннолетних детей (в том числе находящихся под опекой или под попечительством) либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль;
• не заключали в году, предшествующем году заключения кредитного договора, кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О кредитных историях», а также обязуются не заключать в текущем году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.

Как получить скидку без оформления кредита?

Государственные программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» не предусматривают участие лиц, покупающих автомобили за наличные. Так что получить скидку без оформления автокредита не получится.

Тем не менее, скидка от государства довольно существенная, поэтому рекомендую подумать над тем, чтобы купить автомобиль в кредит. Если у Вас есть сумма, достаточная для покупки, то можно взять кредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом.

Например, если договориться с банком о кредите с первоначальным взносом 95 процентов, из которых 10 процентов оплатит государство, то переплата процентов от оставшейся суммы окажется не очень большой.

Сколько автомобилей участвуют в программе поддержки

В 2019 — 2023 году нормативные документы не устанавливают максимальное количество автомобилей (в 2018 году речь шла о 45 100 автомобилях). Однако размер финансирования в любом случае ограничен и если субсидия будет исчерпана, то программы будут прекращены досрочно.

Госпрограмма «Свое дело» на покупку авто

Программа «Свое дело» позволяет субъектам малого и среднего бизнеса, а также индивидуальным предпринимателям получить государственную помощь в виде дополнительной скидки при оформлении договора лизинга транспортного средства.

Так, к базовой скидке на уплату первоначального взноса по стандартной схеме льготного кредитования, составляющей 10%, прибавляются ещё 2,5% (согласно Постановлению Правительства Российской Федерации № 808 от 7 июля 2017 года). При этом общая сумма субсидии не должна превышать 625 тысяч рублей на один объект.

Вместе с тем необходимо учитывать ряд условий:

• Программа актуальна для приобретения лишь отечественных автомобилей либо транспортных средств, собранных в России.
• Можно купить автомобиль только новый.
• ТС должно быть укомплектовано системой экстренного реагирования при аварии («ЭРА-ГЛОНАСС»).
• Автомобиль не должен находится в собственности третьих лиц на момент подписания договора.
• Срок действия соглашения – 1-3 года.
• Величина первого взноса составляет 10-50% в зависимости от технических и функциональных особенностей ТС.

Заявителю же следует отвечать таким требованиям:

• наличие данных об организации в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства;
• активность на рынке в течение 6-12 месяцев;
• соответствие доходов участника платежам, которые нужно совершать в рамках программы;
• отсутствие штрафов за административные правонарушения, а также долгов по уплате налогов и сборов;
• положительная кредитная история.

Банки участники с годовой ставкой и первоначальным взносом

Предоставлением денежных средств в рамках госпрограммы «Первый автомобиль» в 2022 году занимаются финансовые организации. Не во всех компаниях присутствует предложение. Перечень кредитных организаций опубликован на официальном сайте Минпромторга России.

1. АО «Газбанк»;
2. ООО «Сетелем Банк»; (С 22 декабря 2014 года «Сбербанк» осуществляет прием заявок на автокредиты только через свой дочерний «Сетелем Банк».)
3. ООО «ПСА БАНК Финанс Рус»;
4. ПАО «ВТБ24»;
5. ООО «Фольксваген Банк РУС»;
6. АО МС Банк РУС;
7. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
8. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»;
9. АО «ТатСоцБанк»;
10. ПАО «Совкомбанк»;
11. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»;
12. АО «РН Банк»;
13. ООО «Русфинанс банк»;
14. ПАО «Плюс Банк»;
15. ПАО АКБ «Энергобанк»;
16. АО«ЮниКредит Банк».

Список банков-участников программ льготного автокредитования может обновляться и дополняться.

Подбирая подходящий банк для начала сотрудничества, стоит ознакомиться с данными в таблице ниже.

