Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В России работает достаточно много лизинговых компаний, часть из них связана с крупными банками (Газпромбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и т.д.). То есть, лизинг – это своего рода «продолжение» банковского бизнеса. Но есть и независимые компании, и даже специализированная государственная компания (ГТЛК – она занимается крупными проектами вроде поставок воздушного транспорта или массовых поставок пассажирских автобусов в города).
На каких условиях сейчас оформляют лизинг
Условия и процедура оформления лизинга на автомобиль мало чем отличается от оформления автомобильного или иного кредита – нужно точно так же собрать определенный пакет документов, подать заявку в лизинговую компанию, компания примет решение, после чего будет оформлена поставка оборудования.
Но важно обратить внимание на некоторые пункты, которые с точки зрения лизинга будут важны:
- обязанность по уплате транспортного налога. Уведомление ФНС присылает по адресу регистрации транспортного средства, но кто будет непосредственно платить налог – определяется условиями договора лизинга. Даже если эта обязанность возложена на лизинговую компанию, она просто перенесет эту сумму в платеж по лизингу – но в этом случае клиент хотя бы не получит штрафных санкций за неоплату налога;
- обязанность по оплате полисов каско и ОСАГО. Скорее всего, страховка будет обязательным условием договора лизинга – потому что это позволит лизинговой компании вернуть все свои деньги, даже если авто попадет в ДТП. Но нужно заранее оценить все условия страхования – кто платит премию по договору и на какой срок оформляется полис;
- сумма выкупа. Это сумма, по которой лизингополучатель сможет выкупить имущество в конце срока договора. Это может быть как символическая сумма (1000 рублей), так и более существенная – и на это нужно обратить внимание;
- вид платежа. Погашение стоимости автомобиля может происходить по-разному – аннуитетными или регрессными платежами. В первом случае будет меняться соотношение погашения стоимости ТС и лизинговой платой (в начале проценты всегда больше), во втором – сумма платежа будет уменьшаться за счет снижения суммы лизинговой платы. Второй вариант выгоднее, но не всегда у компании есть возможность платить больше в начале срока;
- возможность досрочно выкупить автомобиль. Как правило, досрочный выкуп допускается, когда с начала действия договора прошел определенный срок (обычно – 12 месяцев, но может быть и 1 месяц, и 24 месяца). Будет лучше, если прямо в договоре будет указан график изменения выкупной суммы – то есть, стоимость авто для полного выкупа в каждый момент срока договора.
Что же касается конкретных условий лизинга, они определяются каждым лизингодателем в индивидуальном порядке. Можно выбрать любую компанию, желательно – их числа крупнейших, потому что они более надежны (нельзя забывать, что автомобиль остается в собственности лизингодателя). Лучше ориентироваться на рейтинги – так, недавно агентство «Эксперт РА» составило Топ-10 компаний рынка автолизинга в России, и туда вошли крупнейшие фирмы – в том числе «Газпромбанк Автолизинг», занявший 9 строчку рейтинга (что соответствует почти 8,5 тысячам сделок).
Плюсы и минусы лизинга
Лизинг для физических лиц взял все преимущества от двух видов сделок: аренды ТС и автокредитования. В отличие от первого типа – аренды, машиной можно будет пользовать практически все время. Кредит позволяет оформить право собственности на имущество сразу, но за это нужно будет заплатить большие проценты. В лизинге более лояльные условия, но до момента выкупа машины, владелец – арендодатель.
У каждого способа приобретения машины есть свои плюсы и минусы. Ниже приведена таблица, в ней расписаны положительные и отрицательные моменты покупки машины физическим лицом путем обращения в лизинговую компанию.
