Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредиты пенсионерам в Россельхозбанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Заявка на кредит наличными пенсионерами может подаваться в банке или онлайн через сайт. В первом случае, стоит сразу же взять с собой все необходимые документы, так не придется ходить дважды. Собственно заявка – это анкета, которая содержит исчерпывающие данные о заемщике, его доходах и пожелания к кредиту.
Процентные ставки по вкладу (% годовых):
[ставки действуют с 19.10.2022 г.]
| Суммовая группа / Срок вклада | 12 мес. | 1 г. 1 мес. | 2 г. | 3 г. |
| 365 дней | 395 дней | 730 дней | 1095 дней | |
| Рубли РФ | ||||
| несниж. остаток 500 | 4,50% | 4,60% | 4,80% | 3,80% |
| несниж. остаток свыше 2 000 000 | 4,70% | 4,80% | 5,00% | 4,00% |
Если нет времени идти в отделение, то можно заполнить ту же анкету на сайте. Документы нужно будет отнести в банк, только если принято положительное решение. О нем РСХБ оповещает клиента посредством телефонного звонка или в смс.
Независимо от способа подачи заявки, договор кредитования нужно оформить в срок до 45 дней. После подписания бумаг деньги перечисляются на счет, и клиент может использовать их для собственных нужд.
Обзор предложений: условия и процентные ставки
На сегодняшний день «Россельхозбанк» предоставляет клиентам пожилого возраста на выбор несколько кредитных продуктов, основными из которых являются:
| Программа | Возраст | Ставка | Сумма | Срок |
|---|---|---|---|---|
| Создай праздничное настроение! | до 65 лет | от 7,5% | от 30 тыс. до 3 млн. рублей | до 7 лет |
| Потребительский кредит с государственной поддержкой для жителей села | до 65 лет | от 5% | от 30 тыс. до 300 тыс. рублей | до 5 лет |
| Потребительский кредит «Хорошая история» | до 65 лет | от 8,5% | от 30 тыс. до 3 млн. рублей | до 5 лет |
| Новые возможности | до 65 лет | от 13,9% | от 30 тыс. до 750 тыс. рублей | до 5 лет |
| Дай газу | до 65 лет | от 9,5% | от 30 тыс. до 300 тыс. рублей | до 3 лет |
| Вы платите — мы снижаем! | до 65 лет | от 9,9% | от 30 тыс. до 3 млн. рублей | до 5 лет |
| Кредиты на любые цели | до 65 лет | от 8,9% | от 30 тыс. до 3 млн. рублей | до 7 лет |
| Потреб. кредит без обеспечения для зарплатных клиентов | до 65 лет | от 8,5% | от 30 тыс. до 3 млн. рублей | до 7 лет |
| Потребительский кредит с обеспечением | до 65 лет | от 9,5% | от 30 тыс. до 2 млн. рублей | до 7 лет |
| Рефинансирование кредитов | до 65 лет | от 9,4% | от 30 тыс. до 3 млн. рублей | до 7 лет |
| Кредит для пенсионеров | до 75 лет | от 9,5% | от 30 тыс. до 1,5 млн. рублей | до 7 лет |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 75 лет | от 10,7% | от 100 тыс. до 100 млн. рублей | до 10 лет |
| Автокредит на новый автомобиль | до 65 лет | от 11% | от 30 тыс. до 3 млн. рублей | до 5 лет |
| Кредит на развитие личного подсобного хозяйства с обеспечением | до 75 лет | от 10% | от 30 тыс. до 1,5 млн. рублей | до 5 лет |
| Потребительский без обеспечения для членов Общероссийской общественной организации «Союз садоводов России» | до 65 лет | от 6% | от 30 тыс. до 1,5 млн. рублей | до 5 лет |
| Кредит на покупку земельного участка «Садовод» | до 65 лет | от 11,5% | от 30 тыс. до 1,5 млн. рублей | до 5 лет |
| Кредит Инженерные коммуникации | до 65 лет | от 11,5% | от 30 тыс. до 500 тыс. рублей | до 5 лет |
Прежде чем подробно рассмотреть программы, по которым смогут оформить ипотеку Россельхозбанка пенсионеры в 2022 году, отметим преимущества кредитования в банке:
- принятие решения о выдаче кредита, оформлении ипотеки происходит в течение 5-ти рабочих дней;
- предоставлена возможность подачи заявления онлайн;
- будущему заемщику потребуется сравнительно небольшой пакет документов, и банк лоялен к участникам зарплатных проектов, получателям пенсионных выплат;
- возможность выбора способа погашения займа — дифференцированный или аннуитетный;
- предоставлены льготные процентные ставки при покупке/ строительстве жилья в сельской местности;
- отсутствуют скрытые комиссии при внесении платежей, досрочном погашении займа, разрабатывается удобный для заемщика график погашения;
- необходимость страхования покупаемой недвижимости или личного страхования заемщика определяется по договоренности сторон.