Название финансовой организации	Условия сотрудничества
Минимальный размер переплаты по кредиту	Стартовый платеж
ВТБ 24	5,5%	0%
Русфинанс Банк	6,7%	0%
УРАЛСИБ	8%	0%
ЮниКредит	6,5%	10%
ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС	6,5%	25%

Если вы соответствуете всем критериям, то вполне можете претендовать на участие в акции, но для начала стоит узнать обо всех дополнительных условиях государственной программы и нюансах оформления кредита.

Список моделей авто, попадающих под автокредитование

В этом году не только возобновилась программа, но и были внесены в нее некоторые коррективы. Они связаны с тем, что уменьшилась стоимость машины, которую можно купить со скидкой. Не нужно путать это с величиной кредита. Это относится непосредственно к цене автомобиля, которая прописана договором.

Важно! В настоящее время приобрести машину можно только ту, стоимость которой не превышает 1 млн. рублей. Также модель данного авто должна быть из списка, составленного специально для государственной программы.

Перечень автомобильных марок, которые включены в льготную государственную программу кредитования:

• Lada (Granta, Largus, Vesta);
• Chevrolet Niva;
• Datsun (Mi-do, On-do);
• Hyundai (Solaris, Elantra, Creta);
• Kia (Rio, Cerato, Soul, Ceed, Picanto);
• Nissan (Terrano);
• Peugeot 408;
• Renault (Kaptur, Arkana, Logan, Duster, Sandero, Sandero Stepway);
• УАЗ (Патриот, Пикап, Хантер);
• Volkswagen (Polo);
• Skoda (Octavia, Rapid);
• Citroen C4.

Пошаговая инструкция оформления кредита с государственной поддержкой

Чтобы оформить кредит, необходимо не только собрать соответствующий пакет документов. Первоначально рекомендуется выбрать марку машины из разрешенного списка, ознакомиться с ее характеристиками. Для этого можно воспользоваться информацией, предоставленной в свободном доступе, услугами менеджера автомобильного салона, советом друга-профессионала.

После того, как вы определитесь с маркой автомобиля, банк осуществляет расчет, предоставляет информацию, касающуюся оформления кредита и его погашения. Если вас все устраивает, происходит оформление заявки на покупку транспортного средства в рассрочку. Решение банка принимается не сразу, так как проводится проверка всего пакета документов. Это может занять от нескольких часов до 2-3 дней, в редких случаях. Если банк одобряет вас как кандидатуру на кредит, происходит подписание договора о купли-продажи.

После этого в обязательном порядке происходит оформление страхования КАСКО, внесение первоначального взноса, подписание кредитного документа. Транспортное средство поступает в пользование клиента только после поступления на счет средств за первоначальный взнос. Вся эта процедура может занимать до двух дней.

После того, как покупка осуществлена, транспортное средство необходимо поставить на учет в ГИБДД, а оригинал паспорта автомобиля отдать банку. ПТС будет там храниться до тех пор, пока не закроется кредит.

Доступные автомобили по программе «Семейный автомобиль»

Из представителей госпрома можно приобрести УАЗ (модели Пикап, Хантер или Патриот), ВАЗ (Гранта, Веста, Лада Калина, а также Ларгус).

Из иномарок в программу включены некоторые модели Liana, Datsun, Geely Emgrand, Citroen, Skoda, Renault, Mazda, Ford, Toyota, Chevrolet, Mitsubishi, SsangYong, VW Commercial, Hyundai, Nissan, Kia.

Если покупатель планирует использовать субсидию при оплате полной стоимости, такой же пакет подается в аккредитованный автосалон.

Получить юридическую помощь по вопросам государственной программы «Семейный автомобиль» можно на нашем сайте.

Нововведения 2022 года

Программа «Первый автомобиль» претерпела изменения в 2022 году. Изменился размер лимита, в рамках которого можно приобрести транспортное средство. Величина снизилась с 1 500 000 руб до 1 000 000 руб. Произошла отмена потребности в уплате налога. Теперь гражданин не обязан отчислять 13% в пользу государства с полученной субсидии.