| Достоинства | Недостатки |
|---|---|
| Возможность самостоятельно корректировать условия договора. Например, размер первого взноса. В кредитном договоре этого сделать не получится. | До момента полного выкупа, автомобиль считается собственностью лизингодателя. При несоблюдении условий договора, он может его забрать. |
| Небольшие ежемесячные платежи. Внушительную сумму нужно будет внести только 2 раза: первый взнос и последний платеж. | Запрещено сдавать ТС в субаренду. |
| Нет поручительства и залога. | Физические лица не имеют права на налоговую льготу. |
| Минимальный пакет документов. | |
| Сделку можно заключить за 1 день и сразу забрать авто. | |
| Негативная кредитная история влияет на решение компании редко. Если гражданин обратился в дочернюю фирму банка, тогда проверка обязательна. | |
| До окончания действия договора лизингополучатель может решить: выкупать ТС или вернуть его обратно. | |
| Можно вернуть машину и оформить лизинг на другую модель. |
Существует 2 вида автолизинга:
- С правом последующего выкупа автомобиля и передачей прав собственности. В этом случае гражданину после окончания срока соглашения в обязательном порядке следует выкупить предмет договора и внести оставшуюся денежную сумму. Здесь ежемесячный платеж будет меньше, чем при автокредите, но конечная стоимость будет приблизительно одинакова.
- С возможностью вернуть транспортное средство лизинговой компании по истечении срока договора. Машина передается обратно лизингодателю, а перед физическим лицом открывается возможность вновь оформить сделку, но уже относительного другого средства передвижения.
Процедура оформления автомобиля в лизинг
Автолизинг доступен для граждан РФ, достигших 18 лет, а также процедура возможна, в случае если одной из сторон является резидент иного государства.
Итак, как физическому лицу купить автомобиль в лизинг. Прежде всего, гражданину потребуется выбрать лизинговую компанию и обратиться к ее сотруднику с интересующим вопросом. И здесь важно не прогадать с фирмой. Стоит обратить внимание на следующие показатели лизинговых компаний:
- период функционирования компании;
- финансовые показатели фирмы;
- репутация;
- отзывы клиентов в интернете, СМИ.
После подбора фирмы, между сторонами обсуждается, какой именно автомобиль желает получить в пользование заинтересованное лицо. Затем таковым подается заявка в виде собственноручно заполненной анкеты.
Далее, следует подготовить пакет следующих бумаг, включающих нотариально заверенные копии документов:
- паспорт;
- удостоверение водителя;
- полис страховки;
- ИНН;
- документы, подтверждающие платежеспособность и факт наличия доходов гражданина – справка о доходах, трудовая книжка, справка о денежных средствах на банковском счете.
Универсального решения, конечно же, не существует. Выбор того или иного пути определяют обстоятельства, возможности и планы покупателя. И вы уже наверняка его сделали. Даже кредит с остаточным платежом может оказаться предпочтительнее благодаря посильным суммам выплат, равно как и подписка, которая по факту менее обременительна, чем покупка и владение кредитным автомобилем, но не ведет к собственности.
Рейтинг способов стать автовладельцем по размеру переплаты
|
Место |
Способ |
Переплата, % |
Недостатки |
|
1 |
Лизинг |
12 |
Доступен не всем гражданам, а только ИП и юрлицам |
|
2 |
Копить |
15 |
Покупка сразу невозможна: надо ждать, пока не соберется нужная сумма, но купленный в итоге автомобиль — сразу ваш |
|
3 |
Потребительский кредит |
23,6–25,6 |
Сложно при средней по стране зарплате рассчитывать на сумму займа, достаточную для покупки нового авто, но зато он сразу становится вашим |
|
4 |
Автокредит по госпрограмме |
28,1–34,8% |
Покупаемый автомобиль не может быть иностранной сборки и дороже 1,5 млн рублей, а покупатель должен соответствовать требованиям программы |
|
6 |
Классический автокредит |
48,15–54,75 |
Множество навязанных услуг и обязательств: каско, обслуживание в официальном сервисе |
|
5 |
Подписка |
51,1 |
По окончании подписки у клиента не остается ничего |
|
7 |
Кредит с остаточным платежом |
148 + 23,6–25,6 на остаток, итого 60 |
Использование этого продукта делает человека заемщиком на очень длительный срок |
Какие проблемы и перспективы лизинга для физлиц
В настоящее время отзывы о лизинге среди россиян не самые лестные. Это, во-первых, связано с чисто психологическим фактором: нашим соотечественникам сложно платить за вещь, которая им по документам не принадлежит. Во-вторых, условия лизинга с правом выкупа значительно хуже, чем автокредит. Последний вариант более выгоден за счет меньшей переплаты.