Использование премиальных вкладов
Есть определенные условия подключения к определенным выгодным пакетам. Пенсионерам предоставляется возможность выбрать один или несколько программ. Вот самые основные из них:
- Средний ежемесячный баланс по разным депозитам пользователя колеблется от 2500 до 1 млн рублей;
- Присутствие действующего или погашенного автокредита, сельскохозяйственного займа или кредита потребительского, сумма которых начинается от 1 млн рублей;
- Начисление заработной платы в сумме выше 200 тысяч рублей за крайние три отчетные месяца.
Клиенты, использующие премиальные выгодные пакеты услуг в состоянии открыть счет с увеличенным бонусом. Она выше примерно на 1-3%, но более точное согласование осуществляется строго индивидуально.
Депозиты пенсионерам от Россельхозбанка
На сегодняшний день Россельхозбанк практически самый большой российский банк, занимающийся обслуживание среднего класса населения страны. Он имеет ряд продуктов, которые будут выгодны физическим лицам, а пенсионерам он также может предложить специальные вклады, кредиты и прочие программы на выгодных условиях.
На сегодня существуют новые предложения клиентам Россельхозбанка по вкладам, а также действуют и старые программы на приемлемых условиях. Для физических лиц пенсионного возраста банк может предложить одну из специальных программ для данной категории граждан, а вот хочет пенсионер воспользоваться этим предложением или выберет другой депозит на общих условиях его личное дело.
Какие документы понадобятся
Для подачи ипотечной заявки клиент пенсионного возраста должен будет предоставить в Россельхозбанк следующий комплект бумаг:
- копию российского паспорта (все страницы);
- копию пенсионного удостоверения;
- справку из Пенсионного фонда о начислении пенсии в установленном размере;
- документы, подтверждающие занятость работающего пенсионера (гражданско-правовой договор или копия трудовой книжки);
- документы, подтверждающие факт получения дохода (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка или выписка с личного счета клиента в банке);
- свидетельство о заключении или расторжении брака;
- СНИЛС;
- документы на имеющееся в собственности имущество.
Отдельно собирается пакет бумаг на приобретаемую жилплощадь. В него входят:
- свидетельство о праве собственности;
- договор купли-продажи/дарения/мены/ДДУ;
- кадастровый паспорт;
- справка из уполномоченного органа об отсутствии задолженности по ЖКХ;
- справка об отсутствии зарегистрированных в объекте недвижимости лиц (особенно важно отсутствие прописанных несовершеннолетних детей);
- отчет об оценке недвижимости (оформляется только в той оценочной компании, которой доверяет Россельхозбанк).
При необходимости банк оставляет за собой право затребовать иные дополнительные инструменты, которые помогут наиболее полно оценить целесообразность кредитования данного клиента.
Вклад «Пенсионный плюс» в РоссельхозБанке в 2020 году приносит неплохой доход гражданам, доверившимся и открывшим счет. Рассчитать проценты на сегодня не сложно со встроенным калькулятором на сайте банка. Необходимо только кликнуть на желтую кнопку «Расчет доходности по вкладам».
Чтобы узнать, какой процент вы сможете получить, выбираем в калькуляторе валюту (рубль). Далее указываем сумма, которую бы хотели вложить. Затем впишите срок. Сдвигайте ползунок вправо на нужное количество месяцев.
395 дней – это приблизительно чуть больше 13 месяцев, а 750 – около 24. Прокрутите страницу чуть ниже и узнайте все предложения по различным программам. Найдите из списка нужный продукт. В таблице будет указана ставка, возможная максимальная сумма для хранения, когда выплачиваются %, а также доход на окончание договора.
Например, за 100 тыс. руб. сроком на 395 дней или 13 месяцев можно выручить 7622 рубля 41 копейку.
