Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Военная ипотека при увольнении». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Статья 446 Гражданского кодекса РФ гласит, что единственное жилье должника не может быть реализовано в счет уплаты долга через суд. В случае с ипотечным кредитованием в силу вступает Федеральный закон № 102, который лишает такую недвижимость иммунитета. Если в ипотечном залоге находится ваше единственное жилье, оно может быть реализовано в счет погашения долга.
Процедуры при банкротстве военнослужащего
Для военнослужащих также, как для других физических лиц, возможны три процедуры:
- Реструктуризация задолженности. Суд утверждает график (план) реструктуризации, по которому должник будет возвращать деньги кредиторам. В таком случае человек не получает статус банкрота.
- Мировое соглашение. Заключается между должником и кредитором и завершает производство по делу путем достижения взаимных уступок. В нем может оговариваться частичное прощение долга.
- Реализация имущества. Вводится в случае признания человека банкротом. При этом в конкурсную массу включаются все активы, имеющиеся у должника на день принятия судом решения о банкротстве и введения процедуры реализации имущества (кроме указанных в ст. 446 ГПК РФ). За счет выручки удовлетворяются требования кредиторов. Непогашенные долги списываются.
Военная пенсия при банкротстве
Военная пенсия, также, как и пенсия по старости, при банкротстве гражданина включается в конкурсную массу, что позволяет закрыть долги перед кредиторами.
Список выплат, взыскание на которые не допускается, устанавливается п. 1 ст. 101 ФЗ № 229-ФЗ. Такими выплатами, в частности, являются: пенсионное обеспечение по потере кормильца, суммы единовременной материальной помощи, выплачиваемые в силу некоторых причин, и другие.
При банкротстве финансовый управляющий обязан ежемесячно оставлять должнику сумму не меньше прожиточного минимума. Если гражданину нужно больше денег, например, для покупки препаратов, оплаты съемной квартиры и тд., то он вправе обратиться в суд с ходатайством о выделении дополнительных средств.
Таким образом, банкротство военнослужащих имеет свои особенности. Чтобы дело завершилось благополучно, должнику нужно обратиться к грамотному юристу. Компания «Главбанкрот» поможет избавиться от долгов с минимальными правовыми последствиями. Позвоните, чтобы получить бесплатную консультацию.
Реально ли сохранить квартиру?
Самый популярный вопрос, который задают должники на консультации: возможно ли остаться с залоговой квартирой при запуске процедуры банкротства? При грамотном анализе ситуации опытный адвокат найдет законный способ отсрочить момент реализации имущества или избежать его. Вот самые распространенные варианты:
- Привлечение к банкротству представителей органов опеки. Идеально для тех семей, у которых в ипотечной квартире проживают несовершеннолетние дети. В таком случае до наступления совершеннолетия признавшее себя банкротом физическое лицо сможет беспрепятственно проживать в этом жилье. Защита прав детей в приоритете, поэтому даже при вынесении судом решения о реализации залогового жилья можно обратиться в органы опеки за защитой. С поддержкой опытного адвоката можно отсрочить момент на несколько лет, за которые жизненная ситуация может измениться. Возможно, к этому моменту вы сможете накопить на собственное жилье или расплатиться по долгам.
- Не допускать запуска процедуры реализации имущества. Это вторая стадия банкротства, наступающая после реструктуризации долгов. На первой стадии необходимо придерживаться разработанным планом и попытаться погасить имеющиеся задолженности перед кредиторами. Этап продолжается три года и только после него наступает момент реализации. Важно: для получения права на трехлетнюю реструктуризацию нужно располагать постоянным доходом, размер которого давал бы шансы на своевременный расчет по долгам.
- Отказ от кредитных обязательств по ипотечному кредиту. Очень тонкий и неоднозначный момент, который находится на грани положений Федерального закона № 127 о банкротстве. При отказе от обязательств по ипотеке все требования кредитор переадресует поручителям и созаемщикам. Если они платежеспособны, то банку гораздо проще взыскать задолженность с них, чем пытаться через процедуру банкротства получить деньги с настоящего должника. Без поддержки опытного кредитного юриста шансы на успех минимальны, поэтому не спешите с принятием решений: последствия могут стать необратимыми.