Повысить выгоду для частных лиц при оформлении лизинга можно за счет компенсации НДС. Сейчас от налогов освобождаются только юрлица. Плюс они также могут снизить уровень налога на прибыль за счет включения платежей по лизингу в затраты.
Сегодня ответ на вопрос, выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц, скорее, отрицательный. Пока условия лизинга не станут более прозрачными и понятными, не снизится уровень переплаты, услуга будет мало интересовать граждан. Исключением, являются покупки автомобилей премиум-класса. Обычно при приобретении таких машин в лизинг автопроизводитель предоставляет покупателям скидку, которая компенсирует часть переплаты по договору.
Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц
Лизинг подержанных машин появился в 2010 году после внесения изменений в законодательство, позволяющих пользоваться такой услугой не только при ведении предпринимательской деятельности.
Покупка авто в лизинг для физических лиц рассчитана на:
- тех, кто предпочитает часто менять средства передвижения;
- если гражданин не хочет оформлять машину в собственность по разным причинам;
- клиентов, которым не дают заем в банке.
Лизинг авто с пробегом для физических лиц часто сравнивают с кредитом. Различия приведены в таблице.
| Параметр | Кредит | Лизинг |
| Кто предоставляет услугу | Банк | Лизинговая компания |
| Кто собственник авто | Заемщик | Лизинговая компания |
| Требования | Наличие официального дохода и положительной кредитной истории | Могут оформить для лиц с отрицательной кредитной историей при дополнительном обеспечении в виде залога или поручительства физлица |
| Платежи | Аннуитетные | Аннуитетные и дифференцированные |
| Срок | До 5 лет | До 5 лет |
| Арест имущества | Возможен, так как авто в собственности заемщика | Не возможен, так как авто в собственности лизингодателя |
| Страхование | За счет заемщика | За счет лизинговой компании |
| Ремонт | За счет заемщика | За счет лизинговой компании |
| Гарантия юридической чистота | Нет | Да |
| Программа господдержки | Действует | Не действует |
| Налог на имущество | Оплата за счет заемщика | Оплата за счет лизинговой компании |
Виды лизинга: с переходом права собственности и без перехода права собственности
| Сравнительные характеристики |
С переходом права собственности |
Без перехода прав собственности |
| Полные права пользования, распоряжения и владения авто | Приобретаются после внесения выкупа | Предусмотрено только право пользования |
| Что входит в общую стоимость договора? | · стоимость авто;
· стоимость затрат на приобретение и передачу транспорта от одной стороны договора другой; · стоимость затрат на оказание услуг по договору лизинга, · так называемая «арендная» стоимость или прибыль; лизинговой компании от сделки · выкупная цена транспорта |
· стоимость транспорта;
· стоимость затрат на передачу (приобретение) автомобиля лизингополучателю; · стоимость затрат на оказание услуг по договору лизинга; · арендная стоимость; · стоимость износа автомобиля |
ТОП-5 популярных авто лизинговых компаний в России
Информация, предоставленная в разделе, не является рекламной. Учитываются только службы, работающие (в том числе) с физическими лицами:
- Европлан.
Главный фактор, из-за которого растет популярность бренда – это сотрудничество с разными представителями бизнеса, в том числе банками. Для клиента это означает довольно широкий набор программ соглашений и неплохие условия выплат, которые можно реализовать на основе капитала компании.
- ВТБ Лизинг.
ВТБ прежде всего известен в качестве серьезного игрока в жесточайших условиях кризиса. Имея хорошую репутацию и сохраняя выгодные предложения для разных типов клиентов, банк стал широким подспорьем компании в плане реализации аренды автомобилей. - Сбербанк Лизинг.
Один из гигантов Российской экономики поддерживает аналогичные программы на протяжении более 24 лет. Огромный опыт компании и высокое качество проводимых финансовых операций позволяет заявить, что Сбербанк – это не только универсальный кредитор, но и надежная сторона в лизинговом договоре. Лучше всего использовать специальный калькулятор для клиента онлайн. - Альфа Лизинг.
Продолжая тему сотрудничества с многопрофильными организациями, важно затронуть условия предоставления именно от Альфа Банка. Предложение купить машину в лизинг физическим лицам доступно любому гражданину РФ со стабильным доходом. Для частников действуют очень гибкие программы выдачи автомобиля под аренду по УСН, есть сотрудничество со многими салонами – можете позволить себе выбрать любой дешевый автомобиль с «неграбительской» страховкой. - Балтийский Лизинг.