Какие вклады могут открыть пенсионеры в Россельхозбанке
Россельхозбанк предлагает широкую линейку депозитных программ для населения. Пенсионер имеет возможность открыть любой из вкладов в банке на общих основаниях. Специальными условиями располагают два вклада: «Пенсионный доход» и «Пенсионный плюс». Вклады схожи между собой.
Вклад с функцией пополнения и отсутствием частичных выдач. Оформить депозит возможно в рублях.
Характеристики вклада:
- Минимум для открытия вклада — 500 рублей, максимум — 2 млн.
- Существует 3 срока вклада: 395, 540 и 730 дней.
- Взносы по вкладу можно делать во время всего срока его действия.
- Минимальная сумма взноса составляет 1 рубль.
- Продление депозита происходит автоматически, на таких же условиях, которые будут действовать на время пролонгации в банке.
- Проценты выплачиваются каждый месяц или по окончанию депозитного срока по желанию клиента. Проценты могут быть капитализированы, путём присоединения их к общей сумме вложенных денег, или переведены на отдельный счёт.
- При желании досрочно расторгнуть договор % выплачиваются по правилам вклада «До востребования» в рублёвой валюте.
- Депозит можно открыть на имя несовершеннолетнего.
Требования, предъявляемые к заемщикам
Взять кредит наличными в Россельхозбанке пенсионеру достаточно просто. Однако, перед посещением банка стоит узнать требования и условия Россельхозбанка по выдаче кредита Пенсионного. Если клиент подходит под указанные требования, то денежные средства ему будут предоставлены в кратчайшие сроки.
Давайте подробнее разберем требования и условия кредита наличными Россельхозбанка для пенсионеров:
- клиент является получателем пенсии — по старости, инвалидности, выслуге лет и т.д.;
- имеет гражданство РФ;
- желательно иметь постоянную прописку — временная должна заканчиваться не раньше даты последнего платежа;
- возраст не более 75 лет. Если заемщик изъявил желание кредитоваться не по пенсионной программе, то его возраст должен быть не больше 65 лет;
- учитывается суммарный размер всех доходов. Размер платежа должен быть не более 40% от суммы всех поступлений;
- дополнительный доход также учитывается при приятии решении и положительно сказывается на условиях кредитования. Это может быть официальная зарплата, доходы от сдачи жилья и т.д.
Кредиты в Россельхозбанке для работающих пенсионеров
Если пенсионер работает и получает заработную плату, то ему доступны более выгодные тарифы кредитования. При этом, совершенно не важно, утроен он официально или нет. Различия заключаются в том, что работающим доступен займ под меньший процент и на более удобный срок. Очень многие люди задаются вопросом – до скольки лет дают кредит в Россельхозбанке пенсионерам, а также под какие проценты в Россельхозбанке пенсионный кредит оформляется.
На официальном сайте указано, что кредит пенсионерам предоставляется до 75 лет. Но хотим уточнить, что к наступлению 75 кредит должен быть уже погашен. Так что если вы решили в 73 года получить деньги на 5 лет, то вам гарантированно откажут. Поэтому стоит подобрать другой срок и сумму.
Процентная ставка кредитов Россельхозбанка для пенсионеров зависит от многих факторов. Если вы хотите получить крупную сумму на длительный срок, то можете рассчитывать на снижение ставки. Также, на формирование процентов влияет кредитная история, документы, справки заемщика. Доступен кредит в Россельхозбанке для пенсионеров без поручителей по процентной ставке от 12% до 28%. Если человек является клиентом – зарплатным, пенсионным или ранее получал кредиты, то банк может уменьшить проценты на 1-2 п.пункта. Также положительно сказывается наличие работы. Те, кто до сих пор трудятся официально, могут рассчитывать на более выгодные условия.
Как получить кредит пенсионеру?
Россельхозбанк, как и другие финансовые учреждения, имеет собственные условия кредитования. Учреждение в течение 5 дней рассматривает заявку, после чего выдает (или не выдаёт) денежные средства в размере от 10 до 500 тысяч рублей на срок от 1 до 7 лет без штрафов при досрочном погашении. Срок выдачи кредита – до 45 дней с момента положительного решения о кредитовании.