Практика показывает, что, когда у заемщика нет других кредитов и задолженность образовалась лишь по ипотеке, можно попытаться заключить мировое соглашение и разработать индивидуальный план реструктуризации долга без потери ипотечного жилья. Банки прекрасно знают, что процедура банкротства сложна и не всегда позволяет быстро получить заемные средства. Порой одного намерения объявить себя банкротом достаточно, чтобы кредитор пошел на рациональные и взаимовыгодные варианты решения проблемы.
Сбор документов и подача заявления в арбитражный суд
Перед тем как объявить себя банкротом, соберите документы, которые подтвердят невозможность выполнять кредитные обязательства. Суд будет опираться при вынесении вердикта на эти документы, поэтому подготовьте все сведения:
-
список кредиторов и долги перед ними;
-
график оплаты и кредитный договор;
-
выписка из банка о счетах должника;
-
сведения о доходах за последние три года;
-
опись имущества;
-
данные о ценных бумагах и доли в уставном капитале при наличии;
-
сведения о сделках с недвижимостью за последние три года.
Полный список документов регламентирован в соответствии со ст. 213.4. 127-ФЗ. Для решения суд вправе запросить и другие сведения о банкроте. После сбора документов должник при стандартной процедуре подает заявление в арбитражный суд. Подать заявление разрешается тремя способами:
-
онлайн-сервис «Мой Арбитр»;
-
направить заявление по почте;
-
лично явиться в арбитражный суд и написать заявление.
Сколько времени займет оформление военной ипотеки?
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?
Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.
Причинами отказа могут стать:
- Плохая кредитная история;
- Имеющиеся крупные кредиты (например, иной ипотечный кредит в другом банке);
- Покупка квартиры средствами военной ипотеки у родственников — банк может принять ее за попытку обналичить средства ЦЗЖ;
- Ложная информация в заявлении на получение кредита.
Как нельзя использовать жилищный сертификат
Субсидированные средства, обозначенные там, можно вложить как первоначальный (часть и полностью) взнос. Однако, передавать ГЖС иному человеку нельзя, это противозаконно. Это именной индивидуальный документ, рассчитанный на одно указанное лицо.
Нарушения расцениваются как мошенничество и соответственно, квалифицируются согласно положениям 159 статьи в УК РФ.
Правомерность использования средств и выдачей сертификатов занимается Жилищный комитет. Он может одобрить приобретение жилплощади в новом, строящемся доме если:
· строительство объекта выполняется по ФЗ-214;
· готовность дома к моменту выбора гражданином квартиры там – 70%;
· государственная комиссия пока не подписывала акт ввода нового дома в дальнейшую эксплуатацию.
Все это проверяется сотрудниками. Гражданин, желающий использовать ГЖС, должен предоставлять исключительно правдивые сведения, любой обман быстро раскроется.
Ждем ваших вопросов и уточнений.
Предыдущая
Недвижимость и ЖКХЖилищный Сертификат сотрудникам ФСИН
Следующая
Недвижимость и ЖКХЖилищный Cертификат многодетным
Военное банкротство: есть ли в этих случаях особые преимущества и особенности?
Рассмотрим в первую очередь положительные стороны банкротства военнослужащих:
Способность поддерживать высокий уровень дохода. При банкротстве все должники должны передать доступ к своим счетам и банковским картам администратору.
С этого момента и до тех пор, пока длится процедура банкротства (около 6 месяцев), казначей будет выделять ежемесячную сумму денег, эквивалентную минимальной заработной плате, обанкротившемуся.
Также возможно получение денег за коммунальные услуги и другие обязательные платежи. Однако существует еще одна категория доходов, которая безоговорочно исключается из ликвидированного имущества и передается должнику.
К ним относятся алименты и различные виды компенсации (в том числе по решению суда). Неплатежеспособные солдаты получают гораздо большие суммы, поскольку их компенсация (военная выплата) состоит в основном из субсидий, множителей и выплат, которые защищены законом от взыскания.
Они получают деньги, в частности :
- участвуйте в сложных упражнениях выполнение полевых работ;
- для выполнения военной службы за пределами основного места дислокации;
- для опасного обслуживания для здоровья и жизни; упорядочение районов и дополнений;
- для использования в пустынной местности;
- в качестве премий за хорошее обслуживание;
- как субсидии на экономические трудности.