Первая лизинговая компания реализует легковые и грузовые машины по разным направлениям деятельности. Клиентская поддержка auto идет маркетингу на пользу: посмотреть видео или отзывы об историях успеха пользователей лизинга от «Балтийского» партнера можно в глобальной сети.
Как взять лизинг физическому лицу с нуля?
В договоре лизинга может быть три стороны: продавец, лизингодатель и лизингополучатель или две, когда продавец и лизинговая компания в одном лице. По схеме взять автомобиль в такого вида аренду, значит следующее:
- лизингодатель обязуется приобрести в собственность у продавца автомобиль, который нужен лизингополучателю (или готов предоставить автомобиль из тех, что имеются в собственности);
- заключается договор лизинга (аренды) с правом последующего выкупа или возврата.
Для получения машины в лизинг физическому лицу нужно:
- Определиться с тем, какая марка, модель и комплектация авто нужна.
- Выбрать продавца и лизингодателя.
Лизингодателем может быть юридическое или физическое лицо. Он покупает или владеет машиной, подходящей по запросу лизингополучателя. Затем предоставляет ему за определенную плату на оговоренный срок во временное пользование и владение.
Важно выбрать надежного партнера. Для этого нужно мониторить компанию на рынке такого вида услуг, читать отзывы клиентов и т.д.
- Ознакомиться с условиями договора, возможностью выкупа.
В соглашении должны содержаться все необходимые условия лизинга:
- сведения о сторонах сделки;
- характеристики транспортного средства, как предмета договора, в строгом соответствии с подтверждающими документами;
- права, обязанности, ответственность каждой из сторон;
- размер лизинговых платежей, порядок и сроки их уплаты;
- информация о выкупе, если он планируется;
- пункт о страховании автомобиля на период аренды.
- Подписать договор лизинга, если все условия согласованы обеими сторонами.
- Получить авто во временное владении и пользование и использовать его по назначению. В соответствии с условиями договора ТС передается в согласованной комплектации и с документами: ПТС, свидетельством о регистрации, руководством по эксплуатации, страховым полисом и т.д.
- Соблюдать условия сделки: вовремя и в полном объеме вносить ежемесячные платежи, не вносить существенные изменения без согласования с лизингодателем и иные, предусмотренные договором.
- Выкупить или вернуть автомобиль по истечении срока договора в зависимости от соглашения сторон.
По письменному согласию автомобиль может быть поставлен на учет в ГИБДД за лизингодателем или лизингополучателем. Произвести это необходимо в 10-дневный срок со дня приобретения. В регистрационных документах нужно указать сведения о собственнике транспортного средства и арендаторе.
Кто принимает участие в сделке лизинга
Лизингодатель — компания, за счет собственных средств приобретающая в собственность автомобиль, который предоставляется лизингополучателю в качестве предмета лизинга за плату во временное владение и пользование, на определенных условиях и на определенный срок.
Лизингополучатель — индивидуальный предприниматель или организация, получающие от лизинговой компании на основании договора лизинга во временное владение и пользование авто за оговоренную плату на согласованный сторонами сделки срок.
Продавец (поставщик) — автомобильный дилер или риелторская компания, поставляющие выбранное лизингополучателем имущество. Предмет лизинга передается производителем или поставщиком лизингодателю на условиях договора купли-продажи.
Страховщик — организация, участвующая в сделке в качестве страховщика транспортных, имущественных и других рисков в отношении предмета лизинга.
Страхователь — юридическое лицо, которое заключает договор со страховщиком. В качестве страхователя может выступать как лизингодатель, так и лизингополучатель.
Срок договора лизинга зависит от выбора предмета лизинга и финансового состояния Клиента. В рамках стандартизированных продуктов исключаются из рассмотрения сделки с финансовыми институтами; лизинговыми компаниями; ломбардами; автошколами; организациями, сдающими транспортные средства в аренду; муниципалитетами, унитарными предприятиями и субъектами Федерации.