На официальном Интернет-ресурсе банка размещены требования к кандидату:
- Прежде всего, возраст заёмщика (при оформлении кредита без поручителей) должен составлять менее 75 лет по состоянию на дату окончания действия кредитного договора. До 65 лет можно попробовать оформить заем по любой кредитной программе банка.
- Стаж официально трудоустроенного пенсионера на текущем рабочем месте должен быть не менее полугода. Если при этом человек пользуется любым другим банковским продуктом, необходимый стаж снижается до 3 месяцев.
- Если потенциальный заёмщик имеет дополнительный источник (несколько) доходов, стоит предоставить документы, подтверждающие данный факт – договор аренды недвижимости, к примеру. Это поможет увеличить сумму займа и снизить процентную ставку.
Для оформления займа необходим следующий пакет документов:
- Документы о платежеспособности (справка о доходах, документы о дополнительных источниках дохода);
- Паспорт гражданина Российской Федерации и свидетельство о регистрации на территории страны;
- Военный билет (при наличии такового);
- Анкета-заявка на получение займа (заполняется пенсионером);
- Копии трудовой (в некоторых случаях).
Кроме того, на сайте рсхб указаны адреса отделений, телефоны горячей линии, где вы сможете проконсультироваться по всем возникшим вопросам, работает форма обратной связи для консультаций в онлайн-режиме, и доступна для заполнения электронная заявка.
Такой сервис удобен для клиентов, которые хотят взять небольшие суммы, да и вообще существенно экономит время. Поэтому если ознакомились со всей возможной информацией по кредитным предложениям, просчитали суммы выплат, смело заполняйте онлайн-анкету. Если возникают вопросы – обращайтесь на горячую линию.
Кредит для пенсионеров в Россельхозбанке — на каких условиях можно взять?
Для получения кредита человек обязан предоставить все документы в оригинале:
- Заполненная анкета. Подать заявку можно прямо в офисе, или заранее скачать бланк с сайта и заполнить дома.
- Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
- Справку из ПФР или пенсионное удостоверение, если вы еще не получаете пенсию в банке.
- Дополнительно приносят справку с работы о размере зарплаты, или другие документы, если человек хочет подтвердить доход и получить больше сумму.
На сайте РСХБ представлены условия кредитования для ознакомления, но для упрощения там есть онлайн калькулятор. В нем можно рассчитать, какая будет переплата и процентная ставка. Достаточно указать условия взятия – сумма, срок, размер ежемесячного дохода, поставить галочки при наличии льгот. Калькулятор выдаст все данные по кредиту, и тогда можно решать о целесообразности его оформления.
Петр, Саратов
Я считаю, что Сельхозбанк самый надежный банк в России. Хотел рефинансировать кредит в Россельхозбанке, но так как мне уже 71 год, то сотрудница прямо сказала, что шансов мало. Заявку оставил, и таки пришло одобрение. Ставка на 4% ниже, чем была по кредиту.
Зинаида, Ярославль
С месяц назад подала заявку на кредит, одобрили ее спустя две недели. Просила 100 тысяч и мне дали их, потому что до сих пор работаю и получаю зарплату почти 11 тысяч, плюс пенсия.
Валентин, Брянск
Рассчитывали сделать детям подарок на свадьбу, помочь с покупкой квартиры. Но в банке отказали в кредите на 200 тысяч. Причину не назвали, мне пока только 65 лет, и я работаю. Жена не работает, но моего дохода хватило бы.
Для пенсионеров банком предусмотрены программы «Пенсионный плюс», «Пенсионный доход», «Доходный пенсионный». Также для них иногда проводятся сезонные акции, которые обещают фиксированный доход. Кроме того, для пенсионеров существуют предложения с высокими ставками. К ним относятся:
- «Пополняемый»;
- «Инвестиционный»;
- «Надежное будущее».
Из всех пенсионных программ в 2021 году для пенсионеров в Россельхозбанке этот осуществляется на самых выгодных условиях. Процентная ставка составляет 5,6 % годовых.
Здесь не предусмотрено частичное снятие средств и пополнение баланса. Если до окончания согласованного срока контракт будет расторгнут, то проценты начисляются по минимальной ставке согласно программе «До востребования».
Кроме целевых вкладов для пенсионеров, пожилые люди в 2021 году могут воспользоваться другими депозитами для физических лиц. В Россельхозбанке существует множество программ, осуществляемых на выгодных условиях.