Правда ли, что военный с военной ипотекой ничем не рискует?
Военные обсуждают этот вопрос на специализированном форуме:
Дежурный попросил совета. Он сказал, что когда он подписал контракт с адвокатами для поддержки процедуры банкротства, он был уверен, что сохранит свою ипотеку.
У него было 1,5 миллиона рублей, чтобы погасить кредит. Но адвокат по банкротству сказал ему, что прецедентное право не благоприятствует ему, и он рискует остаться без своей квартиры.
В ходе разбирательства ему предложили погасить задолженность по ипотечному кредиту, чтобы завладеть квартирой под единственным жилищным статусом (регистрационный номер А63-1187/2021). Судя по отчетам должника в конце 2021 года, надежды на спасение имущества нет.
С другой стороны, есть решение 13-го ААС Санкт-Петербурга по делу № А21-5935/2016 от 28 ноября 2017 года. При этом ФГКУ Росвоенипотека пытались включить в реестр кредиторов при банкротстве военного. Но суд отказался, заявив, что должник по-прежнему числится как военный и участник НИС.
Кроме того, судья отметил, что человек может быть исключен из членства в НИС только в особых случаях:
- В случае увольнения с военной службы;
- Исключение из воинской части в связи со смертью
- или смертью когда военнослужащий объявлен пропавшим без вести или умершим.
Дело в том, что военный ранее оформил ипотеку, по которой деньги были выплачены Росвоенипотекой. И представители организации, заметив списание банковской задолженности, тоже поспешили обратиться в реестр кредиторов.
Но суд не согласился с применением военной структуры государства.
Его решение содержит следующие объяснения:
- Военный обязан вернуть деньги Росвоенипотеке только после увольнения и исключения из НИС.
- Наш должник продолжает служить в Вооруженных силах.
- Банкротство не является одной из причин увольнения и удаления из реестра НИС.
- Таким образом, у Росвоенимотеки нет оснований требовать погашения долга.
Можно ли взять ипотеку после банкротства?
У гражданина, который находится в процедуре банкротства или уже прошел такую процедуру и забанкротился, может возникнуть вопрос: «А можно ли взять ипотеку после банкротства?». А почему нет, закон не запрещает брать ипотеку после того как лицо прошло банкротство.
Однако, не все так просто, как кажется на первый взгляд. Забанкротившийся гражданин может обратиться в банк за оформлением ипотеки, но ведь у банка нет обязанности выдавать кредит на ипотеку. Конечно же банк проверить гражданина, его документы на предмет платежеспособности, оценит обстоятельства его банкротства и может быть примет решение в пользу гражданина и выдаст кредит, а может откажет в его выдаче, поскольку гражданин является ненадежным и, возможно, не сможет исполнять свои обязательства.
С другой стороны, банк особо ничего не потеряет, если выдаст кредит на ипотеку, ведь квартира останется в залоге у банка, и в случае чего банк сможет обратить взыскание на предмет залога и продать его.
То есть, последнее слово в вопросе выдачи ипотеки забанкротившемуся физлицу остается за банком.
Сохранение жилья при военной ипотеке
Выплаты по ипотеке банку перечисляет Росвоенипотека, поэтому к должнику-военному банк требований не предъявляет. Военный сохранит ипотечное жилье, пока он будет нести службу в ВС РФ.
Отметим недостатки банкротства военных:
-
отсутствие трудовой книжки;
-
потребуется финансовый управляющий со специальной категорией допуска при риске разглашения военной тайны;
-
сложность в получении справки 2-НДФЛ и справки о пенсионных начислениях.
Особенности и последствия при банкротстве военнослужащего
Чтобы стать банкротом, должник должен обратиться в суд с заявлением о признании его несостоятельным.
Военнослужащие не имеют трудовых книжек, как простые работники. Подтвердить факт трудоустройства в прошлом можно только по предыдущим контрактам. Больше никаких доказательств нет.
Выписка из ИЛС будет пуста, так как пенсионных отчислений в гражданский Пенсионный Фонд не поступает. Все отчисления переходят в спецфонд. Процедура относится не только к военнослужащим, но и работниками других силовых структур: ФСБ, МВД и т.д. А если должник сменит адрес регистрации, специалисту придется разослать запросы во всем региональным ведомствам страны.