Правила предоставления имущества в лизинг
Вся информация, касающаяся условий лизинговых программ, носит информационный характер и не является публичной офертой, в соответствии с положениями статьи 437(2) Гражданского кодекса Российской Федерации. Для получения подробной информации, пожалуйста, обращайтесь к клиентским менеджерам СберЛизинга.
* Рассмотрение сделки в течение указанного срока возможно только при наличии всех документов, необходимых для оформления сделки.
В чем же заключается удобство лизинга? Почему все больше и больше людей прибегает к нему? К плюсам лизинга автомобиля для физических лиц можно отнести:
- Более удобный график платежей. В отличие от фиксированных кредитных платежей, лизинговая компания может подобрать более удобный график и сумму. Срок аренды составляет 1-5 лет, но может быть продлен по договоренности. Лизинговые компании предоставляют возможность внести первый платеж (аванс) в увеличенном размере, или сделать его равным остальным взносам.
- Для заключения договора нужно меньше документов: вам не нужно будет месяцами бегать, пытаясь собрать все необходимые справки.
- Вы сами определяете, вносить первый взнос или нет, и какой он будет величины.
- Вам не нужен поручитель и залог.
- Заявку, скорее всего, рассмотрят очень быстро.
- Лизинг удобен для физических лиц, которые работают в области услуг.
- Вы можете выбрать несколько вариантов лизинга: как с переходом в собственность, так и без.
- Лизинг автомобиля не облагается налогом, в отличие от приобретения авто в качестве имущества.
| Основные параметры | Лизинг | Кредит |
|---|---|---|
| Срок на принятие решение об одобрении выдачи | 2-4 недель | 3-6 недель |
| Срок получения | 5 рабочих дней | 5 рабочих дней |
| Минимальная сумма | На усмотрение лизингодателя | На усмотрение банка |
| расчет платежей | 1-3 дня | 3-6 недель |
| Условия | Стандартно | Стандартно |
| Платежи на себестоимость | Все | По процентной ставке |
| Налог на имущество | Нет | 2,2% |
| Возмещение НДС | Да | Нет |
| Ускоренная амортизация | в 3 раза | Нет |
| Наличие залога | Нет | да |
| Наличие бизнес-плана | Да | Нет |
Приобретение автомобиля по договору лизинга имеет как свои преимущества, так и недостатки. Основными преимуществами автолизинга являются:
- возможность подобрать более удобный график платежей;
- размер платежей меньше, чем при выплате кредита;
- более лояльное отношение к лизингополучателю, требуется меньше документов для оформления сделки;
- ответ по заявке клиент получает быстрее, чем при оформлении стандартного автокредита;
- не требуется оформление залога и привлечение поручителей;
- лизингополучатель может как выкупить авто по окончанию действия договора, так и вернуть его по истечению срока пользования.
С учетом всех плюсов, автолизинг имеет и свои недостатки:
- в течение срока действия договора ТС остается в собственности лизинговой компании, то есть при просрочке платежа автомобиль может быть изъят у лизингополучателя;
- при автолизинге у физических лиц отсутствуют налоговые льготы;
- лизингополучатель не имеет права сдавать в аренду ТС.
Нельзя однозначно сказать, что более выгодной является кредитная сделка или автолизинг. При выборе финансовой услуги следует отталкиваться от целей покупателя относительно ТС. Конечно, если человек после определенного срока желает вернуть ТС, то для него более выгодным вариантом будет автолизинг, так как в дальнейшем не придется тратить время и силы на продажу автомобиля.
Когда не стоит брать машину в лизинг?
Лизинг, как и кредит, означает, что человек готов ежемесячно вносить сумму за пользование. В первом случае, за пользование авто, во втором – за пользование кредитом. По итогу машина может стать собственностью только при наличии договоренности с лизингодателем и условии внесения остаточного платежа.
Лизинг связан с рядом ограничений. Если вы не готовы к ним, то это не ваш вариант. Ограничения могут быть следующими:
- автомобиль является собственностью лизингодателя, ею нельзя полноправно распоряжаться;
- договором лизинга может быть введено ограничение по пробегу, за превышение придется доплатить;
- нельзя вносить никакие существенные изменения в ТС, только такие, которые можно аккуратно отделить по окончанию срока действия договора;
- лизингодателем могут быть введены ограничения по использованию авто, например, запрет на выезд за пределы РФ без особого разрешения.