Детально изучить все изменения можно, ознакомившись с таблицей ниже.

Условия	2017 год	2018 год	2019 год
Доступная скидка	10%	10% (25% в Дальневосточном федеральном округе)	10% (25% в Дальневосточном федеральном округе)
Потребность в уплате НДФЛ	Да	Нет	Нет
Максимальная стоимость автомобиля	1 450 000 руб.	1 500 000 руб.	1 000 000 руб.
Машины, доступные к приобретению	Собранные на территории РФ	Собранные на территории РФ	Собранные на территории РФ

Нюансы, связанные с лизингом для многодетных семей

Согласно установленным порядкам семьи, в которых есть двое и более детей, они вправе получать скидку на авто в размере десяти процентов от цены транспортного средства.

Есть некоторые нюансы, которые важны при получении этой привилегии. Важно, чтобы в семье было двое детей, которые не достигли возраста восемнадцати лет.

Важно, чтобы были все бумаги, имеющие отношение к каждому ребенку. В случае, если ребенок поступает в высшее учебное заведение, то при таких обстоятельствах льгота будет распространяться вплоть до достижения им возраста в двадцать три года. Помимо этого, льгота также будет действительной во время службы детей в армии.

Чтобы участвовать в программе «Семейный автомобиль», в семье должно быть двое детей

Внимание! Важным моментом является то, что родительские отношения должны быть узаконены браком, а супруги должны проживать совместно.

Также важно, чтобы оба родителя являлись гражданами Российской Федерации и проживали на территории государства более 3 лет. Приобретаемое авто не должно превышать по цене планку в 1 450 000 рублей.

Субсидия была разработана для поддержки автомобильного сектора России. В связи с этим в программе участвуют автомобили, которые были произведены на территории РФ.

Список автомобилей LADA со скидкой от государства: стоит ли брать?

Государство вновь продлевает программу по льготному кредитованию на машины, собранные в Российской Федерации. Благодаря этому, весь текущий 2021 год 4 категории жителей смогут купить отечественную машину со скидкой от 150 — 375 тысяч ₽.

Лица имеющие доступ к данной программе:

• семьи с несовершеннолетними детьми, независимо от количества (программа Семейный автомобиль)
• лица с наличием ВУ, никогда не являющиеся собственниками ТС (программа Первый автомобиль)
• граждане, которые желают сдать своё старое транспортное средство по программе Trade-in. Возраст авто должен составлять более 6 лет и не менее 1 года в собственности (программа Trade-in)
• сотрудники медучреждений (программа Медработник)

Перечень моделей Лада, которые участвуют в льготном кредитовании:

• Lada Vesta седан, Vesta Cross, Vesta SW, Vesta SW Cross
• Lada Granta, Granta лифтбэк, Granta хэтчбэк, Granta универсал, Granta Cross, Granta Drive Active
• Lada Xray, Xray Cross
• Lada Niva Travel, Niva Legend 3 дв., Niva Legend 5 дв.
• Lada Largus универсал, Largus Cross, Largus фургон.

Банки-партнеры госпрограмм

На 2023 год 25 кредитных учреждений России изъявили желание и прошли одобрение Минпромторгом на участие в госпрограммах приобретения автомобилей. К ним относятся:

• Сбербанк России;
• Банк ВТБ;
• Газпромбанк;
• Росбанк;
• Совкомбанк;
• Уралсиб;
• Меткомбанк;
• Юникредит Банк;
• Русфинанс Банк;
• Банк «Санкт-Петербург»;
• Фольксваген Банк-Рус;
• Банк СОЮЗ;
• Банк «Зенит»;
• САРОВБИЗНЕСБАНК;
• Татсоцбанк;
• Кредит Европа Банк;
• Связь-банк;
• Сетелем Банк;
• РАДИОТЕХБАНК;
• Банк «Инвестиционный капитал»;
• Банк ПСА Финанс;
• Быстробанк;
• Энергобанк;
• КБ «Верхневолжский».