Справку 2-НДФЛ получить не менее сложно. Причина в том, что у военных частей нет стандартной системы ведения бухучета с исчислением налогов на доходы. Это обязательство возложено на ЕРЦ МО РФ. Сотрудники этой структуры должны исчислять, начислять и перечислять заработную плату и надбавки всем военным. А их больше 300 000 человек.
Кроме того, процедура может привести к некоторым последствиям. Статус военнослужащего настолько уважаем, что после рассмотрения судом вопроса о признании физического лица несостоятельным и проведения реализации собственности, банки предпочитают не блокировать счета военнослужащего. Даже если финансовый управляющий лично передаст запрос по введению блокировки, хотя законом установлена автоматическая блокировка банками расчетных счетов. Впрочем, это никак не помешает банкам направить жалобу по недобросовестному исполнению финансовым управляющим своих обязанностей. Причина в заблокированном счете.
Разберем нюансы банкротства при военной ипотеке. При наличии купленной по программе военной ипотеке квартиры ситуация более плачевна. При использовании НИС или ЦЖЗ жилье не является собственностью военнослужащего. Недвижимость является собственностью банка-кредитора до тех пор, пока кредит не будет погашен до конца. Если до этого момента подать на банкротство, есть угроза остаться без квартиры и с долгами в Росвоенипотеке, банке.
Могут ли военнослужащие инициировать банкротство?
Финансовые проблемы могут возникнуть у всех, и военнослужащие — не исключение. По закону никаких ограничений на признание финансовой несостоятельности нет: такой возможностью могут воспользоваться все физические лица, вне зависимости от места их работы или службы.
Итак, военнослужащие могут становиться банкротами. Для этого им, как и рядовым гражданам, необходимо направить в арбитражный суд заявление о признании финансовой несостоятельности и приложить к нему пакет документов. Первое судебное заседание и выбор процедуры (реструктуризация долгов или реализация имущества) проводятся в общем порядке.
Расчет суммы сертификата на приобретение жилья
Сумма, на которую военнослужащий может рассчитывать, определяется заранее и не подлежит изменению. Рассчитывается она следующим образом:
- Определяется нужная военнослужащему и его семье жилая площадь. Если военнослужащий один, то принимается стандартное число в 33 м2, при наличие помимо него еще одного человека – 42 м2. Если членов семьи 3 и более, то жилплощадь определяется как произведение их количества на среднюю норму в 18 м2.
- Получившуюся квадратуру умножают на среднюю стоимость жилья в выбранном регионе. Данная сумма определяется Министерством строительства РФ ежегодно.
- Имеются также и ряд специальных коэффициентов, которые могут повлечь увеличение итоговой суммы. Они зависят от региона, например для Москвы используется коэффициент 1,2.
Получившаяся в итоге сумма и будет закреплена в сертификате.
Условия получения сертификата на жильё
Ключевым условием покупки квартиры по военному сертификату является отсутствие в собственности жилья.
Не могут претендовать на данную субсидию:
- те, кто уже владеет жилплощадью (более 18 м² на проживающего);
- военные, чьи ближайшие родственники (супруги, родители, дети) имеют собственное благоустроенное жильё;
- граждане, которые попадает под категорию нуждающихся в улучшении жилищных условий в результате размена недвижимости, полученной от государства;
- военнослужащие, которые приобрели недвижимость по военной ипотеке;
- лица ранее уже реализовавшие военный жилищный сертификат;
- категории граждан, чьи ближайшие родственники уже покупали жильё по ГЖС.
Причины отказа в выдаче сертификата
Далеко не каждый рапорт о необходимости в улучшении жилищных условиях удовлетворяется. Стоит внимательно проверить все предоставляемые документы. Среди причин отказа чаще всего встречаются:
- заявитель ранее участвовал в программе и уже получил жилье (тот случай, когда в семье несколько военных и один из них указан в составе);
- предоставлен не весь пакет документов;
- бумаги оформлены с ошибками или с искажением данных;
- у заявителя имеется жилье в собственности с достаточным метражом и комфортными условиями;
- махинации с разменом жилья с целью получения субсидии от государства.