- Депозит «Доходный» предусматривает ставку до 5,6 % в год даже при открытии на сумму от 3 000 рублей. Разместить средства можно онлайн через мобильное приложение либо личный кабинет на сайте организации. Прибыль, по желанию клиента, может переводиться на его счет ежемесячно, либо капитализироваться. При открытии депозита от 50 000 рублей клиенту выдается карта, имеющая выгодный тарифный план.
- Вклад «Надежное будущее» один из самых выгодных. Процентная ставка составляет от 5,8 до 6,2 %. Минимальный взнос не должен быть менее 50 000 рублей. Ограничений по максимальной сумме нет. Срок действия договора от 180 до 395 дней.
- «Инвестиционный» вклад осуществляется на срок от 395 до 730 дней. Минимальный взнос — 50 000 рублей либо 1 000 долларов. Программа не предусматривает ни расход, ни пополнение средств. В противном случае договор с банком будет расторгнут, а прибыль рассчитана по минимальной ставке 0,01 %. Процентная ставка — 6,4 %.
- Депозит «Накопи на мечту» размещается под 4,75 %. Минимальная сумма для открытия вклада составляет 3 000 рублей. Срок действия договора — до 730 дней, в зависимости от желания клиента. Проценты каждый месяц капитализируются.
- Микрозайм
- Потребительский кредит
- Кредитные карты
- Кредит для бизнеса
- Ипотека
- Вклады
- Автокредит
- Товарные кредиты
- Кредит Webmoney
Условия данного вида кредита:
- Сумма займа от 10 тыс. руб. до 1 млн. руб. (1,5 млн. – для получателей зарплаты, счет в банке у которых открыт не менее полугода).
- Заемщик не должен быть старше 65 лет.
- Срок погашения долга составляет до 7 лет.
- Остальные пункты, как и у пенсионного кредита.
Процентная ставка по кредиту будет зависеть от срока кредитования и суммы:
| Период кредитования и минимальная процентная ставка | |||
|---|---|---|---|
| До 1 года | От 1 года до 5 лет | От 5 до 7 лет | |
| Если сумма взятого кредита не превышает 200 тыс. руб. | |||
| Зарплатным клиентам | 14,0% | 16,0% | 16,5% |
| Бюджетным работникам | 12,0% | 14,5% | 15,0% |
| Если сумма взятого кредита превышает 200 тыс. руб. | |||
| Зарплатным клиентам | 11,5% | 14,5% | 15,0% |
| Бюджетным работникам | 10,0% | 13,0% | 13,5% |
Надбавка по процентной ставке такая же, как и у пенсионного кредита.
Какие требования предъявляются к пенсионерам?
«Россельхозбанк» кредитует пенсионеров, граждан нашей страны, в возрасте до 75 лет на день погашения. Срок пользования займом составляет до 7 лет. Они обслуживаются и перечисляют пенсию на счет, открытый в этом банке. Расчет доходов включает в себя также разные параметры.
- Общий стаж с учетом перечисления заработной платы, наличия хорошей кредитной истории, депозитных договоров;
- Привлекаемым на обслуживание физическим лицам предъявляются требования работы на последнем месте от полугода и общего стажа не меньше 12 месяцев за 5 лет;
- Участникам зарплатных корпоративных проектов с положительной кредитной историей сроки уменьшаются соответственно до 3 и 6 мес.;
- Клиентам, которым перечисляется пенсия на счет в «Россельхозбанке», требования к общему стажу не распространяются.
Сколько «стоит» пенсионный кредит?
Правильное предоставление документов в полном объеме позволяет получить одобрение банка на выдачу пенсионного кредита под ставку от 11,5% годовых. Расчет по калькулятору в режиме онлайн на сайте показывает следующие результаты для суммы 100 000 рублей сроком на 5 лет. Вводим эти данные для простоты вычислений в представленную форму.
- Размер желаемого кредита 100 000;
- Срок использования 60 месяцев;
- Среднемесячная сумма дохода 10 000 рублей;
- Способ погашения аннуитетные платежи;
- Согласен оформить полис страхования жизни, здоровья;
- Перечисляется пенсия на счет в «Россельхозбанке».
Результат показывает процент 13% годовых под введенные исходные данные для пенсионера.
- Ставка по кредиту 13%;
- Размер 100 000 рублей;
- Ежемесячный платеж 2 276;
- Максимальная сумма займа 270 591.