Что представляет собой государственная программа «Первый автомобиль»

Государственная программа «Первый автомобиль» была разработана и запущена 19 июля 2022 года. В общей сложности на ее реализацию из федерального бюджета было выделено 7,5 млрд. рублей (деньги пошли на оказание финансовой помощи отечественным производителям транспортных средств).

Суть программы заключается в том, что начинающие водители получают возможность купить свою первую машину на льготных условиях. Поскольку приобретение авто — дело дорогостоящее и требующее значительных вложений средств, подавляющее большинство водителей вынуждено брать автокредит, как только получают стабильный источник дохода.

Как правило, приходится покупать то, на что хватает средств — обычно выбирается иномарка, бывшая в употреблении. Такая машина в скором времени потребует ремонта и новых затрат, и подобные покупки не выгодны российскому автопрому. А потому программа «Первый автомобиль» призвана стимулировать спрос на российские автомобили путем предложения покупателям скидки на их покупку. Ориентирован проект на молодых людей, только что получивших водительские права. Итак, задачи программы следующие:

• развитие центров обслуживания отечественных машин;
• оказание поддержки российскому автопрому;
• предоставление возможности гражданам с низким уровнем заработка купить личный автомобиль.

Как воспользоваться программой

Для получения льготы нужно обращаться в автосалон, который работает с банком. Также можно подать заявку в кредитное учреждение, которое аккредитовано в программе. Вот в чем заключается алгоритм действия для покупки 1-го автомобиля или машины для семьи:

1. покупатель должен заполнить заявку по общим правилам кредитования, действующим в банке;
2. проверка будет осуществляться по представленным документам, информации из бюро кредитных историй, из собственных источников банка;
3. если кредит одобрен, заключается договор купли-продажи и автокредитования;
4. за счет государственной субсидии кредит будет фактически меньше по сумме;
5. после заключения договоров нужно оплатить полис КАСКО, отдать машину в залог банку (обычно это делается путем передачи оригинала ПТС).

Наличными деньги по госпрограмме не выдаются. Банк получит возмещение по предоставленной льготе из бюджета. Повторно приобрести первый или семейный автомобиль нельзя.

Рассчитать кредит лучше заранее, чтобы убедиться в своей выгоде и отсутствии «подводных камней». Вот как работает механизм предоставления льготы:

• покупатель и автосалон определяют марку и модель автомобиля, его стоимость (не более 1 млн. руб.);
• документы уходят в банк на проверку платежеспособность заемщика, его соответствия условиям госпрограммы;
• если все в порядке, покупатель вносит сумму первоначального взноса (например, 10% или другой процент, определенный программой автокредита);
• банк переведет автосалону весь остаток стоимости машины, указанный в договоре купли-продажи;
• льгота в 10 или 25% от цены машины будет вычтена из суммы кредита по договору, так как банк их вернет от государства;
• на остаток по автокредиту будет применяться ставка, согласованная сторонами.

Как происходит покупка автомобиля Лада по госпрограмме «Семейный автомобиль»

1. Для начала нужно выбрать автомобиль, подходящий под государственную программу (список есть выше). Данный этап осуществляется с менеджером салона. Затем Банк-партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях;
2. Если клиента все устраивает, он передает все необходимые документы, сведения и оформляет заявку. Решение выносится после проверки банком свидетельств о рождении детей и кредитной истории клиента;
3. В случае одобрения следует подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
4. Покупатель оформляет полис страхования КАСКО.
5. Покупатель вносит первоначальный взнос;
6. Покупатель подписывает кредитный договор;

Похожие записи:

• Пришла СМС, что выиграла 3 000 000 рублей от POST_ТОВАР: что это такое?
• Сроки перечисления НДФЛ в 2023 году: таблица
• Продление декретного отпуска до 3 лет и 4,5 лет в 2